Проценты банков по ипотеке на вторичное жилье

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Проценты банков по ипотеке на вторичное жилье». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Российские банки предлагают множество программ: для пенсионеров, для студентов, на покупку уже ненового дома, при наличии материнского капитала. Популярен кредитный продукт по причине востребованности на квартиры, возраст которых превысил 5 лет.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье в 2023 году

Представим этот процесс в виде пошагового алгоритма.

1. Проведите анализ ипотечных программ в банках. Обратите внимание! Условия ипотеки в 2023 году на вторичное жилье могут отличаться для разных городов, например для СПб и Владивостока.
2. Оцените ваше соответствие требованиям для заемщиков. Банки выделяют в качестве ключевых возраст (от 18 до 75 лет) и трудовой стаж (общий должен быть не менее года, из него три месяца на последнем месте работы).
3. Воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Это позволит оценить уровень дохода и возможности выплачивать ипотеку в течение достаточно длительного периода времени.
4. Отправьте заявку на ипотечный кредит. Сейчас это можно сделать даже онлайн. Также вам могут предложить консультацию со специалистом. Не отказывайтесь, если оформляете ипотеку в первый раз. Это поможет сэкономить время, деньги и нервы.
5. Подготовьте и отправьте пакет документов. Выделим основные: паспорт, заявление, трудовая книжка, справка о доходах (или другие документы, которые смогут подтвердить вашу занятость).
6. Заявка на ипотечный кредит рассматривается около двух рабочих дней. За это время можно подобрать подходящую вам недвижимость. На рынке вторичного жилья нужно учитывать состояние квартиры и наличие документов на право собственности, выписки из реестра и из домовой книги.
7. После одобрения заявки отправьте данные о квартире в банк. Если ее примут в качестве залога, оформляйте сделку.
8. Подпишите документы и внесите первый взнос.
9. Сделку регистрируют в Росреестре, а вы можете въезжать в квартиру. Деньги за жилье вносятся ежемесячно в одинаковом размере. При этом допускается погасить ипотечный кредит досрочно.

Банки имеют похожие условия для получения ипотеки, а также программы с льготным кредитованием. Среди известных банков: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие. Практически каждый банк имеет следующие послабления для граждан: «ссуду с государственной поддержкой» и «деньги под материнский капитал».

Эти кредитные продукты сокращают заемные средства и предоставляют низкий процент.
Кредиторы принимают решения о предоставлении договора на покупку вторичного жилья на протяжении одной недели. Оценка имущества, сделанная преждевременно, действует на протяжении полугода.

Для того, чтобы выбрать банк, обращаются к брокерам и другим посредникам. Специальные компании заключают сделку с финансовыми учреждениями для привлечения клиентов. Денежная плата, совершенная во время работы брокеров, будет окупаться со временем.

Условия выдачи ипотеки на вторичное жилье в разных банках в 2023 году

Выбирая банк, важно отталкиваться не только от минимальной процентной ставки, но и от других условий: наличие добавочных коэффициентов, максимальная сумма и срок, требования к заемщикам и приобретаемой недвижимости, необходимый размер первоначального взноса (ПВ).

На этой странице мы собрали все предложения от банков по ипотеке на вторичное жилье. Ниже — самые популярные из них.

На рынке жилья появились симптомы ипотечного пузыря

Текущая ситуация не способствует реализации разного рода льготных программ и послаблений, потому что реальные располагаемые доходы населения не увеличиваются, инфляция находится на достаточно высоких значениях, что неминуемо сказывается на стоимости строительства и на цене квадратного метра, рассказала в интервью «Известиям» глава Национального рейтингового агентства Алина Розенцвет.

«На рынке ипотеки уже видны признаки пузыря, — комментирует эксперт. — В тех секторах, где происходит падение цен, любые программы, стимулирующие покупку жилья, могут приводить к дальнейшему отказу заемщиков платить по кредитам. Особенно это касается таких программ, когда допускается низкий первоначальный взнос. При сохранении этого требования на достаточно высоком уровне — 20–30% — риски пузыря снижаются. Если используются более низкие пороги или применяются схемы по искусственному снижению этого размера, в том числе через потребительский кредит, это может вызвать дефолт, неплатежеспособность со стороны покупателей жилья».

Почему ставки на вторичку выше, чем на новостройки?

Выбирая ипотечную программу на вторичное жилье, вы обнаружите, что ставки на новостройки — ниже, и количество вариантов ипотеки на них — больше. Почему так?

Рынок первичной недвижимости поддерживается на государственном уровне. Ведь строительство создает больше вакантных мест, бюджет пополняется засчет налогов. Кроме того, продажи новостроек стимулируются застройщиками и банками, находящимися с сотрудничестве. Застройщик таким образом получает кредитные средства и продает больше объектов, а банк привлекает новых клиентов. Этот симбиоз поднимает продажи жилья.

Не стоит забывать, что ставка банка по ипотеке зависит от ключевой ставки Центробанка. Банк не может предложить низкую ставку самостоятельно. А при наличии льготных программ часть расходов банка компенсируется государством — что позволяет банку, в свою очередь, предлагать заемщику более выгодную ставку.

К тому же, согласовать конкретный объект на первичном рынке проще, чем вторичку. Ипотека выдается на аккредитованную новостройку, что означает, что банк уже тщательно проверил жилой комплекс. Во вторичке каждый объект уникален, и юридическая чистота квартиры всегда под сомнением — это повышает риск оспаривания факта купли-продажи и соответственно повышает ставку.

Требования к квартире

Помимо юридической прозрачности, для одобрения ипотечного кредита квартира должна соответствовать определенным «техническим» условиям. Как минимум, находиться жилье должно в том же регионе, что и банк. В остальном требования следующие:

• здание должно стоять на цементном, кирпичном или каменном фундаменте, материал межэтажных перекрытий — железобетон, металл либо оба материала сразу. На деревянный дом ипотеку не одобрят;
• как мы и писали выше, отсутствие статуса аварийности;
• жилье должно быть отдельным и иметь собственные кухню и санузел;
• присутствуют электричество, вода и газ;
• нельзя оформлять ипотеку на покупку квартиры у близких родственников;
• на практике, банки отказывают в ипотеке при покупке жилья в пятиэтажных панельках и в зданиях старше 30 лет.

В таблице ниже обозначены банки, где лучше взять ипотеку на вторичное жилье в 2022 году.

Условия могут изменяться в зависимости от статуса заемщика и зарплатные клиенты могут рассчитывать на снижение ставки по ипотеке.

А граждане, получающие зарплату на персональный счет в Газпромбанке, вправе претендовать на уменьшение суммы первоначального взноса до 10 %.

Банки предъявляют некоторые условия по отношению к потенциальным заемщикам, без соблюдения которых в выдаче ипотеки может быть отказано.

Как правило, эти требования сводятся к следующему:

Алгоритм приобретения вторичного жилья

Итак, если вы убеждены в своем выборе, то существует четкий план дальнейших действий:

1. Обойдите несколько банков, проконсультируйтесь с банковскими специалистами и определите несколько выгодных ипотечных программ на вторичное жилье, которые подходят именно вам.
2. Заранее оформите на работе справки о ваших доходах, и другие необходимые документы (полный перечень вам выдадут в любом банке).
3. Подайте заявку на кредит. Это можно сделать через интернет или при личном посещении отделения банка.
4. Получить ответ по заявке от банка (как правило, решение принимается банком в течение 5 рабочих дней).
5. После того, как вам станет известна одобренная банком сумма, приступайте к поиску подходящего объекта недвижимости. Чаще всего, на поиск жилья банком отводится срок в 30 дней. Поэтому многие заемщики, чтобы уложиться в срок, пользуются услугами риелторских компаний.
6. Если подходящая квартира найдена, необходимо, чтобы собственник предоставил полный пакет документов на квартиру. С этим перечнем вы обращаетесь в банк для оформления договора.
7. После подписания договора, вы обращаетесь в Росреестр для оформления вас в качестве нового собственника жилья, а далее в ближайший МФЦ для оформления и регистрации сделки.
8. После получения всех документов в МФЦ и Росреестре вы снова обращаетесь в банк. Он проверяет порядок и правильность оформления всей документации. После чего, заключается ипотечный договор с вами как с покупателем. А продавец получает свои деньги на расчетный счет.

Ипотека для молодых семей от Сбербанка: ставки

Корпоративная ипотечная программа Сбербанка, ориентированная на молодых семей, предполагает предоставление кредита на покупку жилья по сниженным ставкам при условии, что заемщики — семья, в котором хотя бы одному члену еще не исполнилось 35 лет. При этом, семья может быть представлена:

• супругами;
• супругами с ребенком или несколькими детьми;
• одним родителем с ребенком или несколькими детьми.

На уровне региональных представительств Сбербанка могут устанавливаться отдельные льготные условия для кредитования в рамках программы, о которой идет речь.

Для участников корпоративной программы поддержки молодых семей от Сбербанка установлены следующие ставки:

1. по акции «Витрина» (обычный пакет документов) — в величине 9,2%;
2. по акции «Витрина» (опция «Два документа») — в величине 9,8%;
3. вне акции «Витрина» (обычный пакет документов) — в величине 9,5%;
4. вне акции «Витрина» (опция «Два документа») — в величине 10,1%.

При этом ставки увеличиваются:

• если заемщик не получает зарплату на счет в Сбербанке — на 0,3%;
• если заемщик отказался от участия в страховании — на 1%;
• если заемщик отказался от использования электронной регистрации — на 0,1%.

Как используется электронный сервис от Сбербанка (как фактор снижения ставки)?

Электронный сервис, о котором идет речь, применяется в целях ускорения и упрощения процедуры государственной регистрации прав собственности в рамках договора купли-продажи недвижимости, что приобретается с привлечением кредитных средств от Сбербанка.

В функционал сервиса входят:

1. оплата государственной пошлины, предусмотренной законом при подаче заявки на регистрацию перехода собственности от продавца недвижимости к покупателю;
2. применение специальной усиленной электронной подписи — которую задействуют все стороны сделки договора купли-продажи;
3. документооборот участников сделки с Росреестром, осуществление контроля над процедурами в рамках данного документооборота;
4. сопровождение процедуры взаимодействия участников сделки со стороны компетентных специалистов.

Пользование сервисом предполагает непосредственное участие менеджера Сбербанка. Первым делом он готовит необходимые документы и направляет их в Росреестр. Документооборот при этом осуществляется в электронной форме. Росреестр, приняв документы, приступает к началу регистрационных процедур.

Конечным итогом для покупателя недвижимости выступает получение на электронный адрес пакета документов, удостоверяющих легальность сделки. К ним относятся, прежде всего:

• выписка из единого государственного реестра объектов недвижимого имущества;
• договор с продавцом.

Кому может быть выдана ипотека?

Ипотека на вторичное жилье и проценты банк Россельхозбанк в 2023 году предлагает самые выгодные. Заем могут получить люди, возрастная категория которых колеблется от 21 до 65 лет. Максимальная возрастная планка увеличивается до 75 лет, если клиент предоставит документально оформленное доказательство наличия постоянно начисляемого дохода.

Не менее важным условием является наличие стажа, время которого не должно быть меньше года. На период оформления ипотеки клиент должен работать примерно полгода. Средства по ипотеке можно значительно увеличить посредством приглашения трех заемщиков, а справка о полученных доходах позволит сэкономить на выплатах.

Ипотека с государственной поддержкой в 2023 году: условия получения в Сбербанке

В 2023 году в России продолжает действовать программа государственной поддержки для семей с детьми, покупающих жилье с привлечением ипотечных средств. Данная мера была призвана упростить жизнь заемщикам у которых родился второй или третий ребенок до 31.12.2023 г.

Сбербанк одним из первых принял участие в программе и предоставил многодетным семьям следующие условия:

1. Ставка по кредиту — 6%;
   

   Ставка	Срок ставки по кредиту
   6%	3 года при рождении второго ребенка
   5 лет при рождении третьего ребенка
   9,5%	Остальной срок

   Расчет ипотеки онлайн

   При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

   Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

   Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

   Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
   Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

   Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

   Условия ипотеки на готовое жилье в 2019 году в популярных банках

   Ставки по ипотеке на вторичное жилье в 2019 году на сегодня все банки устанавливают разные, следовательно, везде различаются и такие показатели как срок кредитования, размеры первоначального платежа, размер кредита, поэтому целесообразнее было бы рассмотреть все условия ипотеки на готовое жилье в каждом наиболее популярном банке по отдельности.

   Сбербанк:

   • величина процентной ставки от 11,75%. В рамках Акции «Молодая семья» ставка по кредиту составляет от 10,75%;
   • размер первоначального платежа от 20%;
   • период кредитования от 1 года до 30 лет;
   • сумма ипотеки от 300 тысяч рублей до 15 миллиона рублей.

   ВТБ 24:

   • величина процентной ставки от 11,25%. В рамках Акции «Больше метров – меньше ставка» на 1 % меньше, то есть от 10,25%;
   • размер первоначального платежа не менее 10% стоимости приобретаемого жилья;
   • срок кредитования до 30 лет;
   • сумма кредита от 600 тысяч рублей до 30 миллиона рублей.

   Россельхозбанк:

   • процентная ставка по ипотечному кредиту от 10,75%;
   • размер первоначального взноса от 20%, при использовании материнского капитала размер первоначалки может быть снижен до 10% стоимости недвижимости, но не меньше;
   • срок кредита до 30 лет;
   • размер кредита от 100 тысяч рублей до 20 миллиона рублей.

   Газпромбанк:

   • минимальная процентная ставка составляет 11%, при приобретении квартиры в доме, построенном при непосредственном участии Банка ГПБ, процентная ставка составит от 10,5%;
   • размер первого взноса от 15%, при предоставлении сертификата маткапитала первоначальный платеж может быть уменьшен на сумму, указанную в сертификате, но не меньше чем до 5%. При приобретении жилья в доме, построенном при непосредственном участии Банка ГПБ, размер первоначального платежа от 0%;
   • срок кредита до 30 лет;
   • максимальная сумма кредита 45 миллионов рублей.

   Альфа Банк:

   • процентная ставка от 10%, при этом банк указывает, что самая низкая ставка устанавливается лишь при первоначальном взносе размером не менее 50% и комплексном страховании рисков;
   • размер первоначального взноса может быть не меньше 15%;
   • срок ипотечного кредитования до 25 лет;
   • сумма кредита от 300 тысяч рублей, максимальный порог банк не указывает.

   Банк Открытие:

   • минимальная процентная ставка составляет 11,25% годовых.
   • первоначалка от 20%, при использовании средств материнского капитала размер первого взноса может быть от 10%;
   • период кредитования от 5 до 30 лет;
   • размер кредита от 500 тысяч рублей до 30 или 50 миллиона рублей в зависимости от региона.

   ЮниКредит Банк:

   • по ипотеке процентная ставка в 2019 году на вторичное жилье в данном банке составляет от 10,9% годовых, при этом банк указывает, что самая низкая процентная ставка доступна лишь при заключении Договора расширенного комплексного ипотечного страхования;
   • размер первого платежа от 15% и более;
   • период кредита от 1 года до 30 лет;
   • максимальный размер кредита зависит от величины первоначального взноса. Для Москвы и Санкт-Петербурга составляет до 15 или 30 миллиона рублей, для остальных регионов до 5 или 10 миллиона рублей.

   Райффайзенбанк:

   • величина процентной ставки по кредиту от 11,5% годовых;
   • первоначальный платеж по кредиту от 15%, при использовании материнского капитала размер первоначального взноса может быть 0%;
   • срок кредитования от 1 года до 25 лет;
   • сумма ипотеки от 500 тысяч рублей до 26 миллиона рублей.

   Как видим по продукту ипотека на вторичное жилье проценты банков в 2019 году более чем приемлемые. При поиске подходящего банка не стоит ограничиваться лишь каким-то одним, рассмотрите несколько вариантов, ведь где-то процентная ставка может быть снижена, зато размер первоначального взноса может быть вам не по карману.

   
   

   Похожие записи:

   • Что такое НПФ. Объясняем простыми словами
   • Об индексации областных выплат, пособий и компенсаций в 2022 году.
   • Как сохранить пособие по уходу за ребенком при неполном рабочем времени