Негативные последствия банкротства физического лица
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Негативные последствия банкротства физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В этом вопросе все индивидуально. В рамках банкротства арбитражный суд вправе ввести ограничение на выезд за границу. Однако на практике эта мера применялась лишь в 1% случаев, когда у судьи были серьезные основания полагать, что должник попытается скрыть имущество или деньги, другим образом «затянуть» процедуру, или вообще не вернется в Россию.
Кто может запретить покидать страну
По закону покидать пределы страны должнику может запретить только Арбитражный суд. Однако, в практике это встречается в 1 % случаев. Основаниями для такого запрета может быть предположение, что должник намерен остаться за границей или планирует поездку с целью скрыть имущество, денежные средства или таким образом затянуть процедуру. Инициировать такой запрет могут кредиторы, арбитражный управляющий или другие участники судебного процесса. Но только судья может решить, есть ли основания для ограничения прав должника.
Для рассмотрения этого вопроса составляется ходатайство, и предоставляются доказательства того, что отъезд должника навредит процедуре. Например, кредитор предоставит документальное подтверждение, что у банкрота есть вид на жительство в другой стране, и он может остаться там для постоянного проживания.
Сколько времени занимает процесс банкротства
После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:
- у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
- есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
- происходит оспаривание судебного решения.
Иногда банкротство длится 1–2 года.
Последствия банкротства для родственников должника
- Все юридические последствия процедуры банкротства распространяются только на самого должника – банкрота.
- Однако совместно нажитое имущество супругов по общему правилу будет реализовано на торгах. После продажи часть вырученных средств передается супруге/супругу в размере его доли.
- Кроме того, велика вероятность признания недействительными сделок, совершенных должником с его близкими родственниками (купля-продажа, дарение недвижимого и иного имущества, включая брачный договор, соглашение о разделе совместно нажитого имущества и проч.). В этом случае спорное имущество включается в конкурсную массу и подлежит реализации.
Как получить разрешение на выезд за границу (лайф-хак)
Существует законная возможность получить преференции на выезд за границу по банкротству физических лиц. Следует объявить гражданина банкротом на короткое время, подав заявление о банкротстве физического лица в арбитражный суд. Судебный пристав в таком случае завершит исполнительное производство и снимет ограничение прав на выезд гражданина из РФ. Пока будет рассматриваться дело, пройдёт время, в течение которого можно выехать.
Можно ли выезжать за границу после банкротства физического лица? Всё зависит от конкретных обстоятельств. Не надо паниковать, а с меньшими потерями пережить трудную ситуацию. Попытаться найти условие, по которому можно снять ограничения. Если их нет, то следует воспользоваться альтернативными способами. Лучший вариант – закрыть задолженность перед банками и спокойно собирать чемоданы.
Выезд за границу во время банкротства?
Нет обязательного требования, чтобы суд ограничил перемещения гражданина во время процедуры банкротсва.
Однако обычно на таком запрете настаивают именно кредиторы и тогда в таком случае после изучения доказательства кредиторов, если суд сочте их убедительными, то суд вынесет решение об ограничении перемещения.
Обычно основной агрумент кредиторов это: «выезда должника повлечет необоснованное расходование им средств из конкурсной массы».
Судебное ограничение на выезда будет действовать до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.
Если ограничения на вас суд все таки наложил, то у вас есть только два способа для его снятия:
- дождаться, когда имущество будет реализовано и суд выдаст постановление о признании вам финансово несостоятельным;
- обратиться в суд с ходатайством о снятии ограничений на перемещения, обосновывая это нарушением ваших конституционных прав (здесь вам понадобится помощь юриста, так как если суд откажет вам в ходатайстве, то придется ждать окончания процедуры банкротства).
Вот несколько причин, которые можно указать в ходатайстве в качестве оснований снятия запрета на выезд за границу:
- болезнь родственника;
- необходимость лечения, которое невозможно провести в России;
- срочная командировка;
- учеба за границей.
Можно ли при банкротстве выезжать за границу: судебная практика
При банкротстве суд может вводить ограничения на выезд за переделы РФ. Ходатайствовать об этом могут все заинтересованные лица: финуправляющий или кредиторы.
Ярким примером может послужить дело № А53-1344/2016, которое рассматривалось в АС Ростовской области.
Кредитор обратился в суд с требованием ограничить должнику передвижения, ввести запрет на выезд за границу. Сумма долговых требований составляла больше 6 миллионов рублей. Интересно, что кредитор потребовал введения ограничительных мер только на основании суммы долга, мотивируя это тем, что это слишком большие деньги для должника и он может совершить противоправные действия.
Суд не согласился с выводами кредитора, и оставил выезд для должника свободным. По мнению суда, кредитор так и не предоставил веские основания своего требования. Таким образом, следует учитывать, что далеко не всегда в рамках банкротства физ. лица принимаются решения о запрете — для этого необходимы основательные причины.
При банкротстве или после него, можно ли физическому лицу выезжать за границу?
Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» несколько лет назад дополнился главой 10, в которой всесторонне рассматривается вопрос признания граждан банкротами как по их собственному заявлению, так и по заявлению кредиторов, которым они задолжали.
В ходе проведения судебного разбирательства, а также по его итогам к банкроту применяется ряд ограничений. В связи с этим многих интересует, что будет, если объявить себя банкротом. Отвечаем: у такого решения есть и положительные стороны (мы уже писали о них в других статьях), и отрицательные.
Но если человек оказался в безвыходной ситуации, когда совокупная сумма долгов превышает полмиллиона, а платить просто нечем (в том числе и продать нечего, чтобы откуда-нибудь изыскать требуемую сумму), и исправить ситуацию в обозримом будущем не представляется возможным, то банкротство может стать единственным выходом.
С момента начала процедуры прекратятся звонки и визиты коллекторов, перестанут набегать неустойки и пени.
Но что ждет гражданина, который объявил себя банкротом (или был объявлен по заявлению кредиторов) в дальнейшем? Сможет ли он брать кредиты? Может ли банкрот выезжать за границу? На последний вопрос мы ответим в данной статье.
Снятие запрета после банкротства
Мы уже пояснили, что запрет выезжать за пределы России устанавливается на период процедуры банкротства в редких случаях и не действует в отношении вопросов здоровья, семьи, работы. Но что происходит с запретом после завершения банкротства?
Независимо от того, как завершился процесс банкротства — исполнением условий реструктуризации долга, мирового соглашения или списанием долгов — запрет снимается путем вынесения судом соответствующего постановления.
После получения статуса банкрота аннулируются долги гражданина по кредитам, услугам ЖКХ, налогам и прочим обязательствам. Однако, это не касается алиментов, задолженности по причиненному ущербу и прочим личным долгам. По перечисленным платежам возможно возбуждение исполнительного производства и установление запрета на выезд со стороны судебных приставов. Списать такие долги через банкротство невозможно.
Выезд за границу после банкротства физического лица-предпринимателя
ИП может быть ограничен в перемещениях еще до полной реализации имущества при признании банкротом. Это решение действует ровно до того времени, пока судья не вынесет определение о прекращении производства по делу. Если суммы списаны, то все ограничения автоматически снимаются. В российском законодательстве закреплено, что индивидуальный предприниматель может быть признан должником арбитражным судом в случае, если:
- схема реструктуризации не одобрена собранием кредитором;
- реструктуризованное планирование так и не было начато в течение установленного законом срока;
- в судебной инстанции отменили разработанный план;
- возникли иные обстоятельства, установленные в законодательных актах.
Что может сделать сотрудник ФССП
В некоторых случаях судебный пристав имеет право наложить санкции на должника самостоятельно. Такая ситуация возможна, если исполнительное производство основывается на судебном решении об обеспечении иска. Также это возможно при наличии соответствующего листа. Обычно лист выписывается тогда, когда принимается окончательное решение в отношении неплательщика.
Также судебный пристав имеет возможность выступить в суде с соответствующей инициативой, когда исполнительный лист выносится несудебным органом.
Это актуально при наличии:
- Нотариальных исполнительных надписей.
- Соглашения об отчислениях в адрес получателя алиментов.
- Решения уполномоченного органа о принудительном взыскании задолженности.
Взыскания могут накладываться, в том числе и в случае наличия административного правонарушения.
Можно ли снять запрет на выезд
Ограничения будут автоматически сняты, если участники процесса достигнут мирового соглашения, суд закроет дело, присвоив статус банкрота и спишет все долги. А также в том случае, если неплательщик закрыл все свои долги перед займодержателями.
Но, как быть, если дело о банкротстве уже инициировано? В ФЗ-214 указан официальный способ избавиться от запрета. Если у гражданина есть уважительная причина, суд может принять сторону должника и аннулировать запрет.
Причинами могут считаться:
- смерть близкого родственника, который проживал в другой стране;
- направление в рабочую командировку;
- потребность в срочном лечении в зарубежной клинике;
- учеба в вузе другой страны.
Негативные последствия банкротства физического лица
В 2015 году в Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», была включена глава «О банкротстве гражданина». С этого момента на рынке стали появляться юридические фирмы, либо отдельные юристы, которые предлагают услуги по сопровождению процедуры личного банкротства. Интернет пестрит рекламой, в которой обещают легко и быстро избавить клиентов от просроченных долгов по кредитам перед банками. И, казалось бы, что может быть проще: снять с себя все обязательства, объявив себя банкротом, и жить спокойно? Заманчиво, не так ли? Но, прежде чем решиться на этот шаг, необходимо узнать, какие подводные камни могут Вас поджидать. Процедура банкротства физических лиц имеет как положительные, так и негативные стороны. Давайте во всем разберемся, и тогда Вам будет намного проще решить, стоит ли запускать процедуру банкротства, или лучше пойти другим путем.
Что делать с просроченными кредитами
Безусловно, каждый случай индивидуален. Гражданин, запуская процедуру банкротства, должен учесть все риски, которые понесет. Будьте внимательны и честны. Прибегнув к процедуре банкротства, вместо ожидаемого «быстрого списания долгов» можно получить ряд болезненных запретов и ограничений и потерять все имущество. Да, банкротство — это возможность законно списать долги через суд, однако, как видите, это не самая приятная процедура, имеющая к тому же много подводных камней. Кроме того, это не единственный вариант, чтобы избавиться от долгового бремени. Зачастую гражданам, попавшим в сложную ситуацию, когда доходы резко снизились, намного выгоднее и проще начать сотрудничать с коллекторским агентством и продолжать свою деятельность, постепенно выплачивая долг. Профессиональные агентства могут предложить Вам даже более выгодные условия погашения, чем банки, помогут вернуться к платежному графику и справиться с накопленными обязательствами, какой бы безвыходной ни казалась ситуация.
Досрочное снятие запрета
Даже если запрет уже наложен, то его снятие – несложная задача и не повод паниковать. Бывает, что суд накладывает временное ограничение. Гражданин, который столкнулся с такой проблемой имеет право подать заявление о его снятии при указании уважительных причин. В их число входят:
- срочное лечение за границей при предъявлении медицинских документов;
- командировка, связанная с трудовой деятельностью. При этом предъявляется справка от работодателя;
- учеба или стажировка в другой стране. При этом также необходимо подтвердить это документами из учебного заведения;
- смерть родственника из числа близких за рубежом. К ходатайству по этой причине прикладывается копия свидетельства о смерти.
Все эти обстоятельства являются весомыми основаниями для снятия запрета досрочно. Если суд сочтет требования должника обоснованными, то запрет на выезд будет снят.
Когда должнику запрещено выезжать за границу
Есть только одна юридически обоснованная причина, по которой должник во время процесса не сможет покинуть родину: защита интересов и прав кредиторов. Если у суда есть основания, что должник может спрятаться от взысканий за пределами страны, то запрет станет обеспечительной мерой.
В соответствии с ФЗ-127 запрет на зарубежные поездки — не обязательное ограничение во время процесса банкротства. Однако если суд запрет все-таки наложил, то грамотный юрист снимет его без труда в течение 2-3 дней.
По закону о банкротстве ходатайство на запрет может подать или финансовый управляющий, или кто-то из кредиторов. Суд примет ходатайство при наличии веских оснований. На практике же потенциальные банкроты выезжают за рубеж на учебу, в командировки, для получения лечения или решения семейных вопросов.
Запрет на выезд может действовать только во время процесса банкротства. Если после признания несостоятельности запрет все еще остается в силе, следует обратиться к судебным приставам — возможно, они просто забыли снять ограничение. Также не будет лишним на всякий случай проверить себя через сайт ФССП по базе открытых исполнительных производств.
Чтобы избежать запрета на выезд из страны, необходимо заявить в суд ходатайство об отмене наложенных ограничений. В соответствии с п. 3 ст. 213.24 ФЗ № 127 это возможно только в исключительных случаях. Например:
- при необходимости исполнения должностных обязанностей — если работа должника предполагает совершение служебных командировок за пределы России (необходимость выезда должна быть подтверждена документально);
- при прохождении обучения;
- при наличии проблем со здоровьем, требующих незамедлительного медицинского вмешательства;
- в случае смерти близких родственников или возникновении у них серьезных проблем со здоровьем и пр.