«Я — должник»‎: что будет, если не платить микрозаймы?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: ««Я — должник»‎: что будет, если не платить микрозаймы?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

МФО — это микрофинансовая организация, в которой можно взять микрокредит, например, на сумму от 10 000 рублей. Если лицо, взявшее деньги в долг, не возвращает их в указанный срок, микрофинансовая организация имеет право обратиться в суд за взысканием долгов с момента их появления, то есть уже с первого дня просрочки платежей.

Популярные мифы о невыплатах

Многие боятся становиться должниками из-за нехватки знаний в финансовой области. Существует несколько распространенных версий насчет того, что будет, если не платить долг по займам:

• Физическое воздействие со стороны службы взыскания МФО. Это незаконно — человек в любой момент может обратиться в полицию с заявлением об угрозах или избиении.

• Возложение обязательств по микрозайму на родственников. Обязательства могут быть возложены на родственников, только если они являются поручителями заемщика, а также если они вступили в наследство по закону. В противном случае обязательства могут быть переложены только на поручителей и созаемщиков.

• Уголовная ответственность и тюрьма. Невыплата микрозайма может повлечь за собой только административную, а не уголовную ответственность. Административная ответственность не предусматривает лишения свободы.

• Изъятие имущества. Имущество может изыматься и выставляться на продажу, только если это одобрит суд.

• Лишение родительских прав, если у должника есть дети. Лишить родительских прав могут только при несоблюдении родительских обязательств. Долги по микрозаймам – это не родительское обязательство, поэтому за них не лишают родительских прав.

Это всего лишь мифы, и стоит помнить о том, что привести в действие подобные меры – это равно нарушить закон. Большинство МФО не занимаются подобными делами.

Что делать, если МФО обратилась в суд?

Если долго не отдавать долг, МФО либо подаст в суд, либо обратится в коллекторское агентство. Что делать, если угрожают коллекторы, расписано выше. Поэтому нужно выучить алгоритм действий, чтобы понимать, как себя вести, если МФО подала в суд:

1. После получения повестки необходимо в назначенное время явиться в зал суда, выслушать обвинения и произнести свои доводы, почему долг все еще не погашен.

2. Далее нужно дождаться решения суда. Если по мнению должника решение принято неправильное, после заседания он имеет право обжаловать его в вышестоящих органах.

3. После оглашения решения действовать нужно в зависимости от метода, которым постановлено погасить долг.

Суд может назначить наложить арест на имущество должника, но это уже крайняя мера, которая используется, если другие варианты отсутствуют.

Чаще всего нужная сумма списывается со счетов и вкладов должника, а если их нет, вычитается равными частями из заработной платы. По закону может списываться до 50% из заработной платы.

Внимание! С социальных карт и государственных пособий сумма долга взиматься не может. Если это произошло, заемщик имеет право написать заявление в полицию или обратиться в суд.

На какие нарушения чаще всего жалуются клиенты МФО?

Жалобы клиентов микрофинансовых организаций мало чем отличаются от претензий заемщиков, которые берут кредиты в банках. Конфликты часто основаны на непонимании условий кредитования, провоцирующих значительные переплаты. Однако сотрудники МФО нередко умышленно вводят заемщиков в заблуждение, тем самым нарушая закон.

Жалобы клиентов МФО возникают по следующим причинам:

1. Неверный расчет кредитором процентов, штрафов, комиссий и неустоек.
2. Превышение максимально допустимого законом размера выплат по микрокредиту.
3. Нарушение прав заемщика при взыскании задолженности.
4. Несоответствие рекламных материалов фактическим условиям кредитования.
5. Ошибки при заключении сделок, включая выдачу займов по чужим документам.

Отдел досудебного взыскания: особенности и принцип работы

На самом деле сфера влияния выбивателя долгов в лице отдела взыскания задолженности Сбербанка и ему подобных достаточно ограниченна. Его сотрудники не имеют полномочий наряду с правоохранительными органами. Им запрещено проводить опись имущества, угрожать арестом (или имитировать его с целью напугать должника), наносить неприятные визиты в дом заемщика и всячески терроризировать его, как это нередко делают коллекторы.

Жалобы клиентов микрофинансовых организаций мало чем отличаются от претензий заемщиков, которые берут кредиты в банках. Конфликты часто основаны на непонимании условий кредитования, провоцирующих значительные переплаты. Однако сотрудники МФО нередко умышленно вводят заемщиков в заблуждение, тем самым нарушая закон.

Жалобы клиентов МФО возникают по следующим причинам:

1. Неверный расчет кредитором процентов, штрафов, комиссий и неустоек.
2. Превышение максимально допустимого законом размера выплат по микрокредиту.
3. Нарушение прав заемщика при взыскании задолженности.
4. Несоответствие рекламных материалов фактическим условиям кредитования.
5. Ошибки при заключении сделок, включая выдачу займов по чужим документам.

Легкость и быстрота оформления микрокредитов приводит к повышенному риску мошенничества. Паспорт, оказавшись в руках злоумышленников, может доставить своему владельцу неожиданные неприятности в виде судебных разбирательств.

Если кредит получен с использованием чужих персональных данных по утерянному либо украденному удостоверению личности, непричастность к получению займа приходится доказывать с участием полиции и суда. В остальных случаях можно воспользоваться упрощенной процедурой.

Возникающие между сторонами кредитной сделки противоречия для начала следует попытаться разрешить путем переговоров. Если требования клиента правомерны и аргументированы, а сотрудники МФО видят желание заемщика отстаивать свои права, финансовое учреждение с высокой вероятностью предпочтет пойти на уступки.

Стороны, которым не удалось договориться, приступают к досудебному урегулированию или встречаются в суде. В адрес МФО направляется претензия с описанием возникшей ситуации, перечислением требований и доказательствами. Кредитор обязан письменно ответить на претензию в течение 30 дней.

Незаконные действия МФО можно обжаловать посредством обращения в правоохранительные органы и Центральный банк, но сперва придется привлечь финансового уполномоченного. Внесудебный механизм позволяет ускорить, удешевить и упростить решение конфликтов.

В соответствии с новыми правилами процесс досудебного решения споров между МФО и клиентами предполагает привлечение независимой третьей стороны. Рассмотрению дел в суде предшествует процедура с участием финансового уполномоченного.

Обновленный порядок урегулирования не распространяется на споры:

• Суммой свыше 500 тысяч рублей.
• Сроком возникновения более 3 лет.
• По поводу компенсации морального вреда.
• С требованиями неимущественного характера.

Новый порядок урегулирования носит обязательный характер. Потребитель не вправе обращаться в суд, проигнорировав возможность досудебного решения спора. Прежде чем привлечь финансового уполномоченного, придется обратиться непосредственно к кредитору. Посредник занимается защитой прав потребителя только в том случае, если микрофинансовая организация игнорирует запрос или отказывается удовлетворить требования заемщика.

Этапы досудебного урегулирования споров:

1. Подача заявления установленной формы в кредитную организацию.
   Обращение подается в электронном виде и направляется письмом в офис кредитной компании с уведомлением или отметкой о получении. В заявлении указываются персональные данные заемщика, номер кредитного договора, суть нарушений и требования об их устранении.
   По результатам рассмотрения с кредитором заключается дополнительное соглашение или поступает отказ. Во втором случае клиент получает право привлечь посредника для урегулирования конфликта.
2. Обращение к финансовому уполномоченному.
   Для обращения к уполномоченному срок ответа от МФО в электронном виде должен превышать 15 дней или 30 дней в случае подачи отклоненной претензии по почте. Заявки обрабатываются бесплатно на сайте или в письменной форме.
   Вместе с обращением нужно предоставить:
   • Копию кредитного договора.
   • Копию отправленной кредитору претензии.
   • Копию ответа МФО на заявление (при наличии).
   • Документы, доказывающие нарушения со стороны МФО.

   В ходе рассмотрения поступивших материалов сотрудники Службы финансового уполномоченного вправе запрашивать дополнительную информацию у сторон проблемной сделки. Кредитные компании обязаны своевременно отвечать на подобного рода запросы.

3. Получение решения.
   Запрос рассматривается в течение 15 дней. При обнаружении факта нарушения прав заемщика финансовый уполномоченный выносит решение, которое направляется в кредитную компанию и вступает в силу через 10 дней. Микрофинансовая организация обязана устранить ошибки на протяжении установленного срока.

Решение уполномоченного по правам пользователей финансовых услуг имеет силу исполнительного документа. Проще говоря, если МФО продолжит игнорировать претензии клиента, обращаться в суд не нужно. При неисполнении кредитором требований в добровольном порядке, решение направляется судебным приставам для принудительного взыскания.

В случае несогласия с решением финансового уполномоченного заемщик имеет право подать иск на микрофинансовую организацию. Спор будет рассмотрен судом в установленном законом порядке. Расходы возрастут, а сам процесс урегулирования может занять несколько месяцев.

«Я — должник»‎: что будет, если не платить микрозаймы?

ФССП может предпринимать какие-либо действия по взысканию только после возбуждения производства. Постановление об открытии дела обязательно направляется неплательщику.

Аналогичная информация размещается на портале ФССП. Так как ответчик заведомо знает, что с него суд взыскал задолженность, он может в любой момент ожидать возбуждения производства ФССП. Следовательно, можно заранее подготовиться к общению с приставами, их визиту по месту проживания.

Целью выезда со стороны приставов является не запугивание должника. Путем выездных мероприятий ФССП обеспечивает исполнение судебного акта. Поэтому в рамках выезда могут проводиться следующие действия:

• вручение должнику процессуальных документов по исполнительному производству (например, различных постановлений);
• установление фактического места проживания неплательщика (например, это входит в действия при розыске должника);
• получение объяснений о причинах неисполнения судебного акта (например, это может быть важно для принятия решения о привлечении к уголовной или административной ответственности);
• осмотр помещений, выявление и опись имущества неплательщика (например, это нужно для изъятия вещей и предметов, их ареста и т.д.);
• составление документов, имеющих значение для производства (например, об изъятии имущества составляет акт или опись).

Сотрудник ФССП может арестовать любые вещи и предметы, принадлежащие должнику, если общая сумма взыскания превышает 3 тыс. рублей. Однако стоимость арестованных активов должна быть соразмерна сумме задолженности. Например, нельзя арестовать дорогостоящий антиквариат или драгоценные камни, если взыскивается сумма 3-5 тыс. рублей.

Прятаться от пристава не имеет смысла. Даже если на момент возбуждения производства ФССП не имеет данных о месте проживания неплательщика, будет обязательно введен розыск. Его могут вести приставы по всей территории страны, привлекая к розыскным действиям сотрудников МВД.

В процессе выездного взыскания у должника есть несколько законных вариантов защиты:

• можно просить пристава о проведении выездных мероприятий в удобное время, об их отложении на срок до 10 дней;
• в процессе осмотра квартиры неплательщик может указать вещи и предметы, на которые нужно наложить арест;
• можно подавать жалобы на любые незаконные действия и решения со стороны специалиста ФССП;
• можно требовать исключения из описи вещей, которые принадлежат другим людям.

Как и во время судебного разбирательства, должник может действовать через представителя. Например, можно оформить доверенность на юриста, который будет присутствовать во время осмотра квартиры и вещей, подаст жалобы. Наши специалисты помогут выбрать оптимальный вариант защиты, если вам грозит выездное взыскание.

Для начала рассмотрим психологический аспект. Коллектор — человек, которого принято считать выбивателем долгов. Его боятся, его визитов и звонков ждут с трепетом. Большая часть должников точно не в восторге от процесса взыскания и боятся вступления в работу коллекторских служб. Уж больно много плохого о них говорят.

Но есть важный момент — если человек боится коллектора, он от него точно не отстанет. Другое дело — когда взыскатель сталкивается с безразличным поведением должника или с человеком, который знает важные нормы закона и умеючи защищает себя от нападок.

Что важно делать:

• нужно вести себя со взыскателем уверенно. Не нужно давать ему понять, что это он — хозяин ситуации. Держите себя в руках, не выражайте волнение;
• дайте понять, что вы в курсе норм закона, знаете свои права и то, какие действия коллектора являются противозаконными;
• если не планируете платить (нечем, не хотите), так и говорите об этом собеседнику: “Подавайте в суд, ничего вам платить не будут”. Если давать обещания и делать какие-то платежи, от вас отстанут;
• можете и вовсе написать в коллекторское агентство заявление об отказе по взаимодействию, тогда потревожить вас никто не посмеет. Ниже рассмотрим это право должника.

Если на вас нападают психологически, начинают запугивать, не воспринимайте это близко к сердцу. Вас никто не обязывает разговаривать со взыскателем, вы не должны с ним вести диалог по телефону, не должны впускать в свой дом. Просто обрывайте общение, кладите трубку, и все.

Ну а если намерены подать жалобу за угрозы, тогда, наоборот, не прерывайте беседу, а запишите ее на диктофон, который сейчас есть в любом мобильном. Записывайте, слушайте и пропускайте все сказанное мимо ушей.

По закону коллекторы могут только информировать должника о состоянии долга. Выбивать долги они не правомочны, им такого права не дано.

Внесудебное взыскание долгов: что говорит закон?

Взыскание задолженности без суда возможно, соответствующий пункт содержится в законе №360-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 3 июля 2017 года. Возврат долга не через суд стал доступен для участников сделок, в ходе которых были подписаны и нотариально заверены документы по денежным обязательствам, передаче имущества, а также стандартные кредитные договоры с банками.

При этом, для микрофинансовых организаций алгоритм остался недоступным. Да и в остальных случаях для возврата потребуется наличие пункта в указанном договоре о возможности досудебного возврата долга по исполнительной надписи нотариуса. Поправки значительно усложнили жизнь некоторым должникам, ведь кредиторы получили возможность передавать задолженность приставам без суда. Внесудебное взыскание долга может быть начато и для сделок, в основе которых лежит не заверенный нотариально договор. Для этого кредитору понадобится, согласно закону о взыскании, обратиться к нотариусу и оплатить нотариальные действия согласно действующим тарифам – алгоритм крайне прост.

Как происходит внесудебное взыскание?

Закон о взыскании не регулирует досудебный этап, поэтому кредиторам приходится находить пути самостоятельно. Поскольку кредитная задолженность никуда не девается и кредиторы постоянно сталкиваются с надобностью начать внесудебное взыскание, сформировался определенный алгоритм. Именно о нем мы и поговорим ниже.

Возврат долгов без суда должен быть начат с уведомления заемщика о задолженности, это первый шаг. Если должник просто забыл перечислить деньги, ситуация решится сама собой, если нет – с помощью информационного письма вы укажите второй стороне на наличие проблемы и последствия, которые она за собой может повлечь. Желательно провести личную встречу, можно воспользоваться электронной почтой или смс. Любая активность пойдет на пользу.

Если после получения не последовало реакции, внесудебный порядок взыскания долга должен продолжиться направлением должнику официальной письменной претензии. В ней следует указать дату получения займа, нарушенные положения договора и крайний срок добровольного возвращения займа. Закон определяет письменную претензию обязательной.

Дабы осуществить возврат долгов без суда, кредитор должен правильно оценить возможности заемщика, проанализировать его имущественное и финансовое состояние. Этот шаг стоит предпринимать непосредственно перед переговорами. К этому моменту при помощи регулярных напоминаний и предложений до заемщика следует донести тезис, что взыскание долгов без суда в его интересах. На этом этапе начинаются конструктивные переговоры, они должны привести к возвращению средств, в том числе посредством заключения договора о реструктуризации. Закон о взыскании долгов позволяет кредиторам обращаться к юридическим компаниям, с помощью которых можно оптимизировать и сократить процесс. Очевидно, что помощь юристов понадобится людям, столкнувшимся с подобным в первый раз, а также тем, кто кредитовал население массово и теперь вынужден работать с объемной проблемной задолженностью.

Правильно подобранный партнер подскажет, как правильно вести переговоры, какие аргументы применять, чтобы склонить заемщика к сотрудничеству. Для многих, например, таким аргументом выступает напоминание кредитора о том, что через суд с заемщика взыщут не только сумму основного долга и проценты, но и неустойку, а также пеню.

Внимание! Указанный выше закон, позволяющий передавать долги судебным приставам без инициации судебного процесса, не действует для ипотечных кредитов. В этом случае кредитору придется своими силами устанавливать с должником связь и очень удобным будет процесс негласного взыскания денег через суд, о котором мы говорили выше.

Досудебный возврат долгов – рациональное решение, экономящее финансовые средства, время и нервы!

Решение споров в судебных инстанциях хоть и является достаточно эффективным и позволяет достичь желаемого результата, но нередко влечет за собой целую массу дополнительных расходов и потраченного времени. Сбор огромной доказательной базы, споры с защитой оппонента, а также несправедливые решения судей способны подорвать психику самого уравновешенного человека. Чтобы не допустить этого, мы искренне рекомендуем доверить ваше дело отделу досудебного взыскания долгов.

Предлагаем ознакомиться Коллекторы угрожают — что делать и что они могут сделать

предлагает вам урегулировать любые финансовые споры со своими должниками. В рамках своей работы мы соблюдаем законы Российской Федерации и не применяем к должникам запрещенные методы давления. Внесудебный возврат долгов осуществляется по всей Москве. С клиентами мы заключаем договор и берем деньги исключительно за положительный результат!

Прежде всего, команда наших специалистов старается вникнуть в корень проблемы. Мы досконально изучаем психологию должника, круг его общения, способ заработка и многое другое. На основе собранной информации разрабатывается наиболее эффективная схема возврата средств. Служба досудебного взыскания возвращает кредиты, займы, полученные под расписку, задолженности по телекоммуникационным услугам и другие виды долгов.

Предлагаем ознакомиться Взыскание и возмещение судебных расходов

Если должник отказывается от добровольного погашения долга и начинает скрываться, то наши сотрудники в кратчайшие сроки установят место его нахождения. На этом этапе мы сотрудничаем с правоохранительными органами и осуществляем опрос ближайшего окружения должника. Вся информация собирается буквально по крупицам и в конечном итоге позволяет установить контакт с разыскиваемым.

После получения средств, наш отдел судебного взыскания назначит встречу с клиентом в Москве и выполнит процедуру возврата денег. Лицам, которые в силу обстоятельств не могут приехать в офис «Центра Эффективного Взыскания» будет выполнен перевод на личный банковский счет. Стоимость услуг будет вычтена из суммы долга.

Мы оказываем услуги различного рода кредитным организациям. К сотрудничеству приглашаются банковские учреждения и микрофинансовые организации. Порядок возврата средств оговаривается в каждом случае индивидуально. Что касается каких-либо ограничений, то их нет. «Центр Эффективного Взыскания» работает с задолженностями любого размера и срока давности.

Банковские учреждения весьма заинтересованы в скорейшем возврате денежных средств от должников. Именно поэтому практически каждый банк имеет в своей структуре специальный департамент взыскания долгов.

Свою деятельность эта служба взыскания задолженности начинает с момента передачи клиентского договора в этот отдел. Работники обзванивают все указанные в соглашении телефонные номера. Самого должника приглашают на беседу о наличии просроченного долга. Цель их работы – возврат средств в банк, вместе со штрафами и процентами.

Кто может прекратить исполнительное производство

Действующая редакция ГПК РФ определяет, что решение о прекращении исполпроизводства принимает суд общей юрисдикции, находящийся в районе деятельности исполняющего свои обязанности судебного пристава. То есть по тому же населенному пункту или району, по которым действует территориальный орган ФССП. Основанием для принятия судом решения служит поданное одной из сторон заявление. На отмену исполпроизводства у суда есть 10 дней.

О дате и времени рассмотрения судом дела обязаны быть извещены все участвующие в нем стороны: судебный пристав-исполнитель, сам должник и взыскатель. Их неявка не является препятствием к принятию судом решения. После рассмотрения заявления судом выносится определение, направляемое взыскателю, судебному приставу и должнику.

Стоит отметить, что в соответствии со ст. 440 ГПК РФ стороны могут подать частную жалобу на выданное судом решение.

Если находящийся на исполнении у судебного пристава исполнительный документ ранее был выдан арбитражным судом, то его отмена осуществляется той же судебной инстанцией. Либо арбитражным судом, находящимся в зоне исполнения СПИ его обязанностей. Арбитражные суды привлекаются, если должником выступает юрлицо или прошедшее в ФНС регистрацию в качестве предпринимателя физическое лицо.

Несмотря на прямое участие суда, точку в исполнительном производстве ставит именно судебный пристав. Он наделен следующими полномочиями:

• прекращать ИП по причине фактически исполненных требований;
• возвращать исполнительный лист взыскателю по его требованию или по причине выявления нарушений в нем, отмены документа;
• прекращать исполпроизводство по причине отсутствия у должника средств и имущества для взыскания;
• отменять исполнительный лист по причине истечения срока давности судебного акта.

Досудебное взыскание задолженностей

Процедура досудебного взыскания предполагает непосредственное взаимодействие с клиентами, без участия суда, с целью мотивирования законными способами к уплате задолженности. Преимущественно используется механизм реструктуризации, подразумевающий применение нескольких схем:

• Перекредитование;
• Разработка нового графика выплат;
• Продление срока;
• Предоставление отсрочки;
• Списание штрафов, пени.

Досудебное взыскание включает несколько стадий:

1. Дистанционные уведомления с целью информирования о наличии просроченной задолженности и необходимости его погасить. Используют для этого телефонные звонки, СМС, электронную почту. Максимальная продолжительность этого этапа составляет 2 месяца.
2. Непосредственное общение с заёмщиком с выездом по его месту постоянной регистрации, работы с вручением уведомлений, высылаемых почтой или вручаемых в руки.
3. Претензионная работа заключается в составлении досудебного требования с указанием размера задолженности, сроков её погашения и обоснованием требований заимодавца.

Основания для подачи иска в суд со стороны МФО

Каждая микрофинансовая организация (МФО) перед выдачей займа обязательно предлагает заполнить анкету с паспортными данными и заключить договор. Если клиенты, обращающиеся через интернет, думают, что они не подписывали никаких документов и не обязаны возвращать долг, то они заранее ошибаются. Онлайн-заявки подтверждаются с помощью введения кода, полученного на мобильный, в соответствующее поле на странице заявки.

Перед подтверждением заявки клиенты непременно должны ознакомиться с договором. Он появляется в процессе заполнения анкеты. В кредитном соглашении четко указаны сроки, проценты и штрафы, которые должен учитывать заемщик при возврате долга.

Как правило, в первые 1-2 месяца просрочки МФО не подают в суд, так как в этот период, при отсутствии обязательных платежей начисляются значительные штрафы в виде процентов. Но так как по закону величина процентов не может превышать общую сумму долга более чем в 1,5 раза, то через 2-3 месяца для МФО выгодно передать дело в суд. Невыплата денег заемщиком — это основание для подачи иска.

Первым делом заемщику необходимо нанять адвоката, особенно если долг крупный или в залог оформлено имущество. В большинстве случаев опытный юрист выявляет в договоре погрешности, которые можно использовать в пользу ответчика, и доказать неправомерность начисления повышенных процентов или штрафов.

Второй момент — клиент должен предоставить реальные причины, которые подтвердят его неспособность выплатить микрозайм. К ним относятся: потеря работы, уменьшение дохода более чем на 30%, появление в семье иждивенца (рождение ребенка, оформление опекунства), утрата трудоспособности. На подобные уважительные обстоятельства суд обращает внимание, и заемщик может рассчитывать на определенные поблажки:

• уменьшение долга за счет снижения суммы неустойки, запрошенной МФО;
• отмена части процентов, если ответчик докажет, что потерял работу или трудоспособность и уведомлял об этом МФО, а они продолжили начислять штрафы и повышенные проценты.

Важные советы по взысканию

• Начинать оповещение нужно сразу же после формирования просрочки. Нередко бывают ситуации, когда заемщик просто забыл осуществить выплату, именно по этой причине напоминание станет основой быстрого разрешения дела;
• Обязательно нужно использовать все рекомендованные варианты оповещения должника. Все дело в том, что нередкими являются ситуации, когда именно посредством максимального информирования формируется желание клиента избавится от обязательств;

• Воспользуйтесь вариантом посещения заемщика на работе. Данный метод является очень эффективным. Так как по сути, мало кто желает, чтобы на работе его обсуждали и считали недобросовестным человеком. Таким образом, чтобы предотвратить повторное посещение и возникновение множества вопросов, человек принимает решение осуществить выплату;
• Используйте вариант досудебного предоставления претензии. Помните о том, что именно в данном документе вы можете четко описать структуру своих дальнейших действий, что станет основой активизации внимания должника. В документе обязательно нужно указать, какими способами вы готовы воспользоваться, чтобы быстро разрешить ситуацию.

Когда банк подает в суд

Обычно после одной или двух просрочек серьезных мер кредитор не предпринимает. Чаще всего сначала все ограничивается звонками и письмами с напоминанием о взносе: возможно, заемщик просто забыл о выплате. Если же неуплата становится систематической, банк подключает свою службу взыскания, может обратиться к коллекторскому агентству по агентскому договору: представители компании будут пытаться связаться с заемщиком, чтобы тот выплатил кредит банку. Еще один вариант развития событий — договор цессии: банковская организация перепродает право на взыскание кредита коллекторскому агентству, и оно становится полноправным кредитором, правда, с некоторыми ограничениями: может смягчать условия, но не ужесточать. Судебное разбирательство — крайняя мера, банки идут на нее нечасто и неохотно: это длительный процесс, который повлечет за собой лишние расходы.

Как погашают задолженность через ФССП

Федеральная служба судебных приставов не вправе действовать, если исполнительный лист не передан приставам, а постановление о возбуждении исполнительного процесса еще не вынесено. После его вынесения копию обязаны отправить заемщику письмом — он должен знать, что происходит с его делом. У физического лица есть пять дней, и в этот срок он вправе договориться о графике выплаты задолженности. Более того, еще во время судебного разбирательства можно подать заявление об отсрочке или рассрочке. В первом случае взыскание можно отсрочить на несколько месяцев, но для того должны быть основания: декретный отпуск, болезнь и прочие обстоятельства. Во втором заемщик вправе предложить индивидуальный график выплат, удобный ему. Судья примет заявление о рассрочке, если график реалистичен. Если же о выплатах договориться не удалось, взысканием начинают заниматься приставы, но такого развития событий можно не допустить.

Как не допустить судебного разбирательства

Судебное разбирательство — долгий процесс, и банки прибегают к нему нечасто. Это касается и добросовестных коллекторских агентств, заинтересованных в том, чтобы клиент погасил задолженность без лишних сложностей. Практика показывает, что оптимальная стратегия действий, позволяющая избежать суда, — сотрудничество с кредитором. Организация, как правило, и сама не заинтересована в разбирательстве, поэтому может договориться с клиентом о графике погашения, удобном ему. Существует множество возможностей выплатить кредит без длительных разбирательств. Главное — не бояться: добросовестный и законопослушный кредитор пойдет навстречу и поможет подобрать предложение, дающее возможность погасить задолженность. Свяжитесь с кредитором, задайте интересующие вопросы и узнайте, что он может Вам предложить. Сотрудничество — всегда более оптимальный вариант, чем суд.

Похожие записи:

• УСН с 2023 года: как перейти и что нового
• Штраф за ремень: сколько, кто и в каких случаях платит, как оспорить
• Налоги с заработной платы 2023