Какие документы нужны для страхования автомобиля и оформления полиса ОСАГО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для страхования автомобиля и оформления полиса ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Часто у тех водителей, которые оформляют электронный полис ОСАГО, возникает вопрос: зачем было оформлять виртуальное свидетельство, если его всё равно нужно распечатать? Возможность оформления страхового свидетельства с помощью Интернета была создана для комфорта приобретения страховки и для разгрузки страховых компаний.

Необходимые документы для онлайн покупки ОСАГО для физических лиц

Для того чтобы оформить полис ОСАГО физическому лицу в электронном виде, потребуется следующий пакет документации:

1. Паспорт владельца транспортного средства, а также документ удостоверяющий личность человека, кто страхует автомобиль.
2. Технический паспорт автомобиля или свидетельство на право собственности.
3. Удостоверение права вождения для лиц, которые будут вписаны в электронное свидетельство.
4. Карта диагностики, которая подтверждает актуальный техосмотр. Для заполнения электронного заявления необходимо указать номер, а также дату начала и окончания срока действия. Обратите внимание: если срок эксплуатации автомобиля менее 3 лет, карта прохождения технического осмотра не потребуется.

Что нужно знать человеку, который хочет оформить электронный полис ОСАГО? Ему не потребуются оригиналы бумаг. Всё что нужно — это лишь достоверная информация о них. Поэтому, будет достаточно копий документации или сканов изображений.

Вся информация, которая указывается в заявлении, будет автоматически сверяться по электронным реестрам.

Оформление полиса в офисе страховой компании

Этот традиционный способ ежегодно выбирают сотни тысяч автомобилистов. Частные владельцы автотранспорта составляют большую часть клиентуры страховых компаний, и преобладающая часть договоров ОСАГО заключается именно с физическими лицами.

В 2022 году перечень необходимых для оформления «автогражданки» документов изменен не будет. Для заключения договора ОСАГО страхователь должен принести в офис компании следующее:

• Общегражданский паспорт. Если страхователь не является владельцем транспортного средства, нужно предоставить 2 паспорта: и страхователя, и хозяина автомобиля.
• Водительское удостоверение. Если автомобилем будут управлять несколько человек, нужно принести водительские права каждого. В случае оформления неограниченной страховки разрешается предоставить только документы самого страхователя.
• ПТС/СТС транспортного средства. В 2022 году техпаспорта на новые автомобили будут оформляться в электронном виде. Для получения полиса ОСАГО вам нужно заранее получить выписку и предоставить эту бумагу страховщику.
• Диагностическая карта. Документ должен быть действующим и предоставляется страховщику на листе бумаги форматом А4. Карта диагностики – это замена свидетельства ТО. В ней указывается состояние проверенных специалистом агрегатов и узлов транспортного средства. Без наличия данного документа полис вам не выдадут. Поэтому надо заблаговременно пройти техосмотр и позаботиться о том, чтобы вам выдали новую диагностическую карту.
• Заявление. Его вы будете заполнять на месте. Бланк выдаст сотрудник компании в офисе.

Важные нюансы оформления ОСАГО:

Постарайтесь сделать покупку полиса «автогражданки» максимально выгодным. Чтобы этого добиться, обратите внимание на ряд аспектов:

Страховая фирма. Сегодня на рынке действует огромное число как самих страховых организаций, так и компаний-брокеров, заключающих договоры от лица нескольких страховщиков. Кроме того, есть еще страховые агенты. Посредники часто заманивают людей выгодными предложениями, предлагая скидки и бонусы. Но практика показывает, что в большинстве случаев или подобные скидки являются несущественными, или компания занимается мошенничеством. Помните, что в большинстве ситуаций, когда фиксировались случаи мошенничества, страховой договор подписывался именно с агентами и брокерами.
Не забывайте и о выплатах. Чем престижнее, надежнее и известнее компания, тем выше шансы получить полную сумму выплат за установленный законодательством срок.
Если же сумма выплаты Вас не устраивает, Вы всегда можете сделать независимую экспертизу и обратиться в суд для возмещения ущерба после ДТП;

Требуемые документы для покупки полиса ОСАГО физическим лицом

В соответствии с ч. 1 ст. 15 ФЗ №40, обязанность по ОСАГО выполняется путем заключения договора. Для этого физическому лицу, заключающему страховой договор, нужно предоставить документы для полиса ОСАГО, указанные в ч. 3 ст. 15 ФЗ №40, а именно:

Документы для покупки ОСАГО через интернет в 2023 году

В п. 1.6. Положения ЦБ № 431 четко сказано — предоставление документов, указанных в ч. 3 ст. 15 ФЗ № 40 (кроме заявления), при оформлении е-ОСАГО не требуется.

То есть страховщик самостоятельно истребует нужные сведения из документов путем:

• межведомственного взаимодействия с различными органами или организациями;
• обращения к АИС обязательного страхования.

Тем не менее, страхователю нужно предоставить сведения из этих документов, то есть:

• свое ФИО, паспортные данные, адрес места жительства;
• данные из ПТС или СТС – марка, модель ТС, мощность двигателя, ВИН-код и др.;
• реквизиты ВУ всех допущенных к управлению водителей (если оформляется “ограниченная” страховка);
• данные о собственнике ТС (если оформляется “неограниченная” страховка);
• номер диагностической карты;
• другие сведения.

Как сэкономить на страховке?

По правилам страхового полиса, оплата за добровольное страхование в рассрочку не предусматривается.

Однако это вовсе не мешает гражданину оформить полис на три месяца, уплатив 0.5% от годовой страховки, затем продлить, уплатив 0.2%, а потом можно третий раз продлить страховку, уплатив остаток необходимой суммы, что в принципе и является рассрочкой. Такой способ оплаты за полис можно сказать довольно-таки выгодный, учитывая кризисный период.

Но, продление договора должно осуществляется заранее. Ведь в ином случае компания вправе будет взымать такой же процент, как и за первые три месяца.

Управление автомобилем в то время, которое не предусмотрено страховкой, влечет за собой ответственность в виде штрафа в размере 300 рублей. После уплаты такого штрафа дальше не стоит рисковать.

То есть, если в данный период, который не предусмотрен полисом, произойдет дорожно-транспортное происшествие, то компания возместит убытки пострадавшей стороне. Однако в таком случае гражданину будет направленно страховой компанией требование возместить убытки, которые ей пришлось понести.

Преждевременное продление

Многих интересует вопрос можно ли оформить полис заранее. Это было бы удобно, ведь в день его истечения может не быть времени заниматься переоформлением. Да и можно банально забыть.

В соответствии с законодательством продлить ОСАГО можно не более чем за 30 дней до его истечения. Если забыть про это, то водитель рискует сразу дважды. За езду без полиса положен штраф. А в случае ДТП никто не возместит ущерб.

Продлевать полис можно не только в другом городе, но и в другой стране. Следует уточнить, что водителям по закону дается еще 30 дней со дня истечения ОСАГО специально, чтобы его продлить. Так что если вы пропустили дату истечения полиса то ничего страшного. Главное успеть оформить новый полис в течение этого месяца. В противном случае на автомобиле лучше не ездить.

Какие документы будут нужны для получения выплаты по ОСАГО, если было ДТП без пострадавших

• заверенная копия документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);

• документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;

• документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;
• согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;
• извещение о ДТП в случае его оформления на бумажном носителе;
• копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством РФ.

Какие требуются документы

Оформить страховочный полис ОСАГО можно двумя способами: в офисе страховой компании и на официальном сайте страховщика. Для каждого из них характерны собственные особенности, с которыми желательно ознакомиться отдельно.

Оформление в офисе страховой компании

Большая часть страховочных полисов ОСАГО оформляется физическими лицами, которые и составляют основную категорию страхователей по ОСАГО. Пакет документов для оформления полиса ОСАГО в 2022 году остался таким же как и в 2021. При оформлении полиса физическому лицу потребуется предоставить следующие документы:

• Диагностическую карту. Последние несколько лет она заменяет талон техосмотра и по сути несет аналогичные с ним функции. Техосмотр должен быть пройден в обязательном порядке перед процессом оформления страхового полиса ОСАГО. Сама диагностическая карта – обычный лист формата А4, где отмечено техническое состояние агрегатов или узлов автомобиля.
• Заявление. Оно заполняется клиентом в офисе страховой компании.
• СТС или АТС автомобиля. В 2022 году ПТС будет выдаваться в электронном варианте, поэтому перед оформлением страховки необходимо получить ПТС, распечатанный на бумаге.
• Паспорт страхователя и владельца автомобиля.
• Водительское удостоверение каждого лица, которое включено в страховой полис ОСАГО. Если выбирается неограниченная страховка, тогда можно ограничиться предоставлением водительского удостоверения только страхователя транспортного средства.

Оформление через интернет

Если оформление осуществляется в режиме онлайн на официальном сайте страховой компании, никакие документы предоставлять не нужно. Весь процесс ограничивается вводом данных из документов.

При заполнении полей онлайн-формы требуется ввести следующие данные:

• Номер диагностической карты. Также нужно указать до какого года и месяца она действует;
• Серийный номер СТС или ПТС. Обязательно должна быть указана дата, когда они были выданы;
• Паспортные данные лица, которое оформляет страховой полис ОСАГО;
• Серии, номера и дата выдачи водительских удостоверений всех водителей, которые будут задействованы в страховке.

Все введенные данные в обязательном порядке будут сверены с электронной базой данных. Любые разногласия послужат причиной для моментального приостановления выдачи полиса.

Требуемые документы для оформления ОСАГО для юридических лиц в 2023 году

Юридические лица-собственники ТС предоставляют несколько другой пакет документации для оформления ОСАГО, отличный от того, который предоставляют собственники-физлица:

• заявление (форма та же, что и для физлиц);
• свидетельство о государственной регистрации организации или предприятия;
• документ, который выдан ведомством, производящим регистрацию автомобиля (ПТС, СТС, техпаспорт, техталон либо аналогичные документы);
• водительские права в отношении каждого лица, которое будет записано в полис ОСАГО (предоставляются только, если страховка оформляется в отношении ограниченного круга граждан, которые допущены к вождению);
• диагностическая карта (предоставляется не во всех случаях – например, она не нужна в первые 36 мес. с момента производства ТС в отношении легковых машин и грузовых с весом до 3500 кг).

Какие документы выдают в ГИБДД?

Бывает, что у инспекторов много вызовов и мало времени. Тогда получать документы о происшествии придётся в отделении ГИБДД. Обычно на следующий день или через несколько суток. На практике это называется группой разбора – на неё приглашаются все участники ДТП, а инспектор устанавливает обстоятельства и виновность водителей.

Уже в день разбора (или чуть позднее) вы получите документы по факту ДТП. Таковыми в нашем случае будут те же постановление о правонарушении, определение об отказе или о прекращении дела.

Если дело рассматривалось судом, то документы для страховой придётся получать уже в канцелярии суда:

4.18. В случае, если по факту дорожно-транспортного происшествия было возбуждено уголовное дело, потерпевший представляет страховщику документы следственных и (или) судебных органов о возбуждении, приостановлении или об отказе в возбуждении уголовного дела либо вступившее в законную силу решение суда.

Вышеназванных документов также вполне достаточно для получения страхового возмещения или ремонта по ОСАГО.

Виды страхования авто

✔ КАСКО. Это основная разновидность добровольного автострахования. Имея такую страховку, Вы получите возмещение ущерба в случае хищения, порчи или полной гибели транспортного средства. Все убытки возмещаются на основании заранее установленных страховых сумм. Перечень страховых случаев определяется типом договора и условий, которые предлагает конкретная страховая компания.

КАСКО обладает следующими преимуществами:

• Собственник авто вносит платеж один раз – страховое агентство возмещает убытки на протяжении всего срока страхования.
• При ДТП ущерб будет компенсирован вне зависимости от того, кто был виновником аварии.
• Полная страховка КАСКО позволяет гарантировать надежную защиту Вашего автомобиля от любых имущественных рисков.

Единственный минус КАСКО – достаточно высокая стоимость.

Что не покрывает полис ОСАГО

• причинение вреда при использовании другого автомобиля, который не указан в договоре обязательного страхования;
• причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
• причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
• загрязнения окружающей среды;
• причинения вреда воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию;
• причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
• обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
• причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
• причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
• повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
• причинения вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.

ОСАГО при ДТП: как получить выплату?

После ДТП потерпевшим важно подождать оформления документов для выплаты и не ремонтировать автомобиль до этого момента. Подавать документы в страховую лучше сразу после аварии и не затягивать с этим, особенно это касается выплат по Европротоколу (оформление ДТП без полицейских).

Потерпевшему за возмещением нужно будет обратиться в свою страховую компанию. Однако для этого должны быть выполнены все условия. Они указаны в ст.14.1 закона об ОСАГО:

• в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам, участвовавшим в данном ДТП;
• ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована по ОСАГО.

Похожие записи:

• Тарифы страховых взносов с 2023 года
• Перерасчет пенсии работающему пенсионеру
• Список документов на визу во Францию