Рассчитать стоимость туристической страховки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рассчитать стоимость туристической страховки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Когда клиент приобретает путевку в турфирме, в пакет услуг обычно включают базовую медицинскую страховку. Но не все знают, что это далеко не единственный из возможных видов страхования. Полис выезжающих за рубеж может защитить от всех наиболее вероятных рисков в путешествии. Вопрос в том, что входит в покрытие конкретной страховки.

Как выбрать страховую сумму

Минимальное покрытие медстраховки для поездки за границу — 30 000 у. е. Достаточно для непродолжительного спокойного отдыха.

Берете в зарубежную поездку детей или родителей? Увеличьте сумму медстраховки до 50 000 у. е., чтобы чувствовать себя уверенно.

Планируете спортивные или экстремальные развлечения? Увеличьте покрытие до 100 000 у. е. Лечение травм за границей для иностранных туристов всегда стоит дорого.

В рамках указанной суммы страховая компания возместит все расходы по страховым случаям. Если покрытия не хватает, путешественник оплачивает медицинские услуги за свой счет.

Страхователь (выгодоприобретатель, застрахованный) — это все вы, а не три разных человека: так вас могут называть в договоре страхования.

Страховщик (страховая компания) — организация, с которой вы заключаете договор, она оплачивает лечение и другие расходы по страховому случаю.

Страховой случай — событие, которое предусмотрено договором и по которому страховщик выплатит возмещение. Все, что не входит в вашу страховку, считается нестраховым случаем и не будет возмещено.

Страховая сумма (сумма покрытия, лимит ответственности) — максимум, который страховая за вас заплатит. Эта сумма включает расходы на больницу, медицинский транспорт и все остальное. Если выбрали покрытие 30 000 $, а вертолет с камчатского вулкана обошелся в 10 тысяч, на лечение останется 20 тысяч.

Ассистанс (сервисная компания) — ваш помощник в поездке. Заболели — звоните в ассистанс, а они обзвонят остальных. Их работа — вызвать вам скорую, найти больницу, организовать транспорт и решить возникшие по ходу дела проблемы.

Франшиза — это сумма, которую страховщик может не платить согласно договору страхования. Чаще всего франшиза безусловная, то есть оплачивается в любом случае. Например, вы нашли страховку с франшизой в 30 $. В отпуске заболело горло, и вы обратились к врачу, который выставил счет на 45 $. Из них 30 $ вы выложите сами, а 15 $ — страховая. Полисы с франшизой стоят дешевле, но если наступит страховой случай, скорее всего, экономия не оправдается. Поэтому опытные путешественники предпочитают страховку без франшизы.

Стоит учесть, что, давая согласие на оформление страховки, компания должна предупредить туриста о случаях, которые не относятся к страховым.

Среди них отмечают следующие:

• Любое заболевание хронического характера.
• Возникновение венерических болезней или же их обострение.
• Повышение температуры тела после принятия солнечных ванн.
• Заболевания, связанные с психическими расстройствами.
• Определенные стоматологические проблемы, к которым относятся зубные боли хронического затяжного проявления.
• Мигрени.
• Отклонения в здоровье, связанные с облучение радиоактивными волнами.

Если собираешься взять в поездку детей, обязательно включи их в полис. Страховые компании неохотно берутся за малышей от 0 до 3 лет, поскольку они часто болеют. Выбирая компанию, сразу узнай о таких тонкостях. Имей в виду, что детская страховка значительно увеличивает стоимость полиса, но отказываться от неё и надеяться на авось ни в коем случае нельзя. Вспомни, какой стресс ты испытываешь, когда ребёнок заболевает дома, и умножь его на 100. Другая страна, чужой язык, страдающий ребёнок — брр, уж лучше собираться в путь во всеоружии.

Детский базовый пакет практически не отличается от взрослого, а вот в дополнительные опции советуем включить выезд доктора на дом (практикуется в популярных странах — Черногории, Болгарии, Кипре, Таиланде), помощь при укусах животных (вдруг малыш не поладит с кем-то в контактном зоопарке) и активный отдых, если собираетесь пойти в аквапарк или на аттракционы.

Страхование от невыезда за границу

Страховка от невыезда за границу ещё называется полисом на случай отмены поездки. Этот продукт покроет ваши расходы на организацию путешествия в случае, если оно сорвалось по не зависящим от вас обстоятельствам. Ниже приведем их перечень:

• Болезнь, травма, госпитализация
• Отмена/задержка рейса
• Хищение/утрата документов
• Отказ в выдаче визы (НЕ по причине ошибки при подаче документов)
• Гибель имущества (как правило > 70%)
• Вызов в суд (НЕ в качестве обвиняемого).

Отдельной строкой расскажем о страховании от потери багажа.

Как рассчитать сумму выплаты по страховке от невыезда:

То есть, если вы летите семьей из 4 чел, но застраховали только себя, то получите 1/4 стоимости тура. Вывод: страхуйте всех, кто летит с вами.

Условия в ТОП страховых

Здесь мы поговорим о ценах полисов и условиях для туристов и путешественников в ТОП российских страховых. Для этого выберем самые популярные направления и сроки отдыха. Расчет будет производиться для стандартного пакета:

• Амбулаторное лечение
• Вызов врача
• Транспортировка в больницу
• Госпитализация
• Репатриация
• Расходы на телефон.

Лимит каждого пункта, кроме последнего, равен лимиту по страховке.

Итак, сначала сравним цену полисов от разных СК для одного туриста среднего возраста (30-40) лет для поездки в Таиланд на 14 дней.

Виды страховых полисов для туристов

Стоит отметить, что страховка покрывает расходы только в тех страховых случаях, на которые она была оформлена. Следовательно, страховые полисы отличаются друг от друга и делятся на несколько видов:

• Страхование от невыезда. Данный страховой документ вступает в силу в том случае, если поездка была отменена при возникновении ряда непредвиденных обстоятельств. Тогда погашается сумма причиненного ущерба.
• Страхование багажа подразумевает под собой возмещение стоимости багажа и вещей, которые в нем были при краже или порче во время поездки.
• Страхование от несчастного случая, когда возмещается стоимость лечения или транспортировки пострадавшего.
• Зеленая карта – особый вид страхового документа, оформляется автомобилистами, обеспечивает возмещение от порчи автомобильного транспорта и других инцидентов, происходящих с застрахованным автомобилем.
• Страховка спортивная. Оформляется автомобилистами, дайверами, альпинистами и другими людьми, чья деятельность связана с риском быть травмированными.
• Страхование медицинское. Оформляется в обязательном порядке для выезда за границу. Предусматривает обследование, лечение на территории иностранного государства в случае возникновения проблем со здоровьем на время действия документа.

Страховая и ассистанс

В случае наступления страхового случая, направлением на лечение будет заниматься не страховая компания, а ассистанс.

Службы ассистанса — это международные компании, которые работают с клиниками по всему миру, в их штате есть врачи, консультанты. Крупные ассистансы имеют даже самолеты и вертолеты. Ассистансы работают с разными страховыми компаниями.

Что делает страховая компания:

• выдает вам полис,
• оплачивает счета, выставляемые ассистансом,
• оплачивает вам расходы, которые вы понесли при оплате услуг врача (если он не работает по гарантийным письмам от ассистанса) или покупке медикаментов,
• совместно с ассистансом принимает решение о дорогостоящих лечениях.

Что делает ассистанс:

• принимает решение о направлении вас в клинику или вызове врача,
• высылает в клинику гарантийное письмо об оплате услуг,
• после обследования вас врачом, принимает решение о целесообразности назначенного лечения. У каждого ассистанса свои лимиты по принятию решения, предоставленные страховой компанией. Ассистанс может без согласования со страховщиком выдавать гарантийные письма в пределах 1-2 тысяч евро, а может и согласовывать каждый цент. Этих условий вам никто не скажет
• сопровождает вас по телефону во время лечения.

Купить туристическую страховку в Москве онлайн

Купить туристическую страховку в Москве онлайн предлагает множество страховщиков. Мы познакомим вас со всеми предложениями на рынке страховых услуг, интересующих вас, как туриста, выезжающего за границу. Рейтинг страховых компаний помогает сориентироваться среди страховых продуктов и выбрать действительно надежного страховщика.

Если вам нужна выгодная страховка для путешествий за границу, сравнить цены можно с помощью калькулятора, который есть на нашем сайте: заполните основную информацию о поездке:

• Страну посещения;
• Дату поездки;
• Длительность путешествия;
• Возраст лица, которое будет застраховано.

В два счета калькулятор выдаст десяток предложений страховщиков с итоговыми суммами. Не нужно заходить на сайты каждого страховщика, искать информацию по страховке при выезде за границу, подсчитывать стоимость – мы предлагаем список всех предложений на одной странице нашего сайта. Это быстро и удобно!

Помимо медицинской страховки, которая является обязательной, вы можете выбрать дополнительный вид страхования, а также указать страховые случаи, которые будут включены в условия будущей страховки.

Как пользоваться страховкой для путешествий за границу

1. Для начала вам нужно всегда иметь при себе страховой полис, телефонный номер assistance-компании и номер страховки (указаны на полисе).
2. Постараться успокоиться, хоть это и непросто, позвонить в свою компанию по оказанию помощи, назвать им номер страхового полиса и ответить на все вопросы, которые они зададут.
3. До прибытия врача или иных служб отказаться от самостоятельных действий, в том числе покупки медикаментов, вызова врача и т.д., в противном случае все эти услуги вам придется оплатить из своего кармана. При наступлении страхового случая страховка вас обязывает согласовывать все свои действия с assistance-компанией.
4. После того, как вам окажут медицинскую помощь, вам нужно сохранить все документы: медицинский отчет, рецепты, чеки и предоставить своей страховой компании вместе с загранпаспортом, полисом и реквизитами для выплаты.
5. Написать заявление в страховую компанию, чем быстрее, тем лучше, приложив к нему все собранные документы.
6. Ожидать решения страховой компании. Приготовьтесь ждать, вопросы с выплатой денег всегда затягиваются. Также зачастую страховая компания выплачивает меньшую сумму, чем полагается. Если не получится урегулировать этот вопрос в досудебной форме, то можете смело подавать на них в суд.

Из чего состоит полис страхования

Как работает медицинская страховка, разобраться сложно, хотя партнеров не так много. Расшифруем определения и принципы, как работает каждый участник. Полис туриста вы получите после оплаты страховой компании.

На отдыхе за рубежом, если с вами что-то случилось, обращайтесь по телефону в assistans (ниже расскажем, что это). Сотрудники компании подскажут о дальнейших ваших действиях. В медицинском учреждении окажут необходимую помощь, предоставят лечение, счет на оплату предоставят компании, в которой вы застрахованы.

Редко, но бывают случаи, когда туристы оплачивают лечение сами, потом страховая компания возмещает им расходы. Предупреждаем сразу: лучше этого не делать, настаивайте на том, что у вас на руках есть страховой полис.

Термины в страховании

1. Того, кто заключает договор со страховщиком называется СТРАХОВАТЕЛЕМ или выгодоприобретателем, застрахованным лицом.
2. Тот, кто страхует, с кем страхователь заключает контракт (договор), называется СТРАХОВЩИК. Он уплачивает суммы страховых случаев, указанные в договоре, в том числе лечение.
3. Под страховыми случаями понимается факт или происшествие, указанное в контракте, по которому возмещаются затраты. Не подлежат возмещению затраты на случаи, которые не вошли в контракт страхования: их называют нестраховыми.
4. Под страховой суммой (еще называют: сумма покрытия, лимит ответственности) имеется в виду максимальная стоимость, которую страховая компания готов за вас оплатить. В эту сумму включаются все расходы: медицинские, транспортные, за обслуживание и другие затраты.
5. Если страховая сумма, которую выбрали, составляет 50000 евро, а транспортировка с гор обошлась в 20000 евро, то рассчитывайте, что лечить вас будут в пределах 30000 евро.Что нужно знать при выборе медицинской страховки для путешествий.

Основные термины страхования

Перед тем как покупать страховку и разбираться в дополнительных опциях, нужно понимать значение основных терминов страхования. Это поможет быстрее сориентироваться в выборе страхового полиса, а при наступлении страхового случая — сэкономит драгоценное время.

Ассистанс — компания, которая будет предоставлять медицинские услуги за рубежом. В случае наступления страхового случая ассистанс решает все медицинские вопросы: вызывает доктора или скорую, согласовывает лечение со страховой компанией.

Страховая компания или страховщик — компания, которая выписывает страховой полис и принимает деньги за его оплату. Со страховой компанией вы заключаете договор страхования. Ответственность за предоставление услуг и выплаты лежит на страховщике.

Застрахованный, страхователь, выгодоприобретатель — лицо, на которое оформлена медицинская страховка.

Страховка или полис — договор о страховании, заключенный между страховой компанией и застрахованным лицом. Полис, после оплаты, высылается компанией на электронную почту застрахованному лицу.

Страховой случай или страховое событие — происшествие с застрахованным лицом, которое покрывает страховой полис.

Страховая сумма или страховое покрытие — сумма на лечение и другие расходы, которые покрываются страховым полисом. Страховая сумма покрывает расходы застрахованного лица на медицину, транспорт, связь (звонки), лекарства и другие услуги, предусмотренные страховкой.

Страховая франшиза — сумма, которая не оплачивается страховой компанией во время страхового случая. Например, при франшизе 50$ счет за лечение в 150$ страховая компания оплатит на 100$, 50$ должен оплатить застрахованный.

Как пользоваться страховкой в путешествии

Если произошел страховой случай (например, заболели). Первое, что нужно сделать — позвонить в сервисную компанию по телефону, указанному в полисе, и описать, что у вас случилось.

Пропустите этот важный шаг — будут проблемы с возмещением понесенных расходов!

И кстати ☝, заранее продумайте этот момент, чтобы у вас были деньги на телефоне для звонка в роуминге. Как вариант, можно позвонить из отеля с ресепшена. А еще в последнее время в полисах указываются возможности связаться через telegram, viber или whatsapp.

Сотрудники сервисной службы подберут ближайшую подходящую клинику и при необходимости организуют транспортировку. Скорее всего вам даже не придется ничего платить на месте, страховая направит в больницу гарантийные письма и будет все время координировать вас по телефону.

Все равно имейте деньги при себе – чтобы купить лекарства (сохраняйте чеки и рецепты, потом страховая по вашему заявлению всё вернет).

Бывает, что сначала все счета придется оплачивать вам. Например, если страховой случай произошел в маленьком населенном пункте или вдали от туристических центров. Именно так было с нами на Мальдивах — сервисная компания попросила оплатить лечение самостоятельно.

В этом случае надо сохранять все документы, выданные в больнице (а также другие документы, связанные со страховым случаем и подтверждающие расходы на транспорт или мобильную связь) — квитанции, назначения врача, рецепты, чеки и т.п.

Обязательно проверяйте документы, выданные вам в больнице, чтобы не было ошибок в персональных данных (ФИО, дата рождения). После возвращения домой в течение 30 дней необходимо обратиться в страховую компанию и написать заявление о компенсации понесенных расходов.

Для той поездки на Мальдивы мы оформляли страховку от Согласия. После приезда домой мы сразу обратились в офис страховой компании по поводу возмещения понесенных расходов (консультация врача, анализы, лекарства, расходы на мобильную связь). Все возместили в полном объеме через 2 месяца после подачи заявления.

На что обратить внимание в договоре страхования

Разберемся с терминами, которые присутствуют в договоре страхования.

Страхователь — лицо (физическое или юридическое), которое заключает договор страхования жизни и здоровья для себя и (или) других лиц.

Застрахованные лица — те люди, жизнь и здоровье которых страхуются, то есть непосредственно туристы.

Страховщик (страховая компания) — юридическое лицо, которое обязуется оплатить расходы туристов в случае болезни или иных происшествий, оговоренных в договоре.

Страховой случай — событие или происшествие, указанное в страховом договоре, расходы на которое будет возмещать страховая компания. Перечень страховых и нестраховых случаев должен быть в страховом договоре.

Страховая сумма — максимальный размер денежных средств, который может быть возмещен туристу, врачу или госпиталю за предоставленные медицинские услуги и лекарства. Стандартный размер (зависит от страны) обычно укладывается в диапазон от 30000 долларов до 100 000 евро. Он может быть увеличен по желанию страхователя (при заключении договора).

Ассистанс (сервисная компания) — организация, которая сопровождает туриста при страховом случае. Именно в ассистанс нужно звонить, если Вы заболели. Сотрудники сервисной компании объяснят, в какой госпиталь ехать или вызовут врача в Ваш отель. С сотрудниками ассистанс также оговариваются все вопросы по возмещению расходов.

Франшиза — частичное освобождение страховой компании от оплаты возникших убытков. Сумма франшизы всегда указывается в договоре. Она может быть безусловной (всегда вычитается из суммы возмещения) или условной (не вычитается, если сумма возмещения больше франшизы).

Страховки с франшизой обычно дешевле. Например по страховому договору с безусловной франшизой в 20$ по счету от врача на 60$ страховая компания возместит только 40$, оставшиеся 20$ будет оплачивать сам пострадавший.

Зачем нужно страховаться

Каждый путешественник, мечтающий об отдыхе за границей, меньше всего задумывается о стоимости медицинской помощи, лекарствах или транспортировке домой. Далеко не каждому туристу они будут по карману, а промедление с помощью приведет неприятным последствиям.

Чтобы избежать излишних расходов и свести проблемы к минимуму, нужно заранее, еще перед поездкой, оформить туристическую страховку. Она представляет собой полис и гарантирует держателю возврат денежных средств, затраченных на медицинские услуги, которые были вызваны травмами или неожиданно возникшими заболеваниями.

Обезопасить себя на отдыхе можно не только в случае травмы или болезни. Застраховаться можно еще от нескольких досадных обстоятельств, в числе которых следующие:

• срыв поездки при возникновении ряда непредвиденных случаев: страховка погашает сумму причиненного ущерба;
• кража или потеря багажа: компенсируется его стоимость;
• несчастный случай: страховка возмещает стоимость лечения или транспортировки его владельца.

Что добавить к страховому полису

Крайне полезными в страховке будут следующие пункты:

• страховка от невыезда за границу — будет действительна в том случае, если поездка вдруг сорвалась ввиду неожиданной болезни, повестки в суд, военкомат или смерти близкого человека. Для получения выплат понадобятся подтверждающие документы;
• отмена поездки — если отменят рейс или вам пришлось экстренно отказаться от путешествия;
• страхование багажа — в этом случае вы получите от трехсот до полутора тысяч долларов поверх тех начислений, которые выплачивает авиакомпания;
• спортивная страховка поможет компенсировать затраты на лечение травм, полученных при занятиях любым видом активного отдыха, даже катания на лошадях или гидроциклах. Альпинистам вдобавок к спортивной будет нелишне добавить поисково-спасательные работы и эвакуацию вертолетом;
• компенсация за задержку рейса — если вылета после регистрации пришлось ожидать более четырех часов, страховая оплатит каждый лишний час, проведенный в аэропорту;
• страхование беременных предполагает осмотр гинеколога или помощь при преждевременных родах. Стоит иметь в виду, что на поздних сроках беременности получить страховой полис проблематично.

Похожие записи:

• Какие пособия на ребенка в Томске и Томской области в 2023 году
• Как взыскать долг по алиментам?
• Лишение родительских прав: основания и последствия