Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

С целью покупки недвижимости заемщики могут получить от 100 тысяч до 60 млн рублей для объектов в Москве, Санкт-Петербурге и до 45 млн рублей – для объектов, расположенных в других регионах. Ипотека с минимальным первоначальным взносом 10% выдается на срок от 1 года до 30 лет.

Cтавки по ипотеке в рублях

• Ставки
• Сравнить платежи

Как выбрать лучшие условия рефинансирования

При оформлении потребительского перекредитования ипотечного займа рекомендуется обращать внимание на следующие характеристики нового договора:

• Процентная ставка. Один из ключевых критериев выбора. Рекомендуется остановиться на предложении, по которому процент будет отличаться на 1-2% годовых или больше.
• Требования банка. Если клиент не соответствует базовым требованиям кредитора, заявку отклонят. Это негативно скажется на кредитной истории.
• Дополнительная страховка. Страхование связано с дополнительными расходами, без него договор рефинансирования ипотеки не одобрят. Можно выбрать тот же банк для повторного заключения договора со старой страховкой.
• Документы. Некоторые банки одобряют перекредитование ипотеки по двум документам. Клиенту не понадобится повторно собирать справки.
• Дополнительные бонусы. Часто заемщики подпадают под программы с господдержкой на покупку жилья, но по существующему кредитному договору нельзя изменить условия. С господдержкой работают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие крупные организации.

Требования к заёмщикам

«Новоселы» – программа ипотечного кредитования, в соответствии с которой Газпромбанк предлагает приобрести жилое или нежилое помещение в строящихся объектах, аккредитованных банком, дом с земельным участком. Заемщиком может стать любой гражданин РФ в возрасте от 20 до 70 лет. Он должен соответствовать требованиям:

• Отсутствие плохой кредитной истории;
• Регистрация на территории РФ (временная или постоянная);
• Общий трудовой стаж – от 1 года, на последнем рабочем месте – от 3месяцев;
• Наличие соответствующего дохода, достаточного для внесения платежей.

Для получения денег на покупку недвижимости заполните заявление, предоставьте паспорт, копию трудовой книжки. Укажите в заявке номер СНИЛС, подтвердите платежеспособность справкой о доходах, выпиской по вкладу или банковскому счету.

От зарплатных клиентов при получении регулярных зачислений копия трудовой и справка о доходах не требуются.

Необходимые документы

Список обязательных документов для рефинансирования ипотеки делится на две группы. Первый пакет документов заемщик готовит для себя, а второй – на залоговую недвижимость. Составим таблицу, куда включим все нужные бумаги.

Все представленные документы должны содержать актуальные сведения. Формы и справки заверяются печатью, подписываются ответственными лицами.

Для оформления перекредитования потребуется предоставить банку документы. Они подаются как в оригиналах, так и копиях (без нотариального удостоверения). Некоторые бумаги, например, доверенность на представление интересов заемщика или согласие супруга (и) на передачу жилья в ипотеку, должны быть заверены у нотариуса.

От заемщика потребуется:

• копия паспорта;
• справка 2-НДФЛ либо выписка по зарппатному счету, справка по форме банка;
• военный билет (для мужчин до 27 лет);
• справка от банка (первичного кредитора) об остатке общей суммы задолженности по кредитному договору (срок действия справки, подлежащей принятию в Банке, не должен превышать 30 дней от даты выдачи);
• копия кредитного договора;
• копия трудовой книжки либо трудового договора (контракта, соглашения).

По объекту недвижимости предоставляется:

• правоустанавливающий документ на недвижимость;
• расширенная выписка ЕГРН;
• отчет оценщика;
• документ, подтверждающий оплату объекта недвижимости, приобретенного в предшествующие 3 года (акт, расписка, платежный документ и др.);
• экспликация и поэтажный план помещения/технический паспорт/иные технические документы;
• выписка из домовой книги о прописанных лицах.

Для работников силовых структур, адвокатов и нотариус список документов может быть расширен. Например, нотариусам потребуется копия Приказа Минюстиции о назначении нотариусом и выписка из реестра нотариусов. Для пенсионеров потребуется копия пенсионного удостоверения, справка о назначении пенсии либо уведомление о назначении и выплате негосударственной пенсии по договору негосударственного пенсионного обеспечения.

Как рефинансировать ипотеку

Для того чтобы уменьшить ипотечный процент необходимо следовать следующему алгоритму:

1. Отправить заявку на рефинансирование. Анкету можно заполнить на сайте банка или в любом его отделении.
2. Провести оценку недвижимости.
3. Подписать кредитный договор. После этого Газпромбанк переведет денежные средства на погашение предыдущего займа.
4. Переоформить государственную регистрацию ипотеки. В этом случае сначала снимается обременение наложенное другим банком, затем оформляется новая закладная, которая остается у Газпромбанка.

Вместе с заявкой, банку на рассмотрение представляется пакет документов, в него входят:

• Заявление-анкета. Скачать бланк можно на сайте банка.
• Паспорт. Требуется оригинал и копия документа. Снимаются копии всех страниц паспорта, даже если они пустые.
• СНИЛС. Сам документ представлять не обязательно, но необходимо указать страховой номер в анкете.
• Копия трудовой книжки. Обязательно, на каждой странице, заверяется работодателем.
• Документы, подтверждающие доход. Клиент может представить: справку 2-НДФЛ, выписку с банковского счета или справку по форме банка.
• Кредитный договор по первоначальной ипотеке.
• Справка от текущего кредитора, содержащая информацию по ипотечному кредиту и остатку задолженности.
• Документы по залоговой недвижимости.

Каждую заявку банк рассматривает индивидуально, в первую очередь во внимание принимается доход потенциального заемщика. При отрицательном вердикте банк вправе не объяснять причины отказа.

Несмотря на индивидуальный подход, есть и общие требования к заемщикам, потенциальный клиент должен отвечать следующим критериям:

1. он должен быть гражданином России;
2. наличие постоянной прописки в регионах, в которых есть офисы банка;
3. возраст заемщика должен быть в пределах 20 – 65 лет. Верхняя граница устанавливается на момент погашения последнего платежа по ипотеке;
4. общий стаж работы должен составлять не менее 1 года;
5. наличие полугодового стажа работы у текущего работодателя.

Требования к потенциальному заемщику

Мы уже знаем, что данное финансовое учреждение предлагает своим клиентам богатый выбор ипотечных программ. Поэтому и требования по отношению к потенциальному кредитополучателю отличаются – в зависимости от типа выбранного банковского продукта. Касается это в основном «Военной ипотеки». Более детально данный вопрос будет рассмотрен ниже, а сейчас отметим, что существует базовый список условий, в соответствии с которым проходит предварительное рассмотрение кандидатур претендентов на ипотечную ссуду. Выглядит перечень так:

• российское гражданство;
• постоянная регистрация в Москве, Подмосковье либо в населенном пункте с присутствием отделения Газпромбанка;
• на ссуду могут претендовать лишь заёмщики с положительной кредитной историей;
• возрастные ограничения:
  • на момент подачи заявки – не младше 20 лет;
  • на дату полной выплаты займа, зафиксированной в договоре кредитования -не более 65 лет;
  • трудовой стаж (общий) – не менее 12 месяцев;
  • непрерывная продолжительность трудовой деятельности на текущем месте занятости – от полугода.

Что касается «Военной ипотеки», то к базовым требованиям добавляются следующие:

• военнослужащий должен числиться в реестре участников НИС и иметь соответствующее свидетельство;
• продолжительность участия в НИС – не меньше 3 лет;
• возраст на дату полной выплаты ссуды – 45 лет.

Процедура получения ипотеки начинается с оформления заявки. Сделать это можно лично, посетив одно из отделений Газпромбанка, либо на его официальном сайте. В последнем случае доступны два варианта:

• Заполнить экспресс-анкету. Для этого достаточно внести минимум сведений относительно предполагаемой ссуды и отправить заявку. В течение следующих трёх рабочих дней с вами на связь выйдет сотрудник банка, ответит на возникшие вопросы и поможет выбрать подходящую программу.
• Оформить онлайн-заявку. Сначала она подвергается тщательной проверке в аналитической системе банка. Менеджер позвонит соискателю займа лишь после успешного завершения данной процедуры.

Положительные и отрицательные стороны рефинансирования

Преимущества:

• Кредитный договор можно оформить в любом денежном эквиваленте по желанию клиента.
• Отсутствие дополнительных комиссий от банка.
• Нет комиссии за ведение лицевого счета.
• Отсутствие скрытых комиссий.
• При желании клиента есть возможность выбрать минимальный платеж, увеличив срок кредитования.
• При внесении наибольшей суммы платежа нет дополнительной комиссии или штрафа.
• При досрочном погашении и завершении договора отсутствуют пени и штрафы.
• Заемщик может предоставить несколько поручителей.

Отрицательные стороны заключения договора по рефинансированию:

• Банк отказывает множеству клиентов, если ипотека по первоначальному договору не погашена, хотя бы на 20 процентов.
• Существуют требования для самого жилья. Банк может принять на рефинансирование только квартиру в новом доме. Банк не работает с квартирами и домами на вторичном рынке.
• Отсутствие страховки жизни повлияет на процентную ставку. При наличии страховки банк не будет поднимать ставку, но при ее отсутствии тариф поднимется на единицу.
• Банк принимает заявление только при наличии всех требуемых документов. При их отсутствии кредитор не станет принимать заявление. На сбор всей документации может уйти полгода.

Некоторые клиенты оставляют негативные отзывы о банке по рефинансированию ипотеки в Газпромбанке. Заемщикам не нравятся большие очереди в офисах, а также влияние на итоговую ставку различных дополнительных услуг.

Недвижимое имущество при нахождении в залоге подлежит обязательному страхованию. Если в ипотеку приобретается объект первичного рынка, полис оформляется после регистрации права собственности.

Риски утраты жизни и трудоспособности заемщика, а также права собственности или его ограничение можно застраховать в добровольном порядке. При отказе от данного действия процент по кредиту будет выше. Принимается такое решение заемщиком самостоятельно на основании прогнозирования вероятности наступления того или иного события, а также материальной выгоды. В некоторых случаях страховки будут стоить дороже, чем переплата в связи с увеличенным процентом.

Обращаться для оформления полиса можно к тем страховщикам, которые аккредитованы банком. Их перечень можно найти на его официальном сайте. Примерами таких компаний являются СОГАЗ, АльфаСтрахование, РЕСО-Гарантия и другие.

Программа “Семейная ипотека” (от 4,7 %)

Ипотечное предложение с самой низкой ставкой – 4,70 % годовых. Ипотечная программа разработана для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребёнок. Первоначальный взнос – от 20 % стоимости приобретаемой недвижимости. Нужно отметить, что в качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала (в полном объёме или частично).

В случае расторжения страхования в течении периода субсидирования (постановление №1711): личного страхования и страхования жилого помещения, процент по ипотеке устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ (на день выдачи ипотеки) + 4 процентных пункта. Порядок оформления ипотечного кредита по программе “Семейная ипотека” следующий:

1. Заполните заявку дистанционно с официального сайта Газпромбанка или в любом отделении банка. Сотрудники банка сообщат Вам о решении по заявке в течении от 1 до 10 рабочих дней;
2. Далее нужно будет оформить договор долевого участия на приобретение объекта строящейся недвижимости с застройщиком, и предоставить в банк документы по объекту недвижимости для согласования условий кредитного договора и индивидуальных особенностей предстоящей сделки;
3. Откройте текущий счет. Подпишите с банком кредитную документацию;
4. Сдайте договор долевого участия на государственную регистрацию в регистрационную палату;
5. Предоставьте в страховую компанию необходимые документы (по заёмщику и строящейся недвижимости), и оформите нужные договора страхования;
6. После предоставления в банк зарегистрированного договора долевого участия и договора страхования, банк перечислит денежные средства в счет оплаты стоимости приобретаемой недвижимости.

Условия кредитования

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 100 000 рублей (но не менее 15 % от стоимости недвижимости);
• Максимальная сумма: 12 000 000 рублей – при покупке недвижимости в г. Москва и Санкт-Петербург, и 6 000 000 рублей – при приобретении жилья в других регионах РФ;
• Срок кредита: от 1 года до 30 лет;
• Первоначальный взнос: от 15 %;
• Комиссия за выдачу: не берётся;
• Срок рассмотрения: от 1 до 10 рабочих дней (отсчёт ведётся с момента предоставления в банк полного пакета документов);
• Страхование: страхование недвижимости проводится в обязательном порядке. Личное (утраты жизни и трудоспособности) и титульное страхование (ограничения или обременения права собственности) – по желанию заёмщика;
• Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости.

Требования к заёмщикам

• Ипотеку смогут получить только Граждане России;
• Зарегистрированные и проживающие на территории РФ;
• Обязательно отсутствие у заёмщика плохой кредитной истории;
• Возраст на дату предоставления ипотеки – не менее 20 лет. Возраст на дату полного погашения кредитных обязательств перед банком – 65 лет;
• Непрерывный стаж на последнем месте работы (текущем) – не менее 3 месяцев (общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года);
• Доходов заёмщика должно хватить для обслуживания ипотечного кредита.

Документы на ипотеку

1. Заявление на получение ипотечного кредита;
2. Оригинал и копия паспорта заёмщика (нужно предоставить в банк копии всех заполненных страниц паспорта);
3. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать лишь номер СНИЛС в анкете);
4. Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя (зарплатным клиентам Газпромбанка предъявлять её не нужно);
5. Документ, подтверждающий доход заёмщика (это может быть справка по форме банка, справка о доходах и суммах налога физического лица, оригинал – выписка по банковскому счету).

Кроме того, Вы должны предоставить в банк документы, подтверждающие право получения ипотечного кредита в рамках программы “Семейная ипотека”:

• Свидетельства о Рождении всех имеющихся детей (включая совершеннолетних), со штампом, подтверждающим факт Гражданства РФ;

• Если такой штамп на Свидетельстве о Рождении отсутствует, то в этом случае предъявляем документ, подтверждающий Гражданство РФ.

Программа “Рефинансирование ипотеки” (от 8,3 %)

Целевое назначение ипотечного кредита: рефинансирование под залог квартиры (на которую зарегистрировано право собственности), рефинансирование под залог имущественных прав требования (по договору долевого участия / уступки).

Условия кредитования

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 100 000 рублей, но не менее 15 % от стоимости квартиры;
• Процентная ставка: от 8,30 % годовых;
• Максимальная сумма: 45 000 000 рублей;
• Срок кредита: от 1 года (на приобретение ипотеки в строящихся жилых домах), и от 3,6 лет (для жилья с оформленным правом собственности) до 30 лет;
• Первоначальный взнос: не берётся;
• Комиссия за выдачу: не берётся;
• Срок рассмотрения: от 1 до 10 рабочих дней (отсчёт ведётся с момента предоставления в банк полного пакета документов);
• Страхование: страхование недвижимости проводится в обязательном порядке. Личное (утраты жизни и трудоспособности) и титульное страхование (ограничения или обременения права собственности) – по желанию заёмщика;
• Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости.

Чтобы получить кредит на рефинансирование, нужно иметь до даты обращения в Газпромбанк не больше двух просроченных платежей сроком не больше 29 дней за фактический срок обслуживания рефинансируемого кредита, но не более чем за 12 месяцев.

Процентная ставка по рефинансированию ипотечного кредита равна 8,30 % годовых. К ставке прибавят ещё один процентный пункт, в случае, если заёмщик откажется от страхования риска смерти или утраты трудоспособности (риска несчастного случая) и титульного страхования.

Требования к заёмщикам

• Гражданство – Российская Федерация;
• Регистрация и постоянное проживание на территории России;
• Возраст заёмщика от 20 до 65 лет;
• Наличие положительной кредитной истории;
• Непрерывный стаж работы на последнем месте трудовой деятельности не менее 3 месяцев. Общий трудовой стаж не менее 1 года.

Необходимые документы на ипотеку

1. Заявление на ипотечный кредит;
2. Оригинал и копии всех заполненных страниц паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
3. Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя;
4. Документ, подтверждающий доход (это может быть: справка по форме банка, справка о доходах и суммах налога физического лица, оригинал выписки по банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступившей зарплате, заверенную штампом банка;
5. В анкете необходимо указать страховой номер индивидуального лицевого счета. Для этого нужно иметь при себе СНИЛС.

Порядок оформления кредита на рефинансирование

1. Оформите заявку на рефинансирование ипотечного кредита. Сделать это можно в отделении Газпромбанка или на официальном сайте банка (дистанционно). Заявку рассмотрят в течении 1 – 10 рабочих дней. О решении по заявке Вас известят сотрудники банка;
2. Воспользуйтесь помощью независимой оценочной компании для проведения оценки недвижимости. Банк может принять отчет любой оценочной компании;
3. Подпишите нужную кредитную документацию, и банк перечислит кредитные денежные средства в счет погашения долга по первичной ипотеке;
4. Оформите государственную регистрацию ипотеки, а также переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу Газпромбанка в регистрационной палате.

Похожие записи:

• Эксперт рассказал, кого собственник не может выселить из своей квартиры
• Неустойка по алиментам в России в 2023 году
• Уменьшение УСН и ПСН на страховые взносы в 2023 году