Как вернуть похищенные со счета средства: ЦБ дал инструкцию

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть похищенные со счета средства: ЦБ дал инструкцию». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия:

1. В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.

2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию.

По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.

Как воруют деньги с пластиковых карт: основные способы

Чаще всего действия злоумышленников, охотившихся за легкой наживой, связаны с кражей непосредственно пластиковой банковской карты. Если это произошло, владельцу необходимо максимально быстро среагировать на сложившуюся ситуацию и заявить об этом в банк-эмитент для блокировки карт-счета. Насколько оперативно сработает держатель карты, настолько у злоумышленника снижаются риски проведения незаконных финансовых операций.

Злоумышленники используют несколько способов кражи денежных средств:

1. Прослеживают действия владельца карты и вычисляют цифры пин-кода в момент снятия наличных средств, затем используют свои оригинальные методы кражи самой пластиковой карты.
2. Нередки случаи хранения владельцами пластиковой карты и пин-кода вместе, запись пин-кода на самой карте, что, несомненно, является преимуществом для воров и мошенников.
3. В случаях кражи пластиковой карты велика вероятность расчета в торговых точках через терминалы, которые не требуют идентификации личности в виде подписи или введения пин-кода, о которых злоумышленники знают наверняка.
4. Незаконное списание денежных средств с банковской карты возможно также, если в руки злоумышленникам попал непосредственно номер карты и сведения, указанные на магнитной полосе (CVV-код). Как правило, такие данные используются для совершения покупок через интернет сервисы.

Защита потерпевшего при краже с его банковской карты или счета

Как показывает практика, несмотря на соблюдение всех вышеизложенных рекомендаций, потерпевшему – держателю карты зачастую приходится самостоятельно доказывать факт хищения денежных средств со счета в банке. Доказательствами могут служить свидетельские показания, поведение самого потерпевшего, записи с видеокамер и видеорегистраторов и т.д. Помимо этого необходимо доказать и факт наличия у потерпевшей стороны украденных сумм, что может быть подтверждено путем предоставления справок с места работы о доходах, договор займа и т.п.

Сам факт возбуждения уголовного дела уже говорит о том, что Вы добросовестный пользователь, не злоупотребляющий правом, и что в отношении Вас действительно были совершены противоправные действия. Данный вид преступления относится к категории небольшой и средней тяжести. Квалификация дела зависит от конкретных обстоятельств произошедшего. В случае если похищенные денежные средства не возвращены банком, потерпевшая сторона может в рамках возбужденного уголовного дела в отношении подозреваемого подать гражданский иск, который будет рассмотрен при вынесении приговора судом. На основании вынесенного приговора потерпевший получает на руки исполнительный лист для предъявления его в службу судебных приставов с целью принудительного взыскания похищенных денежных средств.

Как происходит несанкционированное снятие денег со счетов банка

Порядок списания денежных средств с банковского счета закреплен договором на оказание банковских услуг (обычно это личное распоряжение держателя счета — физического лица или компании). Без согласия клиента средства могу быть списаны только по решению суда. Все иные случаи можно классифицировать как кражу.

Следует отметить, что кража денег с банковского счета сегодня чаще всего осуществляется не с помощью применения высоких технологий, а «по-старинке» — посредством подделки платежных документов. Так, с помощью фиктивной платежки средства перечисляются на счет подставной компании-однодневки, а уже с него деньги «разлетаются» на десятки банковских карт и моментально обналичиваются через банкоматы.

Нередки и ошибки самого банка — его сотрудников («человеческий фактор») или компьютерной системы.

Методика расследования

Как показывают следственная практика, о хищениях денежных средств с банковской карты потерпевший узнает не сразу, а лишь спустя некоторое время, что затрудняет оперативное раскрытие преступления.

Справка.

Зачастую во время доследственной проверки правоохранительные органы не могут своевременно получить информацию от банков, установить и проверить место и способ совершения преступления. Из-за этого они выносят определения об отказе в возбуждении уголовного дела.

Однако такие постановления отменялись прокурорами или руководителями следственных органов, так как являлись необоснованными из-за неполноты проведенной проверки.

Во время расследования необходимо рассмотреть такие версии как:

• имела ли место одна из уловок мошенников (скримминг, шиминг);
• совершенно ли преступление сотрудником банка;
• совершил ли преступление родственник или знакомый потерпевшего;
• имеет ли место инсценировка преступления самим потерпевшим.

Также необходимо проверить, не причастны ли к преступлению торговые организации, в которых злоумышленники покупали товары, расплачиваясь чужой банковской картой.

При рассмотрении этих версий проводятся такие следственные действия как:

• допрос потерпевшего, а также банковских работников,
• истребование данных служебного расследования,
• выемка оригиналов кассовых чеков и выписки о движении денежных средств,
• осмотр записей видеонаблюдения,
• судебная экспертиза: проверяется подлинность банковской карты,
• другие, выбор которых остается за следователем.

Как доказать кражу денег

Для доказательства совершения кражи необходимо точно знать, как и сколько было украдено, какого номинала были купюры. Деньги могут похищать из кошелька, кармана, украсть вместе с кошельком. Если хищение совершено при расчете на кассе в супермаркете, высока вероятность того, что имеется видеофиксация события.

Важно вспомнить, где могла произойти кража, где были вы в этот момент?

Если деньги украдены из квартиры, такое квалифицирующее обстоятельство, как проникновение в жилище, строго наказывается уголовным законом. Факт доказывается уликами, оставленными злоумышленниками. Вы можете воспользоваться показаниями близких людей, которые живут с вами и могут подтвердить, что в квартире лежали деньги.

Необходимо помнить, какую сумму и в каких купюрах вы храните дома. Если воры оставили в вашей квартире улики, обязательно укажите на них дознавателю. Внимательно осмотрите дверь, окна. Возможно, преступники проникли внутрь через окна и оставили следы или открывали дверь отмычкой, осмотрите дверь на предмет деформации ее поверхности. При обнаружении улик постарайтесь сохранить все следы в первоначальном виде.

Доказательствами кражи являются различного рода следы: от обуви, отпечатки, прочие. Если кража произошла в общественном транспорте, достаточным следом является волос преступника. Если другие люди заметили деяние злоумышленника, они станут свидетелями преступления. Изобличать преступников часто помогают скрытые камеры, установленные на автомобилях, улицах, подъездах, магазинах.

Правила защиты от мошенников

Чтобы защитить деньги на расчетном счету от кражи, стоит придерживаться следующих мер:

• Доступ к важным документам должен иметь только небольшой круг доверенных лиц.
• Все важные бумаги должны храниться в сейфе. При этом запрещено оставлять платежные поручения без присмотра.
• Данные о будущих переводах на расчетный счет должны быть конфиденциальны. Информация об этом должна быть только у тех работников, которые имеют прямое отношение к работе с деньгами.
• Стоит оговорить с представителями банка ситуации, когда при наличии любых сомнений работник будет звонить по телефону и согласовывать сделку. При этом в финансовом учреждении должны быть рабочие номера главбуха и директора.
• Выписку рекомендуется брать как можно чаще, ведь только так удается оперативно реагировать на измерение объема средств на счету.
• Подписи директора во всех бумагах должны быть идентичны. При этом не стоит упрощать «автограф», ведь это открывает доступ к деньгам злоумышленникам.

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ В ОТНОШЕНИИ ПОТЕРПЕВШЕГО ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА И (ИЛИ) ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА, НА СЧЕТ КОТОРОГО НЕПРАВОМЕРНО ЗАЧИСЛЕНЫ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА

1. 1.Договоры на открытие и обслуживание банковских счетов, договоры о предоставлении услуг ДБО.
2. 2.Сведения о точном месте открытия и месте нахождения счета юридического лица.
3. 3.Заверенную копию банковской карточки с образцами подписей и оттиска печати.
4. 4.Расширенную выписку по банковским счетам с отражением сведений о движении денежных средств в период осуществления несанкционированного перевода.
5. 5.Заверенные копии платежных документов, на основании которых были несанкционированно переведены денежные средства.
6. 6.Технический носитель информации, содержащий записи видеокамер,имеющие отношение к хищению (до процессуального изъятия оригинала технического носителя информации следует обеспечить сохранность записей).
7. 7.Документы, отражающие статистику соединений с системой ДБО Банка, с указанием учетных записей, внешних IP-адресов клиента и точного времени соединений в период осуществления несанкционированного перевода.
8. 8.Сведения о лицах, имеющих право первой и второй подписи, в том числе электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи.
9. 9.Сведения о подключенных уведомительных услугах банка (CMC-уведомление, голосовая авторизация, уведомление на электронную почту, привязка к выделенному IP-адресу и другие имеющиеся услуги) с приложением копий документов, акцептованных банком при предоставлении указанных услуг.
10. 10.Материалы, подготовленные службой безопасности банка по итогам проведения внутренних проверок.

Суть спора проста — дама продала дом с участком и деньги за него получила на счет. Сотрудник финансового учреждения, воспользовавшись правовой неграмотностью клиентки, порекомендовал ей перевести сумму на два других счета.

Объяснил он это тем, что все деньги сразу женщина снять не сможет. Так что лучше сумму раздробить, а спустя некоторое время получить частями. Пока клиентка в точности исполняла эти условия, сотрудник банка все эти деньги забрал.

Аферу раскрыли, мошенника обнаружили и судили. Но клиентка потребовала возмещения пропавших денег именно с банка. А тот платить отказался, сославшись на то, что мошенника поймали, так пусть он и платит. Недовольная гражданка пошла искать правды в суде.

Местные суды решили спор так — первая инстанция согласилась с клиенткой, что отвечать в этом случае должен именно банк. Вторая инстанция сказала, что банк к пропаже денег отношения не имеет — тем более что виновника поймали.

Правовые аспекты работы банков эксперты «РГ» разбирают в рубрике «Юрконсультация»

Тогда спор пришлось разбирать Верховному суду РФ. Судебная коллегия по гражданским делам, затребовав дело, увидела вот что. Жительница Калмыкии принесла в суд иск к банку. Потребовала взыскать в ее пользу два миллиона рублей, а также процент за пользование чужими деньгами — чуть меньше полумиллиона. И кроме того — миллион двести тысяч за нежелание банка добровольно удовлетворить ее требования.

Банк платить отказался, сославшись на то, что мошенника поймали, так пусть он и платит обманутой клиентке. Верховный суд с ним не согласился

Уже в суде женщина поведала свою историю. Она продала дом с участком. Покупатель согласился за все заплатить три миллиона рублей. Причем два миллиона из суммы — это кредит самого банка. По просьбе сотрудника банка эта сумма была поделена на два счета. В итоге часть денег ушла некой гражданке, остальную сняли по расходному ордеру. Но наша героиня к этим операциям отношения не имела.

То есть деньги она не получила — ни целиком, ни частями. Хозяйка исчезнувших денег кинулась к правоохранителям. Мошенника довольно быстро нашли. Им оказался управляющий дополнительным филиалом того же банка.

Технологии бесконтактной оплаты PayWave и PayPass были созданы для ускорения и упрощения безналичной оплаты покупок. Терминалами бесконтактных платежей чаще всего бывают оснащены торговые автоматы, платные автодороги, турникеты, автозаправки, супермаркеты и кафе. PayPass и PayWave применяются на картах с чипом и магнитной полосой. При расчетах такой картой не нужно вводить ПИН-код, а также ставить подпись на чеке, если сумма покупки небольшая. Какая это сумма, зависит от банка-эквайера — банка, который обслуживает платежи, проходящие через конкретный POS-терминал, но она не должна превышать 1000 рублей. При превышении указанной суммы потребуется подтверждение (подпись или ПИН-код), в некоторых случаях платеж может быть отклонен — это решение зависит от банка-эмитента (банка, который выпустил карту). Терминал на расстоянии считывает информацию с карточки и звуковым либо визуальным сигналом дает понять, что необходимая для оплаты сумма списана с нее, а значит, покупка совершена (услуга оплачена).

В Россию эта технология пришла в сентябре 2008 года, и мошенники довольно быстро научились с ней работать. В местах большого скопления людей (переполненном общественном транспорте, на рынках, в магазинах) злоумышленник прислоняет бесконтактный считыватель или POS-терминал к карманам одежды, стенкам сумок и крадет деньги с карт у ничего не подозревающих жертв. Суть схемы похожа на перехват сигналов электрозамков угонщиками автомобилей. Злоумышленнику достаточно приблизить считыватель к карте на расстояние 5-20 сантиметров, чтобы произвести списание. Полученную информацию мошенники могут также записывать на карты-клоны для дальнейшего хищения средств с настоящих банковских карт.

Что говорит статистика

С июня 2018 года Банк России ужесточил контроль над банками и электронными платежными системами — теперь им нужно отчитываться не только о фактах воровства денег, но и о неудавшихся попытках. В Центробанке запустили специальную систему «Фид-антифрод», которая автоматически обрабатывает всю информацию о таких случаях. Преступления стали лучше учитывать, и статистика резко рванула вверх: если в 2017 году было зарегистрировано 317 тысяч незаконных операций по картам, то в 2018 — 417 тысяч, почти на треть больше.

Количество зарегистрированных нарушений выросло не только из-за того, что стали по-другому считать: число преступлений на самом деле растет. Карт на руках у россиян становится больше: сейчас на одного жителя страны приходится в среднем две банковские карты, в 2010 году была одна. Объем операций по картам за эти восемь лет вырос в десять раз. А где деньги, там и воры.

Реальная картина хуже, чем статистика Центробанка: иногда пострадавшие не жалуются даже в банк — например если украли небольшую сумму и клиент просто заблокировал карту. Или если вор получил доступ к счету, но денег на нем не было. Или если клиент не верит, что деньги вернут. Сколько таких случаев в России — никто не знает. Причем это влияет и на уровень киберпреступности: если воров никто не ищет, они могут спокойно нарушать закон сколько угодно, думая, что им за это ничего не будет.

Разновидности хищения наличных и мера наказания

Отъём наличных может осуществляться различными способами, некоторые из которых подпадают под категорию особо опасных деяний и под действие различных статей УК РФ:

• изъятие наличных, совершённое путём несанкционированного проникновения в здание или помещение – статья 158 УК РФ ч. 2;
• похищение из личной одежды, сумки, ручной клади;
• изъятие из жилища граждан – статья 158 УК РФ ч. 3.

С точки зрения закона, такие способы хищения денежных накоплений носят опасный характер, и наказание за них следует значительно более строгое.

При определении меры наказания учитывается также размер похищенного. Если преступник похитил наличные в сумме, которая не превышает 2500 рублей, закон, согласно УК РФ, не рассматривает такое деяние как тяжкое преступление.

В следующих случаях суд определяет преступление соответственно УК РФ как административный проступок:

• если сумма украденного до 1000 рублей, наказание определяется согласно статье 7.27 КоАП РФ ч. 1;
• если украдено было 1000 – 2500 рублей, наказание определяется согласно статье 7.27 КоАП РФ ч. 2.

Применение административных санкций возможно только в случае, если отнятие денежных средств происходило без дополнительных признаков. Например, если 500 рублей выкрадены из квартиры, инкриминируется уголовное преследование, поскольку вторжение в чужое жилище подпадает под статью 158 УК РФ ч. 2.

Можно все-таки защитить деньги на карте от мошенников?

Да, можно. Следуйте правилам:

• Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу смс-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте;
• Никому не сообщайте пин-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию;
• Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете пин-код;
• Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей»;
• Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.
Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. В случае подтверждения клиентом операции платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

За помощь в подготовке материала благодарим пресс-службу Отделения Иркутск Сибирского ГУ Банка России.

Особенности хищения финансовых средств

Хищение финансов, с точки зрения уголовного законодательства, отличается тем, что действия злоумышленников носят тайный характер: в случае присутствия потерпевшего в момент совершения преступления происходящее преступное деяние он не осознаёт или не замечает. Тайное изъятие наличных из кармана является воровством, поскольку действия вора имеют скрытый характер. Если отъём купюр сопровождался угрозами или насилием, то состав мелкого воровства исключается, и противоправное действие обозначается как грабеж. Деяние может быть совершено исключительно в корыстных целях, поскольку преступник крадёт с целью обратить не принадлежащее ему в свою пользу, или же противоправное действие совершается с целью передачи третьим лицам. Обязательным условием определения правонарушения как хищения является осознание правонарушителем своих действий, как осуществленных незаметно для окружающих.

Ответственность за кражу по УК РФ

Наказание за кражу вариативное — от крупного штрафа до 10 лет лишения свободы в зависимости от конкретных обстоятельств. На практике за преступление с отягчающими обстоятельствами присуждают 2 года лишения свободы, если к ответственности привлекают рецидивиста. Большая часть таких преступлений наказывается штрафом или условным сроком.

За карманную или групповую кражу, а также при совершении преступления с проникновением в помещение, причинение потерпевшему значительного ущерба, санкция строже — максимальный срок лишения достигает 5 лет. Еще более жесткое наказание последует за кражи из квартир, нефте- или газопроводов. За них присуждают до 6 лет тюремного заключения. Такое же наказание назначают, если преступлением нанесен крупный ущерб более 250 тыс. рублей.

Самые серьезные наказания последуют участникам организованных групп — до 10 лет лишения свободы. Такие же меры ожидают лиц, которые похитили имущество, стоимость которого превышает 1 млн. рублей. Этот размер ущерба считается особо крупным.

За кражу денег на работе может наступать ответственность:

• гражданская — возмещение ущерба;
• уголовная — несколько частей ст. 158 УК РФ устанавливают санкции, выбор которых зависит от способа совершения преступления и размера украденного;
• административная — если сумма ущерба не превышает 2,5 тыс. рублей при отсутствии отягчающих обстоятельств по ст. 7.27 КоАП РФ, виновнику грозит штраф, арест 15 суток или обязательные работы.

Похожие записи:

• Трудовой договор с иностранным работником (подсобный рабочий)
• Какие документы оформляются на ребёнка после его рождения
• Календарь отчетности на 2023 год