Ипотека-2023: по каким ставкам сейчас можно взять кредит на жилье

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека-2023: по каким ставкам сейчас можно взять кредит на жилье». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Газпромбанк в военной ипотеке был одним из первых, кто разработал свою кредитную программу для всех участников ипотечной накопительной системы для обеспечения жильём военнослужащих. Газпромбанк уже выдал больше тысячи кредитов на военную ипотеку. Этот банк постоянно работает для улучшения условий кредитования, а также для совершенствования и улучшения параметров кредитной программы по военной ипотеке. Именно это дало возможность Газпромбанку за малый промежуток времени занять более 15% в рынке военной ипотеки. Объёмы кредитов с каждым годом растут.

Ипотека по двум документам

В Газпромбанке можно взять ипотеку по двум документам без справок и подтверждения трудоустройства. Доход можно указать с ваших слов. Условия на сегодня следующие:

Ставки и условия по ипотеке в 2023 году

• Кредит модно получить в иностранной валюте или в рублях.
• Кредит можно оформить до 30 лет.
• Сумму возможного кредита со стоимости жилья до 85%.
• Есть возможность выбрать вид погашения кредита, дифференцированный или аннуитетный.
• Расчёт кредита можно проводить при учёте всех доходов супругов.
• Подать заявку на рассмотрения кредита гражданин достигший 22 лет, а также имеющий регистрацию по месту ипотеки.
• Возможно погашение кредита досрочно без штрафных санкций. Отсутствует мораторий для досрочного погашению по кредиту.
• Самые удобные способы для погашения кредита, при помощи терминала, банкомата, в дополнительных офисах.
• Также возможно погашение кредита средствами материнского капитала.

Ипотека в Газпромбанке в 2023 году – это программа ипотеки для физических лиц, которая предусматривает предоставление ещё одного дополнительного кредита, с залогом основного обеспечения, для проведения отделочных, монтажных, строительных работ для благоустройства. Этот кредит можно получить как в рублях, так и в долларах США. Максимальная сумма кредита – шесть миллионов рублей, но эта сумма не может быть больше 50% от первого кредита. Минимальной суммой кредита в триста тысяч рублей могут воспользоваться клиенты филиалов, а клиенты главного офиса суммой в шестьсот тысяч рублей.

Требования к потенциальному заемщику

Мы уже знаем, что данное финансовое учреждение предлагает своим клиентам богатый выбор ипотечных программ. Поэтому и требования по отношению к потенциальному кредитополучателю отличаются – в зависимости от типа выбранного банковского продукта. Касается это в основном «Военной ипотеки». Более детально данный вопрос будет рассмотрен ниже, а сейчас отметим, что существует базовый список условий, в соответствии с которым проходит предварительное рассмотрение кандидатур претендентов на ипотечную ссуду. Выглядит перечень так:

• российское гражданство;
• постоянная регистрация в Москве, Подмосковье либо в населенном пункте с присутствием отделения Газпромбанка;
• на ссуду могут претендовать лишь заёмщики с положительной кредитной историей;
• возрастные ограничения:
  • на момент подачи заявки – не младше 20 лет;
  • на дату полной выплаты займа, зафиксированной в договоре кредитования -не более 65 лет;
  • трудовой стаж (общий) – не менее 12 месяцев;
  • непрерывная продолжительность трудовой деятельности на текущем месте занятости – от полугода.

Что касается «Военной ипотеки», то к базовым требованиям добавляются следующие:

• военнослужащий должен числиться в реестре участников НИС и иметь соответствующее свидетельство;
• продолжительность участия в НИС – не меньше 3 лет;
• возраст на дату полной выплаты ссуды – 45 лет.

1. Перейдите в раздел «Ипотека» — «Все программы» на сайте ГПБ. Выберите интересующее вас предложение и нажмите на ссылку в его названии.
2. Нажмите кнопку «Оставить заявку».
3. Введите ФИО, номер телефона и адрес электронной почты, номер, серию и место выдачи паспорта.
4. Укажите адрес проживания, обращения в банк и покупки недвижимости. Укажите условия кредита, если получаете зарплату на карту ГПБ — поставьте соответствующую галочку. Введите код с картинки, подтвердите согласие с условиями банка и нажмите кнопку «Отправить».

Получить сразу, заплатить потом

Идея о появлении газовой ипотеки не выглядит невыполнимой, считает специалист по товарно-сырьевым рынкам маркетплейса «Финмир» Валентина Милашевская. Задача газификации страны была поставлена президентом не вчера, и ее решение принесет только плюсы.

Во-первых, граждане смогут получить довольно дешевый в сравнении с электроэнергией источник тепла и обеспечения бытовых нужд. Во-вторых, считает эксперт, «Газпром» сможет найти покупателей на внутреннем рынке после сокращения поставок в недружественные страны. В-третьих, государство получит больше налоговых сборов от подключившихся к газовым сетям, а само их строительство позволит создать дополнительную занятость населения в столь непростое для экономики время, обеспечит работой металлургические и трубопрокатные предприятия. Также не стоит забывать о том, что власти заинтересованы в сохранении сел и снижении уровня урбанизации, чему газификация тоже способна содействовать.

Однако, перечисляя плюсы газификации не стоит забывать о том, что далеко не каждый гражданин может позволить себе выделить денежные средства на прокладку трубы, покупку, установку и наладку оборудования, напоминает Милашевская. По самым скромным подсчетам, если газопровод не проходит по соседнему участку, подводка и подключение могут потребовать порядка 150—300 тысяч рублей. (В этих цифрах возможно отклонение как в одну, так и в другую сторону: все зависит от удаленности трубы, готовности ваших соседей скинуться на прокладку газопровода и от того оборудования которое вы захотите поставить у себя на участке.)

Все это дает основание полагать, что гражданам будет интересна возможность воспользоваться беспроцентным кредитом, который можно будет спокойно гасить частью зарплаты или пенсии, уже пользуясь благами цивилизации, считает эксперт. Спросом «газовая ипотека» будет пользоваться, в первую очередь, в регионах и районах, близких к городам, где уже налажена газораспределительная сеть, к которой можно будет быстро подключиться.

Помимо этого, государство может предложить льготным категориям граждан возможность погасить частично такую задолженность, добавляет Валентина Милашевская. Но в любом случае развитию газовой сети в первую очередь будут способствовать инициативы губернаторов по проведению газопроводов до населенных пунктов или через них. Тогда газ смогут получить и жители, не тратя на это колоссальные суммы.

Условия ипотеки Газпромбанка для работников Газпрома

Работник организации при оформлении жилищного займа получает финансовую поддержку – денежную субсидию от компании-работодателя в размере 0,3-0,6 млн рублей. Величина компенсации зависит от должности, которую сотрудник Газпрома занимает в настоящий момент, и юридического лица, где он оформлен.

Общая сумма ипотечного кредита не должна превышать 9 млн рублей, что на 50% больше лимита для обычных клиентов. Стартовый взнос свыше 15%, срок погашения – не более 30 лет.

Дополнительные условия, на которых выдается , включают выгоды и льготы для многодетных семей после рождения 3-го малыша. В этом случае работодатель делает подарок — прощает небольшую сумму по ипотеке, тем самым стимулируя сотрудника работать в организации много лет.

Требования Газпромбанка к недвижимости

Для гарантии возврата средств ипотека Газпромбанка для работников Газпрома предоставляется только под залог приобретаемой недвижимости. Наибольшей популярностью среди покупателей пользуются квартиры в многоэтажных домах (). Однако не все жилье подходит под программу – есть исключения:

• не оформляется закладная на недвижимость под снос или строения в аварийном состоянии;
• невозможно приобрести в ипотеку ведомственные квартиры, коммуналки, комнаты в общежитиях;
• банк откажется перекредитовывать жилье, которое уже находится в обременении или где проживают несовершеннолетние;
• много вопросов у экспертов вызовет покупка жилья в отдаленной местности или объекты, не имеющие базовых коммуникаций: света, воды и пр.

Ипотека в Газпромбанке — условия в 2021 году

В 2021 году ипотеку в Газпромбанке можно получить под процентную ставку от 0,9 % годовых. Ипотеку в Газпромбанке можно взять на общих условиях, по акции, или воспользоваться специальной партнёрской программой. На настоящее время, в арсенале банка 4 ипотечные программы с различными условиями кредитования: “продукт” по акции “Новосёлы”, семейная ипотека с самой низкой ставкой, военная ипотека, и предложение на рефинансирование кредита взятого в стороннем банке.

В 2021 году Газпромбанк предлагает заемщикам несколько видов программ по ипотеке, среди которых каждый заемщик сможет подобрать подходящее предложение, в зависимости от условий предоставления займа и размера ставки:

• целевые кредиты на приобретение земельного участка или гаража, а также на покупку строящегося или ремонт уже имеющегося жилья;
• нецелевые займы под залог недвижимого имущества;
• рефинансирование действующего кредита на более выгодных для заемщика условиях;
• кредит на улучшение жилищных условий.

Предложения действительны для всех регионов РФ. Для оформления ипотеки достаточно наличия хотя бы одного филиала банка в конкретном субъекте Федерации. Помимо основных программ, у Газпромбанка имеется еще несколько специализированных предложений.

Программа “Рефинансирование ипотеки” (от 8,3 %)

Целевое назначение ипотечного кредита: рефинансирование под залог квартиры (на которую зарегистрировано право собственности), рефинансирование под залог имущественных прав требования (по договору долевого участия / уступки).

Условия кредитования

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 100 000 рублей, но не менее 15 % от стоимости квартиры;
• Процентная ставка: от 8,30 % годовых;
• Максимальная сумма: 45 000 000 рублей;
• Срок кредита: от 1 года (на приобретение ипотеки в строящихся жилых домах), и от 3,6 лет (для жилья с оформленным правом собственности) до 30 лет;
• Первоначальный взнос: не берётся;
• Комиссия за выдачу: не берётся;
• Срок рассмотрения: от 1 до 10 рабочих дней (отсчёт ведётся с момента предоставления в банк полного пакета документов);
• Страхование: страхование недвижимости проводится в обязательном порядке. Личное (утраты жизни и трудоспособности) и титульное страхование (ограничения или обременения права собственности) – по желанию заёмщика;
• Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости.

Чтобы получить кредит на рефинансирование, нужно иметь до даты обращения в Газпромбанк не больше двух просроченных платежей сроком не больше 29 дней за фактический срок обслуживания рефинансируемого кредита, но не более чем за 12 месяцев.

Процентная ставка по рефинансированию ипотечного кредита равна 8,30 % годовых. К ставке прибавят ещё один процентный пункт, в случае, если заёмщик откажется от страхования риска смерти или утраты трудоспособности (риска несчастного случая) и титульного страхования.

Требования к заёмщикам

• Гражданство – Российская Федерация;
• Регистрация и постоянное проживание на территории России;
• Возраст заёмщика от 20 до 65 лет;
• Наличие положительной кредитной истории;
• Непрерывный стаж работы на последнем месте трудовой деятельности не менее 3 месяцев. Общий трудовой стаж не менее 1 года.

Необходимые документы на ипотеку

1. Заявление на ипотечный кредит;
2. Оригинал и копии всех заполненных страниц паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
3. Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя;
4. Документ, подтверждающий доход (это может быть: справка по форме банка, справка о доходах и суммах налога физического лица, оригинал выписки по банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступившей зарплате, заверенную штампом банка;
5. В анкете необходимо указать страховой номер индивидуального лицевого счета. Для этого нужно иметь при себе СНИЛС.

Порядок оформления кредита на рефинансирование

1. Оформите заявку на рефинансирование ипотечного кредита. Сделать это можно в отделении Газпромбанка или на официальном сайте банка (дистанционно). Заявку рассмотрят в течении 1 – 10 рабочих дней. О решении по заявке Вас известят сотрудники банка;
2. Воспользуйтесь помощью независимой оценочной компании для проведения оценки недвижимости. Банк может принять отчет любой оценочной компании;
3. Подпишите нужную кредитную документацию, и банк перечислит кредитные денежные средства в счет погашения долга по первичной ипотеке;
4. Оформите государственную регистрацию ипотеки, а также переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу Газпромбанка в регистрационной палате.

Программа, по которой ипотеку можно взять на покупку или строительство дома в сельской местности.

Ставка: до 3% годовых.

Первоначальный взнос: от 10%.

Сумма: 5 млн рублей в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа, 3 млн рублей — в других регионах.

Срок: кредит можно получить максимум на 25 лет.

Кому доступна: всем совершеннолетним гражданам Российской Федерации, которые проживают в сельской местности или планируют переехать из города.

Что можно купить:

— Дом по договору купли-продажи.

— Дом по договору долевого участия.

— Участок под строительство частного дома.

— Строительство частного дома.

Другие условия: программа не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Строительство дома не должно превышать 24 месяца, иначе банк может повысить ставку по кредиту.

Остается ли Газпром лучшей инвестиционной идеей после невыплаты дивидендов?

В данном случае можно рассмотреть два сценария развития событий, но стоит понимать, что реальный исход событий будет зависеть от геополитической обстановки, которая на данный момент очень сложная и непредсказуемая.

Сценарий №1 – Газпром продолжает платить дивиденды. Здесь мы понимаем, что пропуск дивидендных выплат по итогам 2021 года был разовый, и в дальнейшем при стабилизации геополитической ситуации, компания возобновит дивидендные выплаты. С точки зрения финансового положения компании, это абсолютно реалистичный и вероятный сценарий развития событий.

Базой для роста дивидендных выплат, всегда является рост выручки и прибыли компании. Так за 2021 год и выручка и прибыль Газпрома существенно выросли.

Жильё от «Газпромбанк-Инвест» – 9,5%

До 60/45 млн на квартиру в новостройке с гаражом либо машиноместом. Если ваш первый взнос будет менее 15%, ставка по кредиту вырастет до 10,5%. А также вы можете приобрести коттедж или таунхаус с участком от того же застройщика с первоначальным взносом 20%, сроком на 20 лет.

Внимание: гаражи и машиноместа можно отдельно покупать в ипотеку под 10% годовых. Или под 13% от компаний, не являющихся партнёрами финансовой организации. Газпромбанк выдаёт для этих целей 3/1 млн на срок от 1 года до 10 лет, первоначально нужно заплатить 30% от общей стоимости кредитного договора.

Список объектов недвижимости по Газпром-инвест

Перед тем, как подать заявку на ипотеку Газпромбанка, кредитные менеджеры рекомендуют воспользоваться калькулятором, с помощью которого можно рассчитать сумму ежемесячных взносов. После получения предварительного одобрения, заемщик может приступить к поиску подходящей квартиры. По программе «Новоселы» можно приобрести апартаменты первичного фонда. Независимо от типа, недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения ипотеки.

Обязательное условие оформления ипотеки в Газпромбанке – подписание договора имущественного страхования. Отсутствие документа может повлиять на процентную ставку – она увеличивается на 0,3-0,5%. Страховка ипотеки Газпрома гарантирует возмещение ущерба клиенту и организации при наступлении случаев, прописанных в договоре. Специалисты рекомендуют сотрудничать только с аккредитованными банком страховыми компаниями.

В Газпромбанке действуют как классические программы, так и регулярно проводятся акции, действие которых ограничено конкретным сроком. Что касается первых, то держателям зарплатных карт банк предлагает выбрать любую из следующих программ:

1. «Первичный рынок» – это программа, для приобретения жилья в строящемся либо уже построенном доме, расположенном в регионе, где имеется отделение Газпромбанка. Процентная ставка составляет 11%, но при условии внесения первоначального взноса в размере 50%. Если аванс меньше, то ставка возрастает на 0,5%.
2. «Вторичный рынок». Зачастую банки предлагают более низкие процентные ставки на вторичное жилье. Однако в случае с Газпромбанком условия предоставления такие же, как и при покупке жилья в новостройке.
3. Партнерская программа «Газпромбанк-Инвест». В этой программе предусмотрена самая низкая процентная ставка, а именно 10,5%. Однако для ее получения необходимо заплатить продавцу 50% первоначального взноса. Если меньше, то ставка составит 12% годовых.
4. Программа для покупки коттеджа или таунхауса от ГК «Газпромбанк-Инвест». Первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. Ставка предлагается в размере 11,25% при условии внесения аванса в размере 50%. Если первоначальный взнос меньше, то ставка возрастает до 11,75%. Также ставка может повыситься на 0,5%, если недвижимость приобретается не у партнера банка.
5. Программа для покупки апартаментов. При внесении первоначального взноса в размере 50% ставка составляет 11,5%. Если размер аванса от 20% и выше, то ставка возрастает до 12%.
6. «Простая ипотека» представляет собой программу по двум документам. Процентная ставка предлагается в размере 12,5%, а первоначальный взнос не менее 50% от стоимости покупки. Сумма, которую готов выдать банк, не превышает 10 млн. рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и 7 млн. рублей для остальных регионов.
7. Залоговая недвижимость. Покупка залоговой недвижимости возможна при сниженной на 0,5% ставке.

Похожие записи:

• Можно ли управлять скутером с категорией B или без прав?
• Новый путевой лист с 2023 года
• Как законно отключить должников от электричества в СНТ в 2023 году