Калькулятор процентов по ст. 395 ГК РФ

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Калькулятор процентов по ст. 395 ГК РФ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Как уже было сказано, положения ст. 317.1 ГК РФ применяются к обязательствам, сторонами которых являются коммерческие организации. В связи с этим возникает вопрос: можно ли применить ст. 317.1 ГК РФ в отношениях с ИП или с некоммерческими организациями.

Порядок заполнения полей в калькуляторе ст. 395 ГК РФ

Для расчета процентов по ст. 395 ГК РФ необходимо заполнить следующие поля калькулятора:

• Сумма долга — основная сумма задолженности;

• Период задолженности — период просрочки уплаты денежных средств, или их неправомерного удержания, или уклонения от их возврата;

• Федеральный округ — место жительство (для юридических лиц — место нахождения) кредитора, поле используется в случае, если период просрочки начинается с даты, ранее 01.08.2016 г.

Применение ст. 317.1 ГК РФ к старым договорам

Согласно п. 1 и 2 ст. 2 Федерального закона от 08.03.2015 № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» ст. 317.1 ГК РФ применяется к вновь возникшим правоотношениям либо к правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу закона (в рамках ранее возникших правоотношений).

Таким образом, может быть сделан вывод, что для договоров, заключенных до 1 июня 2015 г., ст. 317.1 ГК РФ применяется исключительно в отношении прав и обязанностей, возникающих с 1 июня 2015 г. Об этом же свидетельствует и обширная судебная практика (см., например, постановления Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 01.02.2016 по делу № А78-3120/2015, Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 28.12.2015 по делу № А10-2715/2015, решение Арбитражного суда Нижегородской области от 08.02.2016 по делу № А43-28804/2015).

Но существует большая вероятность, что подобные решения будут отменены вышестоящими инстанциями. В п. 83 Постановления № 7 разъяснено, что правила о законных процентах нельзя распространять на отношения по договорам, заключенным до даты введения ст. 317.1 ГК РФ. По мнению Пленума ВС РФ, обновленные положения кодекса, в том числе ст. 317.1 ГК РФ, не применяются к правам и обязанностям, возникшим из договоров, заключенных до дня вступления новшеств в силу (в данном случае – до 1 июня 2015 г.).

Поэтому, разрешая старые споры, суды должны опираться на редакцию ГК РФ, в которой ст. 317.1 ГК РФ отсутствовала. Большинство судов так и делает (см., например, постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 23.09.2015 по делу № А56-23156/2015, решения Арбитражного суда Приморского края от 11.04.2016 по делу № А51-28674/2015, Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 08.02.2016 по делу № А56-91522/2015). А Арбитражный суд Иркутской области удачно обосновал этот подход тем, что применение диспозитивной нормы ст. 317.1 ГК РФ к уже существующим договорам без какого-либо волеизъявления сторон нарушит баланс прав и обязанностей, из которого стороны исходили при заключении договора (постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 05.04.2016 по делу № А19-10133/2015).

Кстати, сомневаясь в обоснованности своих требований, некоторые истцы вообще отказывались от взыскания законных процентов (решение Арбитражного суда Нижегородской области от 05.02.2016 по делу № А43-32154/2015).

Поставка: проценты за пользование чужими денежными средствами

По договору поставки возможно взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами. Так, по общему правилу проценты за пользование чужими денежными средствами могут быть взысканы, если денежными средствами пользовались вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами может быть установлен законодательством или договором поставки. При отсутствии в законодательстве или договоре поставки условий о размере процентов за пользование чужими денежными средствами, такой размер определяется ставкой рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на день исполнения денежного обязательства или его соответствуюшей части, за исключением взыскания долга в судебном порядке. В последнем случае суд удовлетворяет требование кредитора исходя из ставки рефинансирования на день вынесения решения.

Хозяйственное общество обратилось с заявлением о пересмотре Постановления ФАС МО от 13.11.2012 по делу N А40-58946/11-158-256 по новым обстоятельствам. В качестве нового обстоятельства указано толкование правовых норм, содержащееся в Постановлении Президиума ВАС РФ от 18.09.2012 N 5338/12.

Исходя из данного толкования следует, что в случае неисполнения судебного решения по любому денежному обязательству независимо от того, в материальных или процессуальных правоотношениях оно возникло, взыскатель вправе в целях компенсации своих финансовых потерь обратиться в суд с заявлением об индексации присужденных ему денежных средств в порядке, предусмотренном ст. 183 АПК, или с иском о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

ФАС МО указал, что, принимая Постановление от 13.11.2012, об отмене которого просил заявитель, суд кассационной инстанции исходил из иной практики применения правовых норм, чем установлена Постановлением Президиума ВАС РФ от 18.09.2012 N 5338/12, с учетом позиции, сформулированной КС РФ в Постановлении от 25.01.2001 N 1-П. В связи с чем заявление общества подлежит удовлетворению, а Постановление от 13.11.2012 — отмене (Постановление ФАС МО от 05.03.2013 по делу N А40-58946/11-158-256).

Помимо взыскания убытков и неустойки неисполнение предпринимателем условий заключенного договора может повлечь для него такое неблагоприятное последствие, как взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами.

Согласно ст. 395 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ) проценты подлежат уплате за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица.

Приведенная законодательная формулировка позволяет рассматривать проценты за пользование чужими денежными средствами с двух точек зрения — юридической и экономической. С юридической точки зрения подобные проценты представляют собой санкцию за противоправное поведение одной из сторон договора (выражающееся в нарушении взятых на себя денежных обязательств). Такое противоправное поведение может выражаться в следующих действиях (бездействии):

• неправомерном удержании денежных средств (например, должник обязан оплатить товар, но не передает соответствующую сумму кредитору);
• уклонении от возврата денежных средств;
• иной просрочке в уплате денежных средств;
• неосновательном получении или сбережении денежных средств за счет другого лица.

Учитывая наименование рассматриваемой санкции, следует иметь в виду, что она применяется исключительно в случаях нарушения (неисполнения или просрочки исполнения) денежного обязательства, в силу которого на должника возлагается обязанность уплатить деньги. При этом каких-либо ограничений в применении ст. 395 ГК РФ к денежным обязательствам судебная практика не находит. Так, ФАС Дальневосточного округа в Постановлении от 17.04.2012 N Ф03-1098/2012 по делу N А73-6618/2011 подчеркнул, что данная статья подлежит применению к любому денежному обязательству независимо от того, в рамках правоотношений какого вида оно возникло.

В связи с этим ст. 395 ГК РФ не применяется к отношениям, которые не связаны с использованием денег в качестве средства платежа и средства погашения денежного долга.

На этом факте акцентировано особое внимание в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами». Кроме того, в указанном Постановлении специально отмечено, что не являются денежными обязательства, в которых денежные знаки используются не в качестве средства погашения денежного долга (например, обязанности клиента сдавать наличные деньги в банк по договору на кассовое обслуживание, обязанности перевозчика, перевозящего денежные знаки, и т.д.). В случае нарушения этих обязательств положения ст. 395 ГК РФ также не могут быть применены.

Когда оплачивается неустойка за несоблюдение сроков.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ неустойка за пользование чужими средствами оплачивается в следующих ситуациях:

• неправомерное удержание суммы;
• уклонение от выплаты;
• оплата не всей суммы, указанной в договоре, и др.

В Гражданском кодексе указывается, что к должнику при нарушении соглашения может применяться только одна штрафная санкция.

Таким образом, после просрочки на долг не начисляются проценты, а взыскивается неустойка, если в соглашении не прописываются другие условия.

В п. 2 ст. 395 ГК РФ указывается, что пострадавшая сторона может требовать компенсацию понесенных убытков в сумме, если они выше насчитанной неустойки.

Не допускается применение сложных процентов (начисление процентов на проценты).

Исключение составляют ситуации, когда иное предусмотрено законодательными актами или соглашением между участниками сделки.

Проценты неустойки по договору начисляются со дня, когда заемщик перестал выполнять свои обязательства, и до момента окончательного расчета по долгу.

Финансовая организация может требовать вознаграждение за пользование денежными средствами при наличии следующих оснований:

• между сторонами заключен договор;
• соглашением предусмотрены проценты, установлен их
• размер;обязательство должника является денежным.

Всю необходимую нам информацию содержит в себе ст. 395. Рассмотрим, что говорит ГК о процентах за пользование чужими денежными средствами:

• В случае, если какое-либо лицо неправомерно удерживает чужие денежные средства, уклоняется от их возмещения заимодателю или опаздывает с возвращением долга, на сумму его займа дополнительно начисляются проценты, также обязательные к уплате. Их размер определяет актуальная на текущий период ключевая ставка Центробанка (от 5 до 17%). Озвученные правила действительны, если соглашение между кредитором и кредитуемым не предполагает иного объема данных процентов за пользование чужими денежными средствами.
• Если потери, которые понес займодатель из-за несвоевременного возвращения ему долга, больше суммы процентов из предыдущего пункта, то он имеет полное право требовать у заемщика полное погашение своих убытков.
• Начисление процентов за пользование чужими денежными средствами ведется включительно по день возвращения полной суммы кредитору, если договор о долговом обязательстве или иные законодательные акты не подразумевают другого срока.
• Если договор между заимодателем и заемщиком оговаривает неустойку за ненадлежащее исполнение данного соглашения или полное игнорирование оного, то проценты из первого пункта не взыскиваются с должника. При том факте, что в договорном документе нет других условий конкретно относительно этого обстоятельства.
• Начисление сложных процентов за пользование чужими денежными средствами (прибавление процентов на проценты) данной статьей не допускается, если данный факт предварительно не вводит договор или иной законодательный акт.
• Если сумма начисленных процентов явно не соответствует тяжести нарушения долгового обязательства, то суд по ходатайству заемщика может снизить ее до более разумных пределов. Однако даже в этом случае проценты за пользование чужими денежными средствами не должны быть ниже оговоренных в первом пункте — установленных по фиксированной ставке для кредитов ЦБ РФ.

Все о пользовании чужими финансовыми средствами

В Гражданском кодексе РФ ст.395 «Ответственность за неисполнение денежного обязательства» прописаны гарантии для лица, деньги которого незаконно удерживаются. Так может быть нарушен срок возврата взятой в долг суммы, нарушение оплат за полученный товар по договору, обогащение за счет удержания чужих средств и другие подобные случаи.

Это дополнительное взыскание в виде процентов от общей суммы долга может быть косвенной страховкой от уклонения возврата долга. Заемщик, зная что долговые требования будут расти, приложит больше усилий к прилежному исполнению своих обязательств.

Так, руководствуясь ст. 395 можно подать в суд на недобросовестного контрагента и взыскать с него сумму за пользование вашими деньгами.

Как рассчитать сумму процента

Важный момент — указание в соглашении, заключенном между физическими или юридическими лицами, определенной ставки, согласно которой и производится расчет данной величины.

Если по закону процентная ставка не определена с учетом реальной ситуации, то размер суммы компенсации рассчитывается, исходя из текущей процентной ставки финансовой организации. Момент расчета должен совпадать с той датой, когда выполняется денежное обязательство — полностью или частично.

Подведомственность определяется:

• по адресу регулярного проживания кредитора (частного лица);
• по юридическому адресу кредитора (предприятия).

При судебном разбирательстве за основу принимают ставку банка на момент предъявления иска, либо на момент принятия решения по существу дела.

Примеры использования чужих средств

Закон определяет перечень ситуаций, когда чужие деньги могут незаконно тратить.

Под это определение подпадают следующие действия:

• удержание денежных средств, принадлежащих иному лицу;
• уклонение от возврата полученной ранее денежной суммы;
• отказ от своевременного возврата необоснованно полученных средств;
• незаконное сбережение чужих денег в своих интересах.

Потребовать процент допустимо лишь в том случае, если деньгами пользовались. Недопустимо применять положения ст. 395 ГК РФ, если был заключен договор мены или иное соглашение, причем без указания на уплату суммы в качестве исполнения договорных обязанностей.

С целью взыскания процентов нужно объявить о том, что средства получены незаконно, вовремя не возвращаются их владельцу, сохраняются у виновного лица без разрешения. Следует определить дату, начиная с которой чужими деньгами стали пользоваться для своей выгоды.

До подачи иска владелец средств обязан предпринять превентивные меры, то есть направить претензию виновнику с требованием возмещения. Упущение этого предписания может привести к отказу в удовлетворении требований истца.

Когда дело касается возврата процентов, начисленных на сумму, указанную в договоре займа, применить нормы ст. 395 ГК РФ невозможно. В этом случае следует обращаться к нормам ст. 809 ГК РФ.

Верховный и Арбитражный суд Р.Ф. определили следующие правила подсчета величины процента за неправомерное пользование чужими средствами:

1. Для осуществлений вычислений год считается равным 360 дням.
2. Для подсчета процента в рублях, стоит брать за основание учетную ставку ЦБ страны.
3. Если процент рассчитывать надо в другой валюте, идет в учет средневзвешенная процентного типа ставка по валютным займам.
4. Если заявитель устанавливает сумму исковых требований в ходе суда, учитывается ставка ЦБ России на день одобрения решения судом. В другом варианте – на день подачи иска.

Схема подсчета размера процента за незаконное использование средств выглядит так:

• Для вычисления процента за сутки пользования средствами, взятая для расчета процентная ставка разделяется на 360 дней.
• Для подсчета процента в денежном выражении за пользование средствами, сумму денег, которую должен возвратить ответчик, потом умножают на процент за один день использования.
• Для получения суммы, которую и необходимо потребовать с ответчика в суде, умножаем процент в денежном плане за один 1 пользования средствами, на число дней, в течение которых тот пользовал чужие деньги без официальных на то оснований.

Похожие записи:

• Из декрета в декрет: как оплатят второй больничный и как оформить второй декрет
• Размер пенсии ветерана боевых действий в Чечне
• Порядок получения судебного исполнительного листа по взысканию алиментов