Как вернуть страховку по кредиту в МТС банке: детальный разбор документов
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть страховку по кредиту в МТС банке: детальный разбор документов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной. К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон.
Подача Заявления в «МТС Банк» на Отказ от Страховки по Кредиту
Заявление о расторжении ранее заключенного соглашения с «МТС Банк» возможно при действии «периода охлаждения», который составляет 14 календарных дней со дня оплаты страховой премии физическим лицом.
Увеличенный срок «периода охлаждения» не предусматривается, поэтому страхователь не может рассчитывать на более длительный период раздумий и принятия решения по поводу аннулирования или оставления страховки.
Заявить о желании расторгнуть соглашение о страховании можно несколькими способами:
- В письменном виде. Данный вид обращения осуществляется путем личного посещения учреждения страхователем или отправлением документов с помощью почтовой службы.
- В электронном виде на сайте или с помощью отправления заявления электронной почтой.
Иных способов уведомления страховой компании о прекращении действия договора по инициативе страхователя не существует. Образец заявления предоставляется страховщиком на официальном сайте или при личном обращении.
Кредит и страховка: суть вопроса
Потребительский нецелевой и целевой кредит на крупную сумму невозможен без заключения договора со страховой компанией. Если в банке, где вы получали кредит, который необходимо посетить для подачи заявления на отказ от страховки, нет специальных бланков, то заявление пишется в свободной форме на обычном листе бумаги формата А4.
О необходимости страхования риска повреждения или утраты имущества прямо говорит ст.31 российского закона «Об ипотеке». С другой стороны, абсолютное большинство банков вносят условие об обязательности страхования в сам кредитный договор.
Подписав его, вы, тем самым, добровольно соглашаетесь выполнять все прописанные в договоре условия, включая и те, которые связаны со страхованием вашего имущества, здоровья или жизни. После погашения кредита вы должны взять в банке соответствующий документ об уплате долга. Он прикрепляется к заявлению.
Вступил в силу долгожданный законопроект, позволяющий гражданам «безболезненно» отказаться от навязываемых банками дополнительных страховых платежей, таких как «страхование жизни и потери работоспособности».
Лишь небольшое количество финансовых учреждений в виде исключения давали возможность оформить отказ от страховки банка и вернуть за нее деньги в течение нескольких дней.
В области кредитования существуют как добровольные, так и обязательные виды услуг страхования. Все остальные виды услуг, сопровождающих заключение договора по кредиту, являются добровольными. Страховка может быть возвращена по наличным, товарным кредитам, кредитным картам и т. п., которые сопровождаются:
- страхованием жизни клиента;
- титульным страхованием;
- полисом на случай сокращения на работе;
- защитой от финансовых рисков;
- страхованием имущества заемщика.
Как отказаться от страховки по кредиту
Приобретая товары с помощью кредитных средств, покупатели нередко озадачиваются вопросом, как сделать возврат страховки по потребительскому кредиту. Навязывание такого продукта часто применяется как маркетинговый ход банков, иногда играя на чувствах безвыходности клиентов. Вероятность отказа настолько пугает потребителей, что те готовы приобрести в портфеле продуктов то предложение, которое им вовсе не нужно.
С другой стороны, нередко банки прописывают в кредитных договорах более низкие проценты, высокие суммы полученного кредита и более длительный срок, если приобретается договор страхования. При первом рассмотрении такое предложение кажется привлекательным, однако, если рассчитать сумму выплат по более «дорогому» кредиту без страховки и более привлекательное предложение с навязанной услугой, станет очевидно, что выбор должен был последовать в пользу первого варианта.
Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении
Поговорим о ситуации, когда вы погасили весь свой долг по кредиту раньше планируемого срока и хотите вернуть деньги, потраченные на страховку.
Для начала, как и во всех других случаях, нужно проверить договор. Изучите, какие условия там указаны касаемо возврата страховых средств:
- Если есть указание на то, что деньги не подлежат возврату, то вернуть их, соответственно, не получится.
- Если есть конкретные условия по возможности возврата средств, следуйте указанному порядку.
В остальных случаях проверьте, куда нужно обращаться за деньгами – в банк или страховую.
Если в банк, то можно подать:
- заявление, в котором вы просите пересчитать размер страховых выплат с учетом досрочного погашения и вернуть часть этих средств;
- претензию с требованием возместить вам убытки (актуально для случаев, когда, например, вам заявили, что для получения кредита обязательна дополнительная страховка).
Во втором случае основанием для вашей претензии будет нарушение ваших прав, как потребителя.
Если обращаться необходимо в страховую компанию, то вы можете подать заявление о прекращении договора и пересчете средств с последующим возвратом. Основание для прекращения действия договора – больше нет условий страхового риска, по которым вы не сможете выплатить займ.
Заявления (в любую из этих организаций) подаются в письменной форме, в двух экземплярах (чтобы у вас на всякий случай тоже остался образец). Что обязательно нужно в нем указать:
- наименование организации, куда вы подаете документ;
- ваши данные;
- номер договора по кредиту;
- все основные условия сделки – сроки, сумма, проценты, если нужно и т.п.;
- просьбу о пересчете средств в соответствии со сроками погашения и прекращении необходимости в страховании;
- дату погашения долга;
- бумаги, квитанции, справки и выписки, которые подтверждают, что долг вы погасили;
- реквизиты, по которым вы хотите получить средства.
Что касается претензии, то она составляется примерно по тому же принципу. Отличие заключается в том, что вам нужно будет конкретизировать суть вашей претензии, четко назвать свои требования вернуть деньги и подкрепить это основанием (соответствующей статьей закона).
Претензии могут быть эффективны в тех случаях, когда условия договора ограничивают ваши возможности вернуть средства. Например, вы не можете подать заявление в обычном порядке, потому что некоторые пункты договора делают такой шаг заведомо противоречащим условиям сделки. Вы понимаете, что страховку вам изначально навязали, то есть, она не подходила под разряд обязательных.
Что вы обязательно указываете в претензии:
- те же самые общие сведения, что и в заявлении: данные (ваши и организации), описание условий сделки и т.д.;
- все подтверждения факта досрочного погашения кредита;
- факт нарушения прав потребителя;
- законные основания, которые это подтверждают (страхование является добровольным по 42 и 48 статьям ГК РФ, а представление услуги страхования в качестве обязательного условия для получения кредитного займа незаконно – на основании пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, к примеру);
- четкое требование возместить вам моральные убытки;
- реквизиты;
- адрес, на который вы хотели бы получить ответ (или номер телефона для этой цели);
- срок, в течение которого вы собираетесь ждать ответа (обычно 10 дней);
- свои намерения на тот случай, если организация откажет в вашем требовании или проигнорирует его (обратиться в Роспотребнадзор и в суд, к примеру).
В подобных случаях лучше обратиться к юристам за профессиональной помощью. Если вы недостаточно юридически подкованы, возможно, будет непросто точно определить, какие условия в вашей ситуации могут быть основаниями для претензии. Как здесь может помочь специалист:
- он проанализирует ваше положение с правовой точки зрения;
- изучит договоры, все имеющиеся у вас документы,
- подскажет, на что делать упор в обращении, что обязательно указать и т.п.
- объяснит, как рассчитать средства для возврата.
В некоторых случаях с обращением за профессиональной поддержкой лучше не медлить – чтобы не упустить допустимые сроки возврата или быстрее разобраться в обстоятельствах.
Что делать при отказе в возврате страховки
Банк или страховая могут отказать вам в вашей просьбе. Эти учреждения не любят расставаться с деньгами, но не опускайте руки раньше времени. Это лишь значит, что следует обратиться в вышестоящие инстанции – Роспотребнадзор или суд (если обращение в первый не дало результата).
Подать жалобу в Роспотребнадзор (в вашем или ближайшем городе) можно в течение года с момента оформления страховки.
Составляется она по принципу претензии в банк или страховую. В ней обязательно нужно указать:
- наименование кредитной или страховой организации, отказавшей вам;
- все сведения о кредите – сроки, суммы, проценты, если был погашен, то дату погашения и т.д.;
- номер договора;
- описание проблемы – детально и аргументированно изложите, на каком основании вы требуете возврата средств (по примеру выше);
- подкрепите свои основания указаниями на соответствующие статьи законов;
- подробно опишите действия организации – например, что они указали среди оснований для отказа (или укажите на их бездействие);
- выразите свои требования – обязать организацию вернуть вам средства.
К жалобе лучше приложить все документальные подтверждения вашей ситуации:
- копии договоров (по кредиту и по страховке);
- копию паспорта;
- все квитанции, выписки и другие платежные документы и т.д.
Если Роспотребнадзор также отказал вам в вашей просьбе, расстраиваться по-прежнему рано. Вы получите ответ, который будет доказывать факт вашего обращения и намерения вернуть деньги – значимое доказательство в суде. Добавьте к нему письменные отказы от банка или страховой и обращайтесь в районный судебный орган по месту регистрации.
Что нужно указать в исковом заявлении:
- Ваши данные.
- Наименование и адрес организации, неправомерно отказавшей вам в возврате страховки.
- Ваши требования и основания – опишите ситуацию, выразите те же самые требования, о которых мы говорили в случаях с заявлениями и жалобами. Выражайтесь по факту, аргументированно. Не допускайте ошибок, неточных и двусмысленных формулировок.
- Приложите копии договоров.
- Также добавьте к заявлению все возможные документы, которые подтверждают ваши слова и доказывают вину банка или страховой.
Что вы должны магазину, банку и страховой
Когда вы покупали телефон, то договорились сразу с тремя организациями, что за что-то им заплатите.
С магазином вы заключили договор розничной купли-продажи. Магазин должен был продать вам телефон, а вы — заплатить за него. Телефон вы вернули, значит, денег магазину больше не должны. Отношения с магазином — единственные, которые вы довели до конца.
Требования банка о возврате денег появились не из ниоткуда. Магазин мог дать вам рассрочку на оплату телефона, и тогда вы бы частями отдавали деньги ему. Но если вы подписывали документы о том, что берете деньги у банка для оплаты телефона в магазине, то это мог быть только кредит — на оплату самого телефона и страховки.
Банк не раздает деньги просто так. За их использование нужно уплатить проценты. В вашем случае магазин забрал телефон обратно и должен был вернуть деньги банку. По закону о защите прав потребителей у магазина было на это три дня. Но могло случиться и так, что он перечислил деньги позже.
Уплатить проценты за все дни, которые прошли между покупкой телефона и возвратом денег банку, должны были именно вы: кредитный договор — это договор между вами и банком. Если вы не оплатили банку услугу по использованию его денег, он вправе требовать с вас штрафные проценты. Что, возможно, сейчас и делает.
Кроме денег на оплату телефона банк давал вам средства на оплату услуг страховой компании. Это могла быть страховка телефона на случай поломки после гарантийного срока или страхование вашей жизни. У этих договоров разные условия расторжения, но есть между ними и общее.
Отменить действие полиса и забрать деньги можно только до окончания периода страхования. Если полис закончился с течением времени, получается, что его предназначение исполнено: все это время страховая компания была готова произвести страховую выплату, а вы не выражали желания вернуть полис. Страховая компания получила деньги за полис от банка, действовавшего по вашему письменному указанию, вы — страховую защиту.
Заявление на отказ от страховки по кредиту Сбербанка: образец
Отказаться от страховки по кредиту может каждый.
Потребительский нецелевой и целевой кредит на крупную сумму также невозможен без заключения договора со страховой компанией. Если в банке, где вы получали кредит, который необходимо посетить для подачи заявления на отказ от страховки, нет специальных бланков, то заявление пишется в свободной форме на обычном листе бумаги формата А4.
В заявлении нужно указать: полное имя; паспортные данные; причину отказа; информацию из договора; контакты для связи (телефон).
При поверхностной оценке ситуации клиент полагает, что дешевле заключить договор страхования, что в дальнейшем и делает. Однако грамотнее будет прежде изучить кредитные предложения иных организаций.
Вероятно, в некоторых из них страхование не является необходимостью и не влияет на решение о выдаче кредита. Как расторгнуть соглашение Решив отказаться от навязанной услуги, клиент должен внимательно ознакомиться с подписанным договором. В документе обязательно будут прописаны условия, при которых можно расторгнуть это соглашение.
Практически всегда страхователи выигрывают дела, связанные с: расторжением договора при досрочном погашении кредита; наличием в кредитном соглашении запрета на расторжение; навязанными соглашениями о страховании (например, при оформлении ОСАГО).
Нам предстоит выяснить, возможен ли отказ от страховки после получения кредита, и если да, то каким образом. Ещё совсем недавно, оформляя кредит и подписывая заявление на страховку, человек уже практически не мог дать обратный ход.
Дальнейшие обращения в банк и соответствующие компании отметались категорическим отказом: раз заявление подписано самим заёмщиком, то действие его было обдуманным и добровольным. Решалась такая проблема через суд, но только в том случае, если человек мог доказать факт навязывания услуги.
Лишь небольшое количество финансовых учреждений в виде исключения давали возможность оформить отказ от страховки банка и вернуть за нее деньги в течение нескольких дней.
1 июня 2016 года Банк России, который регулирует также и страховой рынок, сделал объявление, что купившие полис граждане могут его вернуть и забрать уплаченные деньги.
Для этого был введен так называемый период охлаждения (пять дней).
Заявление об отказе от страховки втб страхование образец
Форма заявления в некоторых компаниях иногда отличается.
Обязательно укажите в заявлении, что вы инициатор разрыва этих отношений. Договор будет считаться расторгнутым с даты написания заявления.
Зачем нужно страхование заемщика кредита?
Банк таким образом стремится защитить себя и клиента при возникновении непредсказуемых ситуаций. В этом случае банковское учреждение получит сумму задолженности с процентами, а заемщик сможет погасить ссуду за счет страховых средств.
- смерть заемщика;
- потеря здоровья;
- утрата заемщиком права на собственность;
- потеря работы.
При наступлении такого случая ни заемщик, ни его близкие не получат денег наличными, так как вся сумма страховки будет направлена на погашение взятого кредита. Это – позитивная сторона такого договора.
Однако страховка в банке по кредиту имеет и минусы.
- под залог имущества. При этом застраховать нужно само имущество, которое идет в залог;
- ипотека. Страхуется недвижимость, для которой и взят кредит, или другое имущество;
- автокредит. Транспортное средство должно быть непременно застраховано.
Осуществить отказ от страховки по кредиту вы можете, подав заявление – на бланке банковского учреждения или в произвольной форме.
Укажите в нем следующее:
- свои ФИО, телефон;
- данные паспорта;
- причину, по которой хотите расторгнуть договор;
- поставьте подпись и дату составления.
Такой документ должен иметь примерно следующий вид: Однако лишних трат можно избежать, подав заявление на отказ от страховки по кредиту. Зачем нужно страхование заемщика кредита? Банк таким образом стремится защитить себя и клиента при возникновении непредсказуемых ситуаций.
О чем говорит законодательство? Право потребителя расторгнуть соглашение о добровольном страховании закреплено ст.
Заявление на отказ от страховки по кредиту Сбербанка: образец
Опубликовал: admin в Сбербанк 18.04.2023 0 10 Просмотров
- кончина заемщика кредитных средств;
- проблемы со здоровьем;
- потеря заявителем права собственности на какое-либо имущество;
- недобровольная потеря рабочего места (например, сокращение организацией штата сотрудников).
Навязывание услуг по страхованию жизни и здоровья заявителя является абсолютно неправомерным действием со стороны сотрудников кредитной организации. Существует несколько случаев, для которых подписание страхового соглашения является обязательной процедурой и не подлежит расторжению.
К таковым относится:
- приобретение жилья в ипотеку, поскольку недвижимость подлежит страхованию;
- покупка автомобиля посредством оформления автокредита по той же причине;
- выдача кредита, когда залоговым обеспечением является подвергающееся обязательной страховке имущество.
Бланк заявления на отказ от страховки по кредиту Сбербанка можно получить непосредственно при обращении в кредитную организацию. В документе необходимо указать следующие данные:
- полное ФИО заявителя, его контактный номер телефона;
- данные документа, удостоверяющего личность (серия, номер, когда и кем выдан);
- причина, по которой заявитель решил расторгнуть страховое соглашение;
- подпись заявителя и дата составления документа.
Также заявитель имеет право без объяснения причин расторгнуть страховой договор в течение 5-ти дней после его заключения.
Следует выделить некоторые случаи, при которых для возврата средств срок давности заключения соглашения о страховании не играет роли.
К этой категории относятся: Соответствие действительности хотя бы одного из последних трех пунктов позволяет клиенту рассчитывать на возврат уплаченных денежных средств в полном объеме.
Бланк заявления на отказ в «Альфастрахование Жизнь»
Если вы заключили договор страхования жизни, но поняли, что она вам не нужна, нужно письменно уведомить о своем решении страховщика.
В «Альфастрахование Жизнь» предусмотрен специальный бланк заявления.
При заполнении бланка, необходимо указать следующую информацию:
- ФИО;
- контактные данные (номер мобильного телефона, адрес электронной почты);
- адрес места жительства (постоянная регистрация);
- номер договора страхования;
- банковские реквизиты для получения выплаты (наименования банка получателя, корреспондентский счет, БИК, номер счета получателя);
- статус налогоплательщика;
- ИНН;
- СНИЛС;
- дата рождения;
- место рождения;
- данные документа, удостоверяющего личность (вид, серия, номер, кем и когда выдан, код подразделения);
- гражданство;
- данные получателя выплаты, если им является не страхователь (ФИО, дата и место рождения, паспорт, контактные данные, ИНН, СНИЛС и прочее);
- дата составления заявления;
- личная подпись заявителя.
Нюансы отключения страховки
Слышать такое, неудивительно, но слегка неприятно, особенно если вы являетесь клиентом банка. Ведь доверяете ему, в особенности доверяли менеджеру, который так яро вам ее впаривал. Обидно, понимаю. Но сегодня постараюсь вам рассказать о страховке, откуда взять информацию по ней и кто предоставляет страховой договор. Стоит ли?
Дополнительная инфомацияВ случае со страховками жизни, дома и квартиры… То тут вам придется идти в страховую компанию и отключать (отказываться) ее там, письменным заявлением.В случае со страховкой по кредитной карте у вас есть возможность отключить ее несколькими способами:
У нас в стране страховые случаи рассматриваются очень неохотно, всегда стараются найти причины, чтобы уйти от ответственности.
Но в этом есть и свои минусы. Потому что страховка это страховка, и если вы официально трудоустроены, то при потере работы, сможете «спокойно» закрыть ваши кредиты в банке. Но опять же стоит перечитать договор.
Таким же образом можно отказаться от полиса страхования по программе 5, если вас не смущает повышение процентной ставки. Действует стандартный алгоритм возврата денежных средств. Потребуется составить заявление и направить его в страховую компанию.
Moжнo ли oткaзывaтьcя oт cтpaxoвaния?
Cтpaxoвкa жизни и здopoвья мoжeт быть pacтopгнyтa в любoe вpeмя (coглacнo cт. 958 ГК PФ). Бaнки нe впpaвe нaвязывaть cвoи ycлyги клиeнтaм coглacнo 3aкoнy «O зaщитe пpaв пoтpeбитeлeй». Дaжe пo oбязaтeльнoмy видy cтpaxoвaния нeдвижимocти кpeдитop нe мoжeт лишить клиeнтa пpaвa выбopa cтpaxoвщикa, cпocoбa oплaты и ycлoвий cтpaxoвaния.
Нaибoлee типичныe пpичины для oткaзa:
- дocpoчнaя выплaтa кpeдитa;
- жeлaниe cэкoнoмить нa пoлиcax;
- нeyплaтa oчepeднoгo плaтeжa пo cтpaxoвкe;
- pacтopжeниe дoгoвopa caмим cтpaxoвщикoм;
- пepexoд нa cтpaxoвaниe в дpyгyю cтpaxoвyю кoмпaнию.
Дocpoчнoгo pacтopжeния дoгoвopa cтpaxoвaния в oднocтopoннeм пopядкe cтpaxoвщикoм (п.3 cт. 450 ГК PФ) пpoиcxoдит в ocнoвнoм в cлyчae нeyплaты cтpaxoвaтeлeм oчepeднoгo взнoca cтpaxoвoй пpeмии. B этoм cлyчae дoгoвop бyдeт cчитaтьcя pacтopгнyтым чepeз 30 кaлeндapныx днeй c мoмeнтa нaпpaвлeния клиeнтy cooтвeтcтвyющeгo yвeдoмлeния.
B cлyчae дocpoчнoгo пpeкpaщeния дoгoвopa cтpaxoвaния пo тpeбoвaнию cтpaxoвaтeля нyжнo yвeдoмить oб этoм дpyгyю cтopoнy пиcьмeннo нe пoзднee, чeм зa 30 днeй дo дaты пpeдпoлaгaeмoгo pacтopжeния. B cлyчae дocpoчнoгo pacтopжeния дoгoвopa в cвязи c нeyплaтoй, пo жeлaнию клиeнтa или coглaшeнию cтopoн, cтpaxoвщик выплaчивaeт выкyпнyю cyммy в пpeдeлax cфopмиpoвaннoгo в ycтaнoвлeннoм пopядкe cтpaxoвoгo peзepвa нa дeнь пpeкpaщeния дoгoвopa cтpaxoвaния (выкyпнyю cyммy).