Возврат ошибочно и излишне перечисленных денежных средств

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возврат ошибочно и излишне перечисленных денежных средств». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В банк в подобной ситуации нужно обращаться в первую очередь. Но финансово-кредитные организации чаще всего не могут произвести возврат средств, когда они уже переведены на другой счет. Им для отмены транзакции необходимо разрешение клиента. Если удалось договориться с получателем сразу, без письма, то средства должны будут возвратиться достаточно быстро.

Заявление на возврат ошибочно полученных денежных средств на имя получателя

Письмо, в котором отправитель платежа сообщает о случившемся форс-мажоре и просит получателя произвести возврат денежных средств, составляется произвольно. Но определенные правила для писем о возврате все же есть. Если эта неприятность случилась у юридического лица, то принято оформлять документ на бланке фирмы. Внизу должна стоять подпись руководителя.

При составлении письма стоит помнить, что оно нужно для разъяснения ситуации получателю, чтобы он понял, что случилось, и какие последствия могут быть при его неправильных ответных действиях по отношению к полученным средствам. Поэтому обосновывать необходимость возврата нужно максимально подробно и понятно.

В тексте заявления нужно указать:

• реквизиты ушедшего не тому получателю платежа — сумму, дату, порядковый номер;
• требование возвратить денежные средства;
• обязательства при неосновательном обогащении по статье ГК №1102 и возможность наложения взысканий по статье №395 того же Гражданского Кодекса;
• данные банковского счета, на который нужно вернуть деньги.

Желательно указать конкретный временной промежуток, в течении которого должен быть осуществлен обратный перевод средств отправителю. Еще стоит напомнить о том, что отправитель средств в этой ситуации может иметь основания для обращения в суд.

Если перед отправкой письма организацией-плательщиком была проведена сверка расчетов, то в письме можно указать сведения из акта сверки. При наличии каких-то документальных подтверждений отправки средств по неправильно адресу (квитанций, чеков) их копии нужно приложить к письму и указать в тексте, что именно прилагается.

Спустя сколько времени я могу воспользоваться чарджбэком?

Срок давности чарджбэка — 540 дней с момента перевода денег. При этом срок подачи заявления зависит от политики банков-эмитентов карт и платежных систем. Visa и Mastercard дают до 540 дней со дня оплаты, «Мир» — 180 дней, рассказывает Денис Бурлаков.

Этот временной интервал может увеличиться, если компания-продавец написала в договоре, что заказ выполнит через год. В этом случае срок обращения в банк-эмитент покупателя будет год + 120 дней.

Кроме того, в ходе судебного разбирательства срок возможно продлить, если предоставить убедительные доказательства того, что с деньгами покупателя были совершены мошеннические действия, — обращает внимание Григорий Бурденко.

Когда денежный перевод не удастся возвратить?

Могут быть ситуации, когда деньги, как кажется, перечисляются за какую-то определенную вещь или услугу, а затем выясняется, что это обман и деньги ушли мошенникам. В таких ситуациях, скорее всего, деньги не получится вернуть.

Сложно вернуть деньги, если они перечислены на карту, на различные электронные кошельки.

Мошенники все тщательно прорабатывают, в том числе, как быстро получить деньги и чтоб их потом не нашли, поэтому так получается, что ни деньги, ни мошенников достаточно часто не могут найти.

Через банк нельзя будет вернуть деньги, если они уже поступили на учет другого лица, переведенные по ошибке. В этом случае вернуть деньги можно только через суд, в случае отказа неосновательно обогатившегося лица их возвращать. Но здесь встает другой вопрос, что это лицо, необоснованно получившее деньги, может их быстро потратить, а других денег и дохода не иметь, и даже при положительном решении суда приставы с такого лица ничего не смогут взыскать. И в такой ситуации получается, что деньги никак не вернуть.

Возврат денежных средств покупателю по безналичному расчету: образец заявления

В законодательстве нет прямого указания, что возврат стоимости товара будет осуществлен только при подаче письменного заявления. Но такая практика очень распространена. Заявление нужно написать покупателю, который хочет возвратить товар. В противном случае, ему может попасться недобросовестный продавец, который примет его заявление в устной форме, а по истечении срока, указанного в законе, откажется от возврата денег.

Для продавца заявление служит основанием для возврата денежных средств на расчетный счет покупателя. Заявление пишется в свободной форме. В нем нужно указать следующую информацию:

• данные продавца;

• данные покупателя;

• описание возникшей ситуации;

• реквизиты для возврата денежных средств;

• дата и подпись составителя.

Как воруют деньги с пластиковых карт: основные способы

Чаще всего действия злоумышленников, охотившихся за легкой наживой, связаны с кражей непосредственно пластиковой банковской карты. Если это произошло, владельцу необходимо максимально быстро среагировать на сложившуюся ситуацию и заявить об этом в банк-эмитент для блокировки карт-счета. Насколько оперативно сработает держатель карты, настолько у злоумышленника снижаются риски проведения незаконных финансовых операций.

Злоумышленники используют несколько способов кражи денежных средств:

1. Прослеживают действия владельца карты и вычисляют цифры пин-кода в момент снятия наличных средств, затем используют свои оригинальные методы кражи самой пластиковой карты.
2. Нередки случаи хранения владельцами пластиковой карты и пин-кода вместе, запись пин-кода на самой карте, что, несомненно, является преимуществом для воров и мошенников.
3. В случаях кражи пластиковой карты велика вероятность расчета в торговых точках через терминалы, которые не требуют идентификации личности в виде подписи или введения пин-кода, о которых злоумышленники знают наверняка.
4. Незаконное списание денежных средств с банковской карты возможно также, если в руки злоумышленникам попал непосредственно номер карты и сведения, указанные на магнитной полосе (CVV-код). Как правило, такие данные используются для совершения покупок через интернет сервисы.

Каким образом можно получить обратно деньги

• Подать заявление в ФССП. Для успешного и быстрого возврата денег важно обратиться к судебным приставам не позднее пяти дней с момента неправомерной расходной операции по счету. Если обратиться позже, есть вероятность того, что деньги ушли взыскателю, и их возвращение затянется на длительное время. Подать заявление на возврат денег следует в то территориальное подразделение, в котором ведется исполнительное производство.
• Ожидать автоматического возврата. В некоторых случаях, например, при списании денег сверх суммы долга, возврат может пройти без подачи заявления. Старший пристав-исполнитель в течение трех дней с момента возникновения излишка на депозитном счете подразделения анализирует информацию и вместо информирования должника о порядке возврата может сразу вернуть деньги. Эта процедура не противоречит закону, однако обязанность по автоматическому возврату на счет отправителя за ФССП не закреплена.
• Обратиться в прокуратуру. Если заявление в ФССП получило отказ или его рассмотрение сильно затягивается, должник может ходатайствовать о прокурорской проверке.
• Через суд. У гражданина всегда есть право обжаловать действия должностных лиц в суде. А в случае ошибочного взыскания исполнительского взноса, вернуть деньги получится только в судебном порядке. Старший пристав и даже прокурор не имеют нужных полномочий для его отмены.

В общем случае в законодательстве Российской Федерации не определен конкретный срок для возврата денежных средств, ошибочно списанных сотрудниками ФССП. Однако в Постановлении Правительства №550 от июня 2008 указано время для возвращения ошибочно удержанного исполнительского сбора – территориальное подразделение ФССП должно перечислить взысканные средства в течение тридцати дней с момента получения от должника соответствующего заявления.

В иных случаях следует ориентироваться на статью 314 Гражданского кодекса, в которой говорится о необходимости исполнить обязательства перед кредитором в течение семи дней с момента востребования, если иное не оговорено в договоре или в законе. Кроме того, статья 110 ФЗ №229 «Об исполнительном производстве» обязывает пристава в трехдневный срок уведомить ответчика об остатке излишне списанных денег и возможности их получения.

На практике возврат денег часто затягивается. Процедура особенно усложняется, когда средства уже перечислены с депозитного счета ФССП в пользу кредитора. В этом случае пристав вынужден сначала истребовать ошибочно перечисленную сумму с получателя и только после этого он сможет вернуть деньги заявителю.

Кратко сроки для возврата можно представить в виде таблицы:

Почему могут списать деньги?

Практически во всех организациях, в том числе в банках и других финансовых структурах, весь документооборот уже давно ведется в электронном формате. Благодаря этому удается сократить трудозатраты, время и улучшить качество обслуживания.

Электронный документооборот между банками и ФССП был введен в России в 2010 году. Теперь ответы на все запросы также поступают в течение нескольких дней на электронную почту, а не на бумажном носителе.

Направлять запрос в Федеральную службу судебных приставов могут также представители других государственных структур и ведомств, ответы они получают из базы данных. Чаще всего, такого взаимодействия требуют:

. Направляются запросы о транспортных средствах, которые имеются у должника. . Суд может получить информацию о юридическом статусе лица, его доли в капитале, недвижимости и других активах. предоставляет сведения о выплатах, которые получает должник – помощь государства, заработная плата, пенсии.
• Вопросами недвижимости занимается Росреестр, он и дает возможность узнать, что находится во владении у должника.

В соглашении об электронном документообороте четко сказано, что банк, предоставляя информацию о сумме средств, не обязан давать сведения об их поступлении. То есть, другие ведомства, направляя запрос, не будут знать, откуда эти деньги – зарплата, льготы или просто переводы между счетами.

В этом заключается один из главных недостатков как соглашения между государственными структурами, так и электронного документооборота в целом. В законодательстве России указано, что льготы и пособия не могут быть списаны за долги, однако о том, что это именно государственная помощь, структуры узнать не могут. Кроме того, нельзя списывать алименты на ребенка.

Получить письменный ответ о позиции кредитного учреждения в спорной ситуации поможет претензия в банк. Руководство или уполномоченный сотрудник обязаны будут не только обозначить свою позицию, но и подкрепить ее ссылками на законодательство РФ.

В сфере регулирования банковской деятельности помимо общих норм Гражданского кодекса РФ действует множество подзаконных и ведомственных актов, в т.ч. разъяснений и писем ЦБ РФ.

Но пугать вкладчика или другого пользователя банковских услуг это не должно.

Даже в случае, когда результат подачи претензии в банк оказался не тем, который ожидался заявителем, у Вас остается право подачи искового заявления в суд.

Еще в 1999 г. Конституционный суд РФ в своем постановлении № 4-П от 23.02.1999 г. указал, что гражданин в правоотношениях с банками является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав.

Поэтому при наличии нарушений со стороны банков, не предоставления информации, нарушения условий кредитного договора, договора на открытие вклада и т.п.

подготовьте письменную претензию в банк, копия которой и ответ на нее станут приложением к иску и одним из доказательств по гражданскому делу.

Скачать образец:

Претензия в банк

Упущенная выгода может возникнуть в связи с нарушением гражданских прав человека. Для взыскания убытков можно направить претензию. Предъявление документа является правом компании, а не обязанностью. Организация должна известить контрагента о нарушении условий договора. В одном случае требования могут отклонить. Чтобы претензию признали действительной, в ней нужно отразить следующую информацию:

• данные об участниках сделки;
• обстоятельства возникновения нарушения;
• пункты договора, которые были нарушены;
• величину суммы, которую можно было получить, если бы положения договора были соблюдены.

Срок возврата платежей

Ошибочно или излишне перечисленные платежи возвращаются в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении (п. 2 ст. 314 ГК РФ).

В случаях неправомерного удержания денежных средств и уклонения от их взыскания на сумму долга начисляются проценты в соответствии с нормами, изложенными в п.1 ст. 395 ГК РФ и п. 5 Обзора практики рассмотрения споров, связанных с применением норм о неосновательном обогащении (Инф. письмо ВАС РФ №49 от 11.01.2000).

Аналогичные обращения по начислению процентов применяются при расторжении договора поставки товаров (п. 3 – 4 ст. 487 ГК РФ).

Чтобы избежать выплаты процентов за пользование чужими деньгами, обратите внимание на дату документа и не позднее семи дней исполните обязательства.

Иная юридическая ситуация складывается в случае возвращения аванса при расторжении или изменении договора подряда. Организация, получившая предоплату, приступила к выполнению работ. В этом случае подрядчик обязан доказать, что на момент получения уведомления о расторжении договора часть его уже выполнена. При выполнении этого условия подрядчик удерживает часть установленной цены пропорционально части работы, выполненной до получения извещения об отказе заказчика от исполнения договора, и возмещает убытки, причиненные прекращением договора подряда (ст. 717 ГК РФ).

Обращение в банк при ошибочном поступлении денежных средств

В банк в подобной ситуации нужно обращаться в первую очередь. Но финансово-кредитные организации чаще всего не могут произвести возврат средств, когда они уже переведены на другой счет. Им для отмены транзакции необходимо разрешение клиента. Если удалось договориться с получателем сразу, без письма, то средства должны будут возвратиться достаточно быстро.

Бывает, что ошибочное перечисление происходит не из-за плательщика, и тогда возврат средств происходит оперативно. Банк сам организует весь процесс, ведь это по его вине произошло неправильное перечисление. Но если к неправильной транзакции привели действия плательщика, то банк не будет ему особо помогать в получении возврата. Придется договариваться с получателем, ведь возврат средств на досудебном этапе зависит прежде всего от его доброй воли.

Если незадачливому отправителю удалось уговорить случайного получателя на возврат средств, тот в течение 10 дней должен написать заявление о намерении вернуть неоснованно полученную денежную сумму. На перечисление самих средств дается больший срок, до 30 дней.

Как правильно составить претензию исполнителю

Столкнувшись с недобросовестными исполнителями, многие клиенты начинают действовать агрессивно, забывая о том, что закон защищает обе стороны. Чтобы гарантированно вернуть свои деньги за неоказанную услугу необходимо, в первую очередь, попытаться договориться. Если договор заключался между юридическими лицами, чаще всего вопрос решается «полюбовно», во избежание потери авторитета. Между тем, не каждый исполнитель готов вернуть деньги заказчику, при этом пострадавшая сторона имеет все шансы восстановить справедливость, если будет действовать строго по закону. Для начала надо правильно составить претензию, а в ней следует указать:

• данные обеих сторон, участвующих в сделке.
• суть претензии с подробным описанием.
• суть требований и сумму компенсации за неоказанную услугу.
• временной период, отведенный для возврата средств.

Как написать претензию

Претензия хороша тем, что ни один законодательный акт не устанавливает каких-либо правил по ее написанию.

Можно написать ее от руки (лишь бы было читаемо), можно и отпечатать. Оба варианта будут иметь равную силу. Главное, чтобы они внятно донесли до банка ваши желания.

С равным успехом можно обратиться и к адвокату, который в большинстве случаев напишет претензию по правилам составления договора, с обилием юридических терминов и латинизмов. Претензия будет красивой, дорогой и совершенно равноценной той, которая написана от руки с орфографическими ошибками.

Главное требование к структуре претензии такое же, как и к любому другому документу – целесообразность.

Поэтому претензия должна включать в себя реквизиты банка, реквизиты претенциониста, описание события, повлекшего написание претензии, четко выраженные требования, дату составления, подпись и перечень прилагаемых документов.

Кто возвращает средства и причем здесь платежная система?

Представим ситуацию: покупатель приобрел авиабилет, но рейс был отменен, а перевозчик (или компания-посредник) отказывает в возврате денежных средств, настаивая на бонусах или переносе на другую дату. В таких случаях, покупатель имеет полное право обратиться в свой банк с заявлением на возврат. Но как работает этот финансовый механизм и причем здесь платежная система?

В реализации чарджбэка участвует продавец, покупатель, банк-эквайрер, банк-эмитент (выпустивший карту, по которой была произведена оплата) и платежная система. Банк, получив заявление на возврат, проводит проверку факта невыполнения обязательств, формирует запрос в адрес эквайрера (продавца / поставщика услуг) на предоставление подтверждающих документов, формирует требование о возврате денежных средств по оспоренной операции, в случае признания претензии покупателя обоснованной удовлетворяет претензию (возвращает денежные средства покупателю).

Но различия во внутренней политике банков допускают и иную последовательность действий. Некоторые кредитные организации, получая заявления по возвратным платежам (например, до 3 000 рублей) выплачивают покупателю собственные средства. Обосновано это экономией, так как процедура опротестования является для банка довольно затратной. Чем крупнее банк, тем больше объем заявлений, которые нужно обработать. Так, средние банки чаще всего принимают к опротестованию любую сумму и разбираются с каждым случаем индивидуально.

Но стоит ли игнорировать прямое обращение к продавцу? Крупные компании, такие как Avito, Ozon, AliExpress и прочие, крайне дорожат своей репутацией и возвращают денежные средства по первому требованию покупателя. Поэтому, все же стоит начать процедуру возврата своих средств с продавца (поставщика услуги), а если не удалось решить вопрос напрямую, уже обращаться в банк. Банк может запросить вашу переписку с продавцом и другие документы, доказывающие непредоставление услуги (товара).

Документ представляет собой заявление (просьбу) о возврате перечисленных денег. Унифицированной формы не существует, поэтому составляем заявление в произвольной. Укажите обязательно следующие сведения:

• реквизиты вашей организации: обращение можно составить на фирменном бланке;
• банковские реквизиты для возврата средств;
• имя руководителя контрагента, его должность и ФИО;
• тема обращения (предмет претензии): укажите, на основании какого документа (договора, счет-договора, универсального передаточного документа) оформляется письмо;
• предмет обращения: опишите точно, каким образом и в следствие чего перечислены деньги на расчетный счет поставщика. Укажите, на основании чего необходимо вернуть деньги, свои требования по срокам, включите штрафы и неустойки, если таковые имеются в документе — основании обязательства. Аргументируйте собственную позицию нормой законодательства или условиями договора, на основании которых поставщик обязан вернуть средства.

Приложите копии подтверждающих документов: платежки, банковской выписки о списании со счета. В описи укажите не только количество, но и число страниц в каждом из них. В приложении к письму обязательно добавьте акт сверки взаимных расчетов. Заверьте обращение подписями: ответственного исполнителя, финансового директора (главного бухгалтера) и руководителя организации.

Похожие записи:

• Зачем нужна временная прописка и как ее получить
• Доверенность на получение документов в МФЦ
• Снятие с регистрационного учёта