Дальневосточная ипотека — 2023. Как получить кредит и на что потратить

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дальневосточная ипотека — 2023. Как получить кредит и на что потратить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Льготная ипотека под 2 процента годовых была запущена по поручению Президента РФ в 2019 году. Цель программы — развитие регионов Дальневосточного федерального округа (ДФО), в том числе за счёт активного строительства жилья, привлечения квалифицированных кадров из других регионов и поддержки молодых семей, которые уже проживают на этих территориях или только задумались о том, чтобы перебраться на Дальний Восток.

Кому положена ипотека на Дальнем Востоке

Ипотека под 2 процента на Дальнем Востоке направлена на снижение уровня старения населения. Законодатели планируют с помощью льготы снизить отток молодежи из края, обеспечить приток семей из других регионов страны, а также развитие неосвоенных территорий. Исходя из этих целей сформулированы примерные требования к кандидатам, которые обозначены в пояснительной записке к новому правовому акту по данной программе и разделены на три категории:

• Семьи, где каждый из её членов является гражданином РФ и они являются солидарными заемщиками по кредиту, либо супруг/супруга являются поручителями по такому займу. Возраст супругов не должен превышать 35 лет.
• Одинокий гражданин РФ в возрасте до 35 лет с ребенком до 18 лет.
• Граждане РФ получившие землю по программе «Дальневосточный гектар». Согласно законодательству, получить гектар может каждый гражданин. Соответственно, на семью из двоих человек можно получить участок в два раза больше.

Кто может получить ипотеку под 2 процента?

Дальневосточная ипотека, процент по которой субсидирован государством, четко определяет перечень потенциальных заемщиков по программе:

1. Семьи, в которых возраст обоих супругов не превышает на момент подачи заявки 35 лет. Находятся они в браке не менее 1 года и являются гражданами Российской Федерации. В рамках кредитных обязательств по договору оба супруга становятся солидарными созаёмщиками.
2. Одинокие отцы или матери, в возрасте не более 35 лет, воспитывающие ребенка до 18 лет. Оба (один из родителей и ребенок) должны являться гражданами РФ.
3. Лица, которые воспользовались программой «Дальневосточный гектар», не старше 35 лет, обязательно граждане Российской Федерации.

Помимо приоритетных категорий граждан, на которых направленно действие льготной ипотеки необходимо помнить и об основных критериях для потенциальных заемщиков:

• Подтверждённый источник дохода;
• Общий трудовой стаж более 1 года и не менее 3 месяцев на последнем месте работы;
• Гражданство России;
• Наличие регистрации на территории ДФО.

Дальневосточная ипотека: требования и условия

Чтобы оформить дальневосточную ипотеку, нужно принадлежать к одной из перечисленных категорий, иметь гражданство России и постоянный доход (в найме или от собственного бизнеса). Кроме того, каждый банк устанавливает свои дополнительные требования к заёмщику. Это может быть возраст (как минимальный, так и максимальный — на дату получения кредита или на момент его полной выплаты), продолжительность стажа на последнем месте работы и т.д.. Полный список требований нужно уточнять в выбранной кредитной организации.

Условия дальневосточной ипотеки:

• максимальный срок кредитования — 20 лет;
• максимальная сумма — не более 6 млн руб.;
• первоначальный взнос — от 15%;
• процентная ставка — до 2%.

Есть ли ограничения в ипотеке под 2% для жителей Дальнего Востока?

Дальневосточная ипотека под 2 процента годовых позволяет получить кредит на выгодных условиях, однако влечет за собой возникновение большого количества ограничений. В их перечень входят:

1. Доступные лимиты и сроки. Расчёт нужно произвести в срок до 20 лет, а максимальная сумма не может быть больше 6 млн руб.
2. Местоположение недвижимости. Квартиру или дом удастся купить только на территории Дальневосточного Федерального округа.
3. Участники программы. Воспользоваться предложением могут семейные пары в возрасте до 35 лет, одинокие молодые родители или участники программы Дальневосточный гектар.
4. Расходование денежных средств. Ипотеку можно направить на покупку квартиры или строительство дома.
5. Прописка. В квартире необходимо зарегистрироваться.

Экономика Дальнего Востока, несмотря на изобилие природных ресурсов, находится в упадке. По статистике, среди проживающих в этом регионе 6 млн человек почти 40 % хотят переехать. Причинами выступают сложные социально-экономические проблемы (безработица, высокие цены) и – в меньшей степени – климатические условия.

Необходимые документы для оформления

Стандартный пакет документов для оформления кредита в данном случае необходимо дополнить документом, который даёт право на участие в программе. Основания будут проверять сотрудники банка при оформлении документов. Если возникнут какие-то проблемы, то банки могут истребовать дополнительные сведения.

Потребуется собрать такие основные документы:

• паспорт с данными о регистрации – для всех заёмщиков и поручителей;
• СНИЛС (при отсутствии – ИНН);
• свидетельство о заключении брака (если на ипотеку претендует семья);
• справка о доходах, копия трудовой книжки, сведения о трудоустройстве.

Дополнительные документы:

• документ о временной регистрации (при отсутствии постоянной);
• свидетельства о рождении (если наличие детей не старше 18 лет является основанием получения займа);
• трудовой договор (если на ипотеку претендует соискатель, переехавший в ДФО по программе трудовой мобильности);
• разрешение на строительство и документы на участок (если заём истребуется на возведение частного дома).

Если объект недвижимости уже выбран, нужно будет предоставить информацию о нем в банк для проверки.

Какие понадобятся документы

Комплект документов аналогичен тому, который предоставляется при получении обычной ипотеки в банке. Дополнительно к нему подготавливаются документы, подтверждающие право заемщика на получение кредита на льготных условиях под 2%.

Список выглядит так (с вступлением программы в силу можно будет уточнить его на сайте конкретного банка, в который вы хотите обратиться):

• паспорт гражданина РФ,

• справка о доходах по форме 2НДФЛ,

• заверенная работодателем копия трудовой книжки,

• свидетельство о заключении брака,

• свидетельства о рождении детей (если есть),

• документы на земельный участок (если деньги берутся на строительство дома),

• разрешение на строительство дома и смета (аналогично).

Когда банк повысит ставку по дальневосточной ипотеке?

Согласно условиям программы ипотека под 2% годовых будет выдаваться на срок до 20 лет на сумму, не превышающую 6 млн рублей. Кредитным договором может быть предусмотрено повышение процентной ставки. Банк может повысить ставку в следующих случаях:

• если заемщик или созаемщик ранее оформлял ипотеку по этой программе;
• при выдаче кредита еще не оформлен залог или не зарегистрировано право требования по договору долевого участия;
• если заемщик не застраховал здоровье, жизнь и жилье или не выполняет условия договоров страхования, процентная ставка может быть увеличена не более чем на 1%;
• если семья не зарегистрируется в приобретенном жилье, процентная ставка может вырасти до ставки ЦБ, увеличенной на 4%.

Именно для этого программа и задумывалась, чтобы уровень миграции с ДВ все-таки снизить, поскольку в последние годы отмечен большой отток населения из дальневосточного федерального округа.
Правительство, выпустив эту программу, пытается привлечь для проживания людей на ДВ.
Возникает логичный вопрос: почему есть возрастные ограничения?

Мое предположения является таковым, что это самый трудоспособный, востребованый для работодателя возраст. Это возраст, в котором по статистике большинство людей мигрируют с Дальнего Востока, чтобы трудоустроиться в других регионах. Именно поэтому существует возрастной ценз рассчитана эта ипотека.
Лица, желающим переехать на Дальний Восток и приобрести по программе ипотеки жилье обязаны будут проживать на дальнем востоке. Подтвердить это довольно просто. В приобретенной недвижимости необходимо будет иметь прописку не менее пяти лет со дня покупки.

Обязательно быть прописанным, в противном случае банк имеет право поднять заемщику ставку до своей обычной, действующей на тот момент, когда перестало действовать подтверждение проживания.

Каковы непосредственно сами условия кредитования и остальные условия?

Условия кредитования, которые нам определяет постановление правительства следующие: во-первых, ограничение сумма ипотеки до 6 миллионов. То есть более 6 миллионов по этой программе взять нельзя.
Срок кредитования от 3-х до 20-ти лет.
Минимальный первоначальный взнос составляет 20 процентов. Он может быть больше, но меньше он конечно же быть не может.
Программа действует в течение пяти лет. Действует она до 31 декабря 2024 года включительно.

На сегодняшний день не все банки объявили свои программы, поэтому нужно быть внимательными и понимать, что банки могут ввести какие-то дополнительные параметры, не противоречащие в общем постановлению правительства. Но какие именно поправки введет тот или иной банк пока не известно. Поэтому логично подавать заявку через ипотечных брокеров, либо агентство недвижимости. Чтобы под того или иного застройщика и объект недвижимости подобрать наиболее оптимальный банк, в котором можно будет получить одобрение.

Мы постоянно взаимодействуем с банками и у нас вся информация получается из первоисточника. Как только какие-то изменения, либо дополнения появляются, мы тут же в курсе всех этих нюансов. И доводим до вас, чтобы вы правильно и грамотно могли оперировать этой информацией.

Какие есть “подводные камни”?

Программа “Дальневосточной ипотеки”, на удивление получилась очень народной. Но, есть и некоторые существенные ограничения.

К примеру, если в вашей семье, обоим супругам уже исполнилось 36 лет – принять участие в такой программе вы уже не сможете. Если один из супругов младше 36-ти лет – то скорее бегите оформляться, вы пока еще проходите по условиям.

Второй важный момент – банк может повысить ставку. Дело в том, что эта программа не обязывает банки применять ее. Давать вам ипотеку под 2% или нет – желание банка. Поэтому, вам в любом случае предложат застраховать свою жизнь и жилье – в противном случае, ставку повышают (обычно на 1% годовых). Также, если вы по какой-то причине не успеете прописаться в купленной квартире в срок – вам повысят ставку до среднестатистической (9,5-10,5%).

Условия ипотеки под 2 процента для дальневосточников: Правительство установило правила для получения

Министерство по развитию Дальнего Востока и Арктики направило документ на внутриведомственное согласование, передает ТАСС.

• Льготной ипотекой могут воспользоваться молодые семьи и участники программы «Дальневосточный гектар».
• Максимальный размер кредита – 6 миллионов рублей,
• Срок выплат – 20 лет.
• Молодой семьей считается та, в которой оба супруга не старше 35 лет.
• У них есть российское гражданство, в зарегистрированном браке они состоят не менее года.
• Хотя бы один из супругов должен быть зарегистрирован по месту жительства на Дальнем Востоке.
• Неполные семьи, в которых родитель моложе 35 лет и есть ребенок до 18 лет, также могут воспользоваться льготной ипотекой.
• Выдавать льготную ипотеку планируется в течение 5 лет.
• На эти деньги можно купить новостройку или самому построить дом.

Участники программы «Дальневосточный гектар» смогут направить полученные средства только на строительство дома, при этом участок должен быть получен для индивидуального жилищного строительства или ведения подсобного хозяйства.

• Чтобы получить льготную ипотеку, жителям Дальнего Востока нужно будет обратиться в один из банков, участвующих в программе.
• Их список пока формируется – его опубликуют после принятия постановления правительства РФ, утверждающего правила предоставления субсидии.

Условия «Семейной ипотеки» были пересмотрены, и сейчас воспользоваться ей могут семьи, где есть двое несовершеннолетних детей. При этом срок их рождения неважен.

Раньше программа действовала только для тех родителей, у кого хотя бы один ребёнок родился позднее 1 января 2018 года.

Период действия: до 1 июля 2024 года.

Процентная ставка: до 6% годовых.

Кому подойдёт: совершеннолетним гражданам России с одним ребёнком или более, которые хотят приобрести квартиру в строящемся жилом комплексе или новостройке, а также построить частный дом или приобрести новый частный дом с участком (за исключением вторичного жилья).

Максимальная сумма кредита: до 12 млн рублей для приобретения жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области и Ленинградской области, до 6 млн рублей — в других регионах (условия по этому пункту аналогичны условиям «Льготной ипотеки»).

Максимальный срок кредита: до 30 лет (зависит от банка-кредитора).

Похожие записи:

• Что положено детям Чернобыльцев и внукам 2023 году
• Налоговый вычет в 2022 году: что нужно знать при покупке квартиры
• Порядок получения гражданства РФ