Как составить брачный договор для ипотеки?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как составить брачный договор для ипотеки?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Брачным договором не регулируются вопросы личного неимущественного характера. «Например, если муж потолстеет и будет весить 120 кг, жена не может лишить его права собственности на машину по брачному договору: тело не является имуществом в понимании гражданского кодекса, супруг по своему усмотрению распоряжается им», — уточнил Мурат Бороков.

Брачным договором нельзя ограничить или лишить дееспособности и/или правоспособности супруга. «Например, пункт, ограничивающий одного из супругов в праве на обращение в суд, окажется ничтожным, даже если он будет включен в договор. Или, например, если муж хочет ограничить жену в работе в какой-то области (модельный бизнес, эстрада и пр.) и брачный договор будет предусматривать запрет на осуществление этой деятельности, то, опять-таки, данный пункт станет ничтожным», — рассказал Бороков.

Важный нюанс: о заключении брачного договора супругам необходимо уведомить всех своих кредиторов (ст. 46 Семейного кодекса РФ). «В противном случае супруг потеряет право ссылаться на положения брачного договора и будет вынужден отвечать по обязательствам так, как будто брачного договора не было вовсе. То есть, например, кредитор сможет взыскать долг одного супруга с обоих при определенных обстоятельствах», — объясняет Виктория Шакина.

«Важно помнить, что брачный договор — это не вариант ухода от возвращения долгов. Кредитор супруга-должника вправе требовать изменения условий или расторжения заключенного между ними договора в связи с существенно изменившимися обстоятельствами — заключением брачного договора. Например, кредитор вправе потребовать досрочного возврата займа на том основании, что появился брачный договор и размер имущества должника уменьшился», — уточняет юрист.

То же самое относится и к заключению брачного договора при ипотеке. «При оформлении ипотеки в браке обязательно согласие обоих супругов, даже если один из них не планирует погашать кредит. Если кто-то из пары против кредита, то заключение брачного договора позволяет закрепить и недвижимость, и кредит по ипотеке за одним из супругов. Такая мера может потребоваться и в случае, если у одного из супругов плохая кредитная история, поэтому банк не дает ипотеку на двоих», — пояснила Шакина. По ее словам, брачный договор позволит оформить ипотеку на того, чьи доходы и кредитная история будут оцениваться банком лучше.

Безусловно, брачный договор дает возможность супругам совместно решить, что кому будет принадлежать и кто за какой кредит будет платить, подчеркнула юрист. Она отметила, что заключить брачный договор можно и до оформления ипотеки и заранее установить в нем:

• кем из супругов и на чьи средства (может быть, личные добрачные) будет вноситься первый платеж;
• кто будет вносить платежи по кредиту в период брака;
• как определяются доли супругов в приобретенной недвижимости;
• какую компенсацию нужно выплатить супругу при его отказе от доли в недвижимости;
• порядок раздела недвижимости и кредита по ипотеке в случае развода.

Документ, оформленный обязательно в письменном виде, нотариально заверенный, представляет собой соглашение лиц, вступающих в брак, либо супругов для определения имущественных прав, обязанностей при совместной жизни и в случае развода. Брачный договор исключает ситуацию, когда за ипотечную квартиру платили вместе, при разводе по решению суда имущество отходит к одному из супругов. Этот же договор не дает возможности конфисковать имущество за долги у супруга, если оно покупалось за собственные средства без согласия второй половины. На данный момент не все банки требуют заключения брачного договора, но большинство из них выделяют данный пункт как обязательный.

Документ заключается в 3-х экземплярах – по одной для каждого супруга, 1 хранится у нотариуса. При оформлении ипотечного кредита может потребоваться еще один экземпляр, о чем нужно заранее уведомить нотариуса. Предметом договора является имущество – личное и совместно нажитое. Расторгнуть соглашение разрешается в любой момент, но при обоюдном согласии, подтверждении своего решения в письменной форме. Одностороннее прекращение не допускается.

Порядок оформления, общие требования

Предметом договора выступает имущество, порядок распределения расходов, обязанности сторон. Контракт не распространяется на личные отношения, не касается вопросов воспитания детей, но финансовое обеспечение их описывается. Брачный договор обязательно заключается в письменной форме, заверяется нотариусом. Составить его можно самостоятельно, руководствуясь образцами в интернете либо воспользоваться услугами юристов.

При заключении соглашения должен действовать принцип добровольности сторон. Не допускается давление. Запрещается вносить положения, которые нарушают, ущемляют права одного из супругов, не относятся к имуществу. В договоре определяются права и обязанности на уже имеющееся имущество и приобретенное в ходе совместной жизни. К примеру, можно указывать, что подарки принадлежат особе, для которой они покупались, не подлежат возврату.

Разрешается изменять, дополнять пункты брачного контакта, вносить коррективы. При этом желание должно быть обоюдным. Запрещать сторонам обращаться в суд в случае возникновения спорных вопросов при разделе имущества не допускается. Срок действия брачного договора заканчивается в момент развода, но могут указываться иные условия. Часто после развода один из супругов должен содержать второго, перечислять оговоренную сумму на личные счета, платить за коммунальные услуги, др. Составлять брачный договор можно задолго до бракосочетания, но вступает документ в силу после официальной регистрации отношений.

Соглашение составляется на основе ст. 40-44 Семейного кодекса РФ, где указываются следующие условия:

1. В брачном договоре указываются права, обязанности каждого из супругов только в отношении имущества. Неимущественные отношения, например, уборка, приготовление пищи, а также права и обязанности по отношению к детям в брачный договор включать нельзя.
2. Супруги имеют право устанавливать разный режим собственности для разного имущества. Например, все имущество делится пополам, кроме телевизора, который будет принадлежать только мужу.
3. Договор, не должен заведомо ущемлять права одного из супругов. В противном случае контракт оспаривается в суде, признается ничтожным.
4. Брачный договор определяет права владения, пользования имеющейся собственностью, приобретенной в будущем.
5. Разрешается включать любые временные рамки и условия, ограничивающие действие того или иного пункта соглашения.
6. Брачный договор – решение добровольное, обоюдное. Подпись, которая ставится в присутствии нотариуса, при добром здравии, без давления, считается подтверждением согласия по всем пунктам.
7. Законным считается брачный договор, составленный по соглашению обоих супругов в письменной форме, заверенный нотариусом.

При составлении брачного договора для банка в документе должны четко прописываться права на имущество, обязанности по погашению задолженности.

Когда контракт необходим

При регистрации брака каждая пара уверена в своих искренних чувствах, надеется на счастливую, долгую совместную жизнь. Однако не всегда, не у всех так получается, возникают ситуации, когда нужно отстаивать свои права, делить имущество и др. В некоторых ситуациях брачный договор просто необходим.

• Если один из супругов против оформления ипотеки, брачный договор нужно оформить еще до подачи заявки в банк, а затем уведомить о наличии контракта сотрудников кредитного учреждения. В таком случае второй супруг не несет никакой ответственности за будущие долги, не претендует на квартиру.
• Если первоначальный взнос вносит одна сторона, в брачном договоре рекомендуется прописать, что в случае расторжения брака получит долю больше на размер, соизмеримый сумме первичного взноса.
• Один из супругов имеет негативную кредитную историю, выплачивает другие кредиты и т.д. В таком случае брачный договор дает понять, что к проблемам второй стороны заемщик не имеет отношения, выплачивать свою ипотеку будет сам.
• Квартира приобретается в совместном браке, но предназначена не для общего пользования. К примеру, для родителей супруга, детей от первого брака, др. Вторая сторона не претендует на право собственности, не участвует в погашении кредита.

Со своей стороны банк требует составления брачного договора, чтобы подтвердить участие супруга в возмещении долга, клиент контрактом ограждает свои семьи от возможных претензий кредитного учреждения при возникновении просрочек. Все риски понимают и банки, и клиенты, поэтому банк решает, выдавать ли такой кредит и клиент – стоит ли оформлять ипотеку.

Нормативное регулирование

Договорной режим собственности супружеской парой не пользуется популярностью на территории РФ. Однако такая возможность закреплена законодательно. Брачный контракт устанавливает режим собственности не только в период брачного союза, но и на случай развода.

Нормы права о совместной собственности супругов закрепляются сразу и в семейном и Гражданском кодексе. СК РФ предусматривает правила заключения брачного договора и порядок изменения и расторжения контракта.

Гражданский кодекс включает информацию о режиме совместной собственности супругов. При этом законодатель устанавливает исключения, для мужа и жены, заключивших брачный контракт.

Глава VIII содержит правила оформления, условия и требования к брачному контракту. Документ нельзя изменить или расторгнуть в одностороннем порядке. Для внесения корректировок в текст необходимо обоюдное согласие сторон.

Необходимые пункты соглашения

Семейный кодекс не устанавливает единый бланк для составления брачного контракта. Однако форма документа уже сложилась на практике.

Основные условия, которые включает договор:

• перечень собственности и имущественных прав;
• права и обязанности супругов;
• ответственность на несоблюдение требований, которые устанавливаются контрактом;
• данные сторон;
• дата составления контракта;
• подписи мужа и жены;
• подпись, печать нотариуса;
• информация о включении в реестр нотариальных действий.

Документ составляется в трех экземплярах. Один остается у нотариуса, и каждый из супругов получает свой экземпляр.

Составление брачного контракта на ипотеку — занятие не из легких. Даже юридически подкованные люди тщательно взвешивают каждый пункт. Отделаться уже готовым шаблоном брачного договора вряд ли получится. Не стоит идти на поводу у банка и заключать соглашение на его условиях — скорее всего там будут указаны дополнительные проценты или иные финансовые риски. Многие об этом не знают, и, как следствие, попадают в денежную «кабалу». Не стоит доверять нотариусу и заполнять типовой шаблон стандартной информацией. Обязательства по ипотеке нуждаются в грамотном анализе. Такая работа под силу лишь опытному юристу.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   Москва и Область
3. Санкт-Петербург и область

Брачный договор и ипотека формально не связаны друг с другом, однако намерение составления договора обязывает участников поставить в известность кредитную организацию. В большинстве случаев банки предлагают стандартный образец, разработанный специалистами и учитывающий нюансы длительного сотрудничества.

В документе целесообразно предусмотреть следующие пункты относительно имущественных правоотношений:

• стороны выступают созаёмщиками или заёмщик в единственном лице;
• режим приобретаемой собственности: совместная, индивидуальная или долевая с указанием процентного отношения долей;
• порядок оплаты и финансирования первого взноса;
• размер ежемесячного взноса супругами в твёрдой сумме, или оплата по удельному весу доли собственности каждого члена;
• выплата страховки, процентов и дополнительных платежей за оформление и предоставление информационно-консультационных услуг;
• порядок раздела недвижимости и внесения оставшейся суммы денежных средств при расторжении брака;
• существенные основания для внесений изменений и пересмотра брачного контракта при ипотеке, включая форс-мажорные ситуации.

Как правильно оформить брачный контракт для ипотеки

Банк весьма щепетильно относится к документу. Чтобы избежать отклонения заявки, рекомендуется использоваться для составления предложенную форму брачного контракта при ипотеке.

Хотя составление договора доверяют юристу или нотариусу, необходимо запросить в банке образцы брачных договоров при ипотеке, чтобы соблюсти правила кредитного учреждения и успешно получить одобрение сделки.

Брачное соглашение и квартира, приобретенная в ипотеку

Если предметом брачного договора является приобретенная в ипотеку квартира, то супругам при составлении данного документа нужно учитывать следующие нюансы.

Финансовая состоятельность и социальный статус каждого супруга. Часто встречается ситуация, при которой муж или жена в одностороннем порядке прилагает все усилия для обеспечения семьи жильем.

В этом случае брачный контракт обеспечит его правом на владение ипотечной недвижимостью.

Кредитоспособность супругов. Иногда при оформлении ипотечной программы финансовое учреждение отказывает одному из супругов по причине наличия у него плохой кредитной истории или недостаточной платежеспособности.

Наличие брачного договора позволит убедить банк в финансовой состоятельности, так как он будет разделять ответственность между обоими супругами.

Отказ жены или мужа оформлять ипотеку. Если муж или жена отказывается выступать в качестве созаемщика по ипотеке, то наличие соглашения может выступать для кредитора в качестве подтверждения права заемщика на займ и его способности самостоятельно выполнять все обязательства.

Оформление ипотечного кредита до заключения брака. Некоторые пары живут гражданским браком. Они ведут совместное хозяйство и часто делают дорогостоящие приобретения.

Если один из гражданских супругов оформляет ипотеку, а выплачивает ее пара совместно, то брачное соглашение способно зафиксировать, кто будет вносить первоначальный платеж, в каких частях будет делаться погашение задолженности, и кому после разрыва отношений будет принадлежать жилье.

Приобретение ипотечной квартиры на деньги родителей. Заключенный контракт позволит установить, чьи родители сделали больший вклад в покупку недвижимости.

При разводе именно этот контракт позволит доказать свои права на большую часть квартиры.

Задолженность по ипотечному кредиту. Если семейная пара совместно решила оформить ипотеку, но заемщиком стал только муж или жена, то при разводе у них могут возникнуть проблемы, связанные с обязательствами перед кредитором.

Брачное соглашение будет разделять между ними в равных частях ответственность по ипотеке, благодаря чему заемщику не придется самостоятельно «отдуваться» перед банком.

Раздел ипотечной квартиры после развода. По условиям ипотечных кредитных программ, приобретаемая недвижимость до момента полного погашения заемщиками задолженности является собственностью банков. До этого времени с ней не могут совершаться никакие юридические действия.

Только после погашения долга семейная пара может приступить к ее разделу. Если у них нет брачного договора, то недвижимость будет делиться пополам. Наличие контракта, в котором указана доля каждого из супругов в ипотечной квартире, позволит без скандалов провести ее раздел.

Образец брачного договора.

Плюсы и минусы брачного контракта при ипотечном займе

У брачного соглашения при ипотеке есть свои плюсы и минусы.

Можно назвать следующие преимущества контракта:

• разграничивает права мужа и жены на жилье;
• определяет объем обязательств супругов по ипотечному займу;
• страхует финансовые риски сторон в случае неравного финансового положения;
• дает возможность получить займ даже в случае возражений со стороны второго супруга.

Многие граждане полагают, что любовь и меркантильный расчет – несовместимые понятия. Поэтому не спешат заключать брачный контракт. Чаще всего соглашение подписывается по настоянию банка.

Процедура имеет некоторые недостатки:

• высокую стоимость услуг нотариуса;
• в случае введения новых требований закона приходится вносить изменения в соглашение, иначе оно будет недействительным;
• сложно предусмотреть все спорные ситуации;
• контракт вступает в силу только после регистрации брака.

Брачный контракт представляет собой соглашение супругов (либо людей, которые только планируют зарегистрировать супружеский союз). В документе прописываются имущественные права и обязанности участников соглашения. Он окажется кстати, если пара впоследствии разведется.

Документ оформляется в письменной форме, после чего его заверяет сотрудник нотариального агентства. В контракте должны стоять обе подписи супругов. Перед этим специалист проверит, соответствует ли заключаемое соглашение текущему отечественному законодательству. Также он разъяснит все правовые последствия, с которыми придется столкнуться мужу и жене.

Первая копия контракта хранится у сотрудника нотариального агентства, вторая – у жены, третья – у мужа.

Дополнительные нюансы

1. Часто супруги составляют брачный контракт на ипотечную квартиру. В этом случае в тексте документа прописываются сведения о жилье (адрес, площадь, кадастровый № и т. д.), информация о собственнике, проводимых им платежах. Что касается расходов на ЖКХ, интернет и т. д., то оплачивать их могут как оба супруга в равной степени, так и кто-либо один из них.
2. В случае смерти одного из супругов брачный контракт прекращает действовать. Брак расторгается, предмет регулирования брачного договора исчезает. Но супруги предварительно вправе прописать в брачном контракте имущественные права и обязанности, которые продолжат действовать после смерти кого-либо из них.
3. Стоимость заверения брачного контракта сотрудником нотариального агентства составляет 500 рублей. Если соглашение потребуется заверять вне нотариального агентства, а по иному адресу, то специалист вправе повысить стоимость своих услуг в полтора раза. Инвалиды 1 и 2 группы могут воспользоваться услугой по стоимости в 2 раза меньше.

Обязательно ли прописывать правовой порядок имущества супругов?

Законный порядок применяется только в ситуациях, когда отсутствует брачный контракт. При наличии соглашения между супружеской парой режим имущественных прав определяется самостоятельно и прописывается в договоре.

Брачным договором согласно СК РФ является соглашение между будущими или настоящими супругами, в котором прописываются их права и обязательства на время брачного союза и после его расторжения.

Предметом регулирования брачного соглашения являются только имущественные правоотношения. Поэтому положения о правовом порядке, касающемся имущества, являются обязательными.

Подробнее о том, что такое брачный договор, как, когда и насколько он заключается, мы рассказывали тут, а из этого материала вы узнаете, какие сферы взаимоотношений супругов может регламентировать этот документ.

Похожие записи:

• Родители рассказали, любят ли их дети школу
• Права беременных на работе 2023 Россия по трудовому кодексу
• Взыскание долгов с юридических лиц