Страховая затягивает сроки ремонта по ОСАГО. Что делать?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховая затягивает сроки ремонта по ОСАГО. Что делать?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Чаще всего вместо предложения соглашения страховая компания просто ничего не предпринимает. А автосервис у вас не принимает машину, пока не поступят запасные части. Либо даже принимает автомобиль, но срок ремонта не начинается, о чём вы, собственно, не догадываетесь.

Когда увеличение этого периода законно?

Есть единственный случай, когда указанные выше 30 рабочих дней могут быть затянуты с согласия самого потерпевшего в ДТП автовладельца. Это ситуация, когда вы дали согласие – причём письменное, либо на увеличение срока проведения ремонта, либо на отсрочку начала его течения.

Например, страховая компания выдала направление, но в автосервисе сетуют на то, что на вашу модель автомобиля запасные части или детали идут очень долго. В этом случае вы можете договориться со страховщиком о том, что поставите машину на ремонт только тогда, когда придут компоненты для восстановления машины. Либо вовсе можете не знать о том, что срок ещё даже не начался, потому что вам просто подсунули это соглашение или же на самом направлении, которое вы подписывали, были пункты о согласии на затягивание ремонта, которые вы просто проигнорировали и поставили свою подпись.

Правила составления претензии в страховую

Претензия подается обязательно в письменной форме лично в страховую компанию или почтовым отправлением. Во втором случае необходимо направить заказным письмом с уведомлением и вложить опись тех документов, оригиналы и копии которых направляет требующая сторона. Гражданское законодательство не признает устных претензий, как способ достижения правовых последствий.

Строгих правил оформления претензий не установлено, но в ней следует максимально точно обозначить свои требования. Потерпевшая сторона вправе запросить ответить письменно на свое обращение в течение определенного срока. На рассмотрение обычно отводится десять рабочих дней, когда страховая компания удовлетворяет заявленные требования либо направляет в адрес потерпевшего мотивированный отказ. Это норма п.1 ст.16.1 Закона № 40-ФЗ.

Кому подавать претензию?

Первое, что нужно знать – если вы заключали договор страхования ОСАГО не в офисе страховщика, а у агента или брокера, то отвечает по плохо отремонтированному автомобилю всё равно страховая организация (п.8 ст. 16.1 ФЗ).

Второе – важно, какие документы вы подписывали при выдаче вам направления на ремонт. Дело в том, что в таких бумагах вы своей подписью могли вообще заключить договор цессии, переуступив право требования выплаты автосервису, либо согласиться с дополнительными условиями (п.15.1 ст. 12 ФЗ Об ОСАГО):

• неполным ремонтом в случае отказа от доплаты,
• согласие на использование б/у запчастей,
• отказ от определённого вида работ.

Договор цессии – это когда автосервис выкупает у вас право требования возмещения со страховой за ремонт на своих условиях. Если вы подписали, не читая, такой договор, то могли согласиться на те же самые «особые» условия ремонта и предъявлять может быть нечего. При договоре цессии за плохой ремонт машины отвечает уже сервис, а не страховщик.

Поэтому, если вы обнаружили при приёме авто из сервиса, что его отремонтировали некачественно, то в первую очередь необходимо изучить все эти документы.

Проведение экспертизы

Первое, что нужно сделать после выявления некачественного ремонта по ОСАГО или КАСКО, это провести независимую экспертизу. Стоимость проведения экспертизы оплачивает автосервис или страховщик. Однако если экспертиза не выявит недостатков после ремонта, то оплачивать экспертизу придется вам.

Независимую экспертизу проводит эксперт, имеющий соответствующую государственную аттестацию. По результатам ее проведения составляется экспертное заключение, которое в обязательном порядке должно содержать следующие данные:

• сведения об организации, проводящей экспертизу;
• время составления экспертного заключения и его номер в учетном реестре;
• основания для проведения экспертизы;
• сведения о заказчике экспертизы;
• информация о транспортном средстве и его индивидуальные признаки;
• список использованной литературы;
• список проведенных исследований;
• обоснование экспертных выводов.

Правила установлены в ст. 12 Федерального Закона №40 от 25.04.2002 «Об ОСАГО»:

1. В течении 5 дней после обращения к страховщику предоставьте ТС для осмотра. Если повреждения, полученные в результате ДТП, исключают возможность передвижения автомобиля, осмотр и экспертиза производятся по месту его нахождения.
2. После осмотра специалисты рассчитывают стоимость восстановительных работ, согласовывают с вами станцию технического обслуживания, которая займется починкой. В случае несогласия с итогами расчета закажите независимую техническую экспертизу.
3. Доставьте автомобиль на станцию технического обслуживания. Нетранспортируемое авто эвакуируется с помощью специальной техники. Оплачивать эвакуацию придется за собственный счет. Для возмещения данных затрат впоследствии обратитесь в суд с иском к виновной стороне.
4. Восстановление транспортного средства должно быть завершено в срок не превышающий 30 дней с момента помещения его в автомастерскую. Все этапы работы сотрудник мастерской обязан согласовывать с владельцем.

Отказ от ремонта по ОСАГО

В соответствии с правилами поврежденный автомобиль должен восстанавливаться в сервисе, выбранном страховой компанией. Однако в законе предусмотрены случаи, когда автовладелец может отказаться от ремонта и получить материальную компенсацию. К ним относятся следующие ситуации:

• машина имеет значительные повреждения и не может быть восстановлена;
• смерть страхователя;
• инвалидность страхователя;
• стоимость ремонта больше максимально установленного лимита в 400 тыс. рублей;
• получение тяжелого или среднего вреда здоровью;
• страховщик не имеет возможности провести восстановление авто в техцентре, с которым подписан договор (например, невозможно обеспечить доставку машины в сервис);
• регулятор ограничил страховую в праве направлять на ремонт машины по причине неоднократного нарушения с ее стороны правил натурального возмещения (в этом случае восстановление выполняется только с согласия клиента).

Может ли водитель самостоятельно выбрать СТО?

Нет — выбрать СТО можно только из списка партнеров страховщика. Для этого нужно изучить перечень сервисов, с которыми сотрудничает страховая компания.

Можно ли получить денежную выплату вместо ремонта?

В большинстве случаев ремонт по ОСАГО является приоритетным для всех договоров с 28 апреля 2021 года. Только в некоторых случаях пострадавший сможет гарантированно рассчитывать на выплату:

• Если стоимость ремонта превышает 400 000 рублей (в случае оформления по справке из ДТП)
• Если стоимость ремонта превышает более 50 000 рублей (в случае оформления по европротоколу)
• Если потерпевший получил травмы средней тяжести или тяжкие
• Если СТО не соответствует требованиям закона
• Если автомобиль был признан полностью уничтоженным
• Если потерпевший является инвалидом

Что делать, если СТО отказывается принимать автомобиль?

В этом случае вы можете сменить станцию техобслуживания на другую из списка партнеров или потребовать денежной компенсации.

Какие необходимо приложить документы

Обоснованность своих требований нужно подкреплять документально. Поэтому претензия будет должным образом рассмотрена, если подать её вместе с сопутствующими материалами:

• копией паспорта заявителя;
• копией документов на автомобиль;
• полисом;
• справкой о ДТП или евро протоколом;
• медицинской справкой, если был нанесён ущерб здоровью;
• заключение независимой экспертизы (если есть);
• квитанции о расходах, которые не покрыла страховка.

Пишем претензию и идем в суд

Законным образом добиваться справедливости следует через составление претензии (досудебная стадия), а уже за тем в суде. Для начала пишете претензию, в адрес страховщика в которой указываете номер дела, перечень повреждений, дату оставления авто в СТО, срок просрочки и суть претензий. Вполне возможно, что страховая компания воздействует на СТО, выплатит компенсацию или предложит какие-то альтернативные варианты урегулирования вопроса.

В случае отсутствия реакции пишите иск в суд, в котором так же перечисляете все обстоятельства и указываете, что досудебное урегулирование не сработало. Не волнуйтесь, если срок действительно превышен, издержки на услуги юриста вам компенсируют по решению суда.

Возможные проблемы и нюансы

Обоснованный отказ в рассмотрении претензии может возникнуть по такого рода причинам:

• нестраховой случай, в частности доказанное алкогольное опьянение водителя;
• подача жалобы осуществлена не самим страхователем или его доверенным лицом;
• приложен неполный набор требуемых документов;
• заявление о ДТП поступило позднее 5 рабочих дней;
• автомобиль не прошел техосмотр в назначенный срок;
• страхователь нарушил какой-либо пункт договора;
• страховая компания виновника ДТП лишена лицензии;
• по ДТП ведётся административное или уголовное расследование;
• дело о ДТП рассматривается в суде;
• жалоба оформлена без указания необходимых данных страхователя;
• страхователь не проставил несогласие с начисленной выплатой.

Основания для претензии

Основания составления и подачи досудебной претензии — страховые споры по автогражданке. Несогласие автовладельца связано, как правило, со следующими обстоятельствами:

• Маленький размер страховой выплаты, не покрывающий сумму ущерба. Это самый распространённый случай среди всех страховых споров по ОСАГО. Сумма возмещения определяется экспертами СК, поэтому расчёты могут быть необъективными. В этом случае водителю необходимо затребовать независимую экспертизу. При обнаружении разницы между подсчётами СК и стороннего эксперта более 10%, у автовладельца появляется веское основание для оспаривания решения СК.
• Отказ в выплате. Страховые фирмы — коммерческие структуры, в их интересах свести к минимуму свои расходы или совсем уйти от них. А вот автовладельцу стоит помнить о том, что он имеет законное право выражать своё несогласие с отказом и добиваться пересмотра решения страховщика.
• СК нарушила сроки выплаты, не возместила ущерб в течение установленных законом 20 рабочих дней, и это является серьёзным основанием для подачи досудебной претензии.

Если досудебная претензия не принесла ожидаемых результатов, то страхователю следует собрать всю документацию для суда. В исковую сумму необходимо добавить сумму ущерба, подсчитанную независимой экспертизой, а также УТС (утерю товарной стоимости). Из этого будет высчитана уже выплаченная страховой компанией сумма.

Иск составляют в 3 экземплярах (для суда, СК, для отметки о получении документов судом). К иску прикладываются все копии документов, которые истец будет использовать для обоснования предъявляемых им требований.

Внимание! К делу лучше привлечь опытного юриста, который поможет всё грамотно оформить.

В тексте иска подробно излагаются все обстоятельства дела с момента ДТП, указываются все нарушенные страховщиком пункты договора или закона.

Важно соблюсти все этапы по порядку:

1. Оформление ДТП на месте происшествия.
2. Заключение ГИБДД.
3. Подача заявления в СК для получения страхового возмещения.
4. Подача досудебной претензии.
5. Иск в суд.

Помните! Если случилось ДТП, то категорически нельзя:

• Перемещать автомобиль или разбросанные детали с места аварии.
• Покидать место происшествия.

Эти 2 условия обязательно должны быть соблюдены участниками ДТП, иначе о страховке можно забыть.

В завершение хочется отметить, что СК иногда нарушают свои обязательства, обозначенные в договоре ОСАГО:

• задерживают выплату;
• беспричинно отказывают страхователю в выплате компенсации;
• начисляют компенсацию в недостаточном размере и прочее.

Сроки рассмотрения претензии и форма ее заполнения

Здесь начинается самое интересное, так как в законе «Об ОСАГО» написано одно, а по факту делать нужно иначе.

На основании пункта 1, статьи 16.1, закона «Об ОСАГО», срок рассмотрения претензии страховой компанией, составляет 10 рабочих дней. И так было раньше, и собственно, тот кто читает закон «Об ОСАГО», не разобравшись в тонкостях законодательства, будет рассчитывать на 10 рабочих дней.

Но скажу так, если подавать претензию в бумажном варианте, лично в руки представителю страховой, или отправив почтой, то срок рассмотрения претензии, будет составлять не 10 рабочих дней, а просто 30 дней, на основании пп. 2, пункта 2, статьи 16, закона N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

Будьте внимательны, если Вы подаете претензию по ОСАГО в страховую компанию в бумажном варианте, то на основании вышеприведенной нормы закона, срок рассмотрения составит 30 дней. То есть, если на тридцатый день, Вы не получили ответ от страховой, либо в указанный срок, Вам поступил отказ, то после этого, на основании пп. 1, статьи 15, закона N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», Вам прежде чем обратиться в суд, нужно подать жалобу страховому омбудсмену, или по другому, финансовому уполномоченному.

Не слабый срок, согласитесь. Если до 1 июня, 2019 года, все было просто, страховая рассматривает претензию в течение 10 рабочих дней, а если в течение этого времени, ответа на было, или ответ был отрицательным, то можно было готовить документы, и идти защищать права в судебном порядке.

Но как видите, это показалось излишним и не удобным для потерпевшего и решили увеличить срок на рассмотрение бумажной претензии, до 30 дней и это кроме срока, отведенного на рассмотрение жалобы омбудсменом.

Ну кого такое положение дел не «обрадует»?

Но, все-таки над нами сжалились и предложили другой вариант направления претензии, в страховую компанию. На основании пп. 1, пункта 2, статьи 16, закона N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», претензия должна быть рассмотрена страховой компанией, в течение 15 рабочих дней, с момента ее получения.

Чтобы претензия была рассмотрена в течение 15 дней, нужно, что бы она была подана в страховую, в течение 180 дней, с момента нарушения прав потерпевшего, а также она обязательно должна быть подана в страховую в электронной форме (по электронной почте страховой компании, или на сайте страховой через личный кабинет), а также, претензия обязательно должна быть оформлена, по форме которая утверждена советом службы, проще по форме на сайте омбудсмена.

Ниже я приложил документ, где как раз есть образец претензии, по форме омбудсмена.

Скачайте его, там не только форма, но и рекомендации по заполнению.

Существует несколько причин, по которым страховая компания может отказать в удовлетворении претензии. Мотивированный отказ обязательно направляется в адрес пострадавшей стороны и может быть дан в следующих случаях:

• подачи требований от лица, которое не признано потерпевшим и не имеет соответствующей доверенности на представление интересов потерпевшей стороны;
• к претензии не приложены доказательные документы, дающие возможность сделать выводы об обоснованности требований;
• отказа потерпевшего лица представить пострадавшее в ДТП транспортное средство на осмотр (в случае натурального возмещения по полису ОСАГО);
• отсутствие реквизитов для перечисления денежных средств (при выборе безналичной выплаты);
• иные основания.

Требования закона о выплатах по ОСАГО

С марта 2017 года вступил в силу новый порядок компенсаций по страховому полису ОСАГО. Основное изменение – перечисление денежных средств не автовладельцам-физлицам, а в автосервисы и ремонтные мастерские для проведения восстановительных работ, замены повреждённых запчастей и т.д. Однако в законе об ОСАГО имеются исключения:

• если в результате страхового случая автотранспортному средству нанесен серьёзный ущерб и оно не подлежит восстановлению;
• если стоимость ремонтных работ превышает максимальную страховую сумму в 400 тыс. рублей (автостраховщик может предложить доплату за ремонт);
• получение тяжкого или среднего вреда здоровью;
• смерть водителя (страховая выплата в пользу родственников);
• письменное заявление о выплате от человека с ограниченными возможностями;
• если у автостраховщика отсутствует возможность в организации ремонта на СТО в указанные в законе сроки;
• в случае многократных нарушений автостраховщиком порядка натурального возмещения и ограничения его права направления на СТО (решение выносит Банк России, срок запрета – не более 12 месяцев);
• если причинён вред другому имуществу (не только транспортным средствам);
• если полная стоимость ремонтных работ превышает максимально установленную сумму в случае самостоятельного оформления ДТП по европротоколу. При этом страхователь должен отказаться от внесения доплаты за проведение авторемонта. На данный момент максимальная сумма денежной выплаты составляет 50 тыс. рублей. С 1 июня 2018 года её размер увеличится вдвое.

В таких ситуациях имеет смысл рассчитывать на денежные выплаты по досудебной претензии. В остальных случаях на законных основаниях предлагается натуральное возмещение, т.е. ремонт на СТО.

Похожие записи:

• Документы на визу в Китай в 2023 году
• Госпошлина на развод. Сколько стоит развод в 2023
• Выплаты за третьего ребенка в 2023 году