Как снять обременение после выплаты ипотеки: пошаговая инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снять обременение после выплаты ипотеки: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Информация о нахождении квартиры под обременением вносится Росреестром в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) при регистрации договора ипотеки и закладной на квартиру. Эти сведения отражаются в выписке из ЕГРН.

Где хранится информация об обременении квартиры?

Как снять обременение?

Шаг 1. Гасим ипотеку в срок или выплачиваем досрочно

Обременение на квартиру и все сопутствующие ограничения снимут только после того, как вы полностью погасите всю сумму ипотеки.

Шаг 2. Делаем запрос на снятие обременения

Как правило, в разных банках свои условия. Какие-то кредитные организации не требуют обращения в Росреестр, а запускают этот процесс самостоятельно. После последнего платежа кредитная организация должна отправить вам смс о начале снятия обременения с недвижимости. На все действия у банка может уйти около месяца. Как только обременение снимут, вам сообщат.

Но есть финансовые организации, где ограничения могут снять, только после обращения клиента. Для этого нужно подать документы в МФЦ лично или воспользоваться сайтом Росреестра.

В каких случаях можно снять обременение по ипотеке

Снятие обременение с квартиры возможно после погашения ипотеки. После того, как кредитор не имеет к заемщику финансовых претензий, можно обратится в Росреестр или МФЦ и снять ограничение. Некоторые владельцы квартир ошибочно считают, что после внесения последнего платежа по кредиту они становятся полноценными собственниками. Но это не так.

После выплаты кредита, необходимо снять обременение. Сделать это можно, предоставив в Росреестр один из следующих бланков:

• Документ, подтверждающий право собственности, если недвижимость была реализована с торгов;
• Постановление суда с подтверждение закрытия ипотеки;
• Банковская закладная, в которой указано, что заемщик полность погасил ипотеку;
• Заявление о погашении кредита от финансовой организации или заемщика.

Когда снимается обременение

Обременение с квартиры, приобретенной в ипотеку, снимается, когда заемщик выполнит долговые обязательства перед банком, то есть погасит имеющийся кредит. При этом не берется во внимание, будет ли погашение выполнено в соответствии с графиком или в виде досрочного единовременного платежа.

Как только недвижимость выведена из-под залога, кредитополучатель вправе распоряжаться ей по своему усмотрению. Если обязательства не были исполнены или возникли другие ситуации, установленные российским законодательством, банк имеет право конфисковать объект с целью его последующей реализации и возмещении собственных убытков. Однако это не значит, что ипотечную квартиру, находящуюся под обременением, невозможно продать вместе с долгом. По согласованию с кредитором заемщик может найти покупателя, который одномоментно закроет задолженность или продолжит выплачивать ипотеку (при условии, что он будет отвечать требованиям банка).

Важно помнить, что обременение с объекта не снимается автоматически. Это значит, что после погашения ипотеки кредитополучателю необходимо подать соответствующее заявление в МФЦ или на сайте Росреестра.

Чтo тaкoe oбpeмeнeниe

Oбpeмeнeниe нa квapтиpy — этo oгpaничeния coбcтвeнникa в пpaвe pacпopяжeния квapтиpoй. Чeлoвeк мoжeт пoльзoвaтьcя и влaдeть oбъeктoм нeдвижимocти, нo нe мoжeт им pacпopядитьcя пo coбcтвeннoмy ycмoтpeнию. Oбpeмeнeниe вoзникaeт в cилy зaкoнa или ycлoвий дoгoвopa.

Oбpeмeнeниe мoжeт быть дoбpoвoльнoe, нaпpимep, кoгдa coбcтвeнник зaклaдывaeт квapтиpy, чтoбы пoлyчить кpeдит, и пpинyдитeльнoe – нaпpимep, кoгдa нa квapтиpy нaклaдывaют apecт в cвязи c cyдeбным пpoцeccoм в oтнoшeнии влaдeльцa.

B cooтвeтcтвии c нopмaми дeйcтвyющeгo зaкoнoдaтeльcтвa ecть тaкиe фopмы oбpeмeнeния нa квapтиpy:

• apeндa;
• cepвитyт;
• apecт;
• дoвepитeльнoe yпpaвлeниe квapтиpoй;
• peнтa или пoжизнeннoe coдepжaниe c иждивeниeм;
• oпeкa;
• зaлoг квapтиpы;
• пpинaдлeжнocти дoмa, в кoтopoм pacпoлoжeнa квapтиpa, к фoндy пaмятникoв кyльтypы или иcтopии.

Cвeдeния o нaлoжeнныx нa oбъeкт oбpeмeнeнияx в oбязaтeльнoм пopядкe внocятcя в Eдиный гocyдapcтвeнный peecтp нeдвижимocти (EГPН) и oтoбpaжaютcя в выпиcкax из peecтpa, выдaвaeмыx пo зaпpocy пpaвooблaдaтeля или тpeтьиx лиц.

При снятии юридических ограничений с ипотечных объектов госпошлина не предусмотрена. Вся процедура бесплатная. Уплату госпошлины требуют только при переоформлении документа на право собственности.

Платить надо за получение выписки ЕГРН. На бумажном носителе ее цена – 400 руб. Свидетельство в электронном формате стоит 250 руб. (уточняйте расценки в своем городе). Заплатить можно или в отделении МФЦ (с 2018 года есть у них такие полномочия) или банковским переводом, уточнив необходимые реквизиты. Квитанцию надо обязательно добавить к списку документов.

Для снятия ограничений постоянная регистрация в данном регионе не нужна. Это уточнение внесено президентом, так что отказ по причине отсутствия местной прописки незаконный.

Могут ли отказать в услуге

Вопрос о выдаче документов МФЦ решает самостоятельно. Если все ипотечные долги погашены, центр не имеет права отказывать в аннулировании записи, подтверждающей ограничения. Если возникли трудности, всегда можно подать жалобу в прокуратуру. Ошибки провоцирует человеческий фактор, поэтому и решать проблему начинают с подачи жалобы на конкретного специалиста. Оставляют ее у администратора.

Речь идет о мелких недоразумениях: некорректном поведении, несоблюдении сроков, бесконечных очередях, требовании дополнительных бумаг. При грубых нарушениях (требовании взятки и т.п.), когда действия сотрудников явно нарушают закон, стоит обращаться с заявлением на МФЦ в суд или прокуратуру.

Если финансовая компания, которая выдавала жилищный кредит, уже ликвидирована, заемщик может подать свое заявление в подразделение Росреестра через МФЦ (бланк и образец заполнения выдают на месте). К документу надо приложить выписку из ЕГРЮЛ (Единого государственного реестра юридических лиц) для подтверждения факта ликвидации банка.

Если заёмщик участвовал в долевом строительстве, на еще не построенный объект обременение застройщик оформляет не всегда. Отказ от снятия ограничений в таком случае вполне оправдан: невозможно снять то, чего нет. Устные договоренности между сторонами юридической силы не имеют. Можно получить отказ и в том случае, когда клиент предоставил неполный перечень документов или в МФЦ появились сомнения в их достоверности.

Как появляется обременение на недвижимости

Обременение – это когда не разрешают продавать принадлежащую вам на праве собственности недвижимость. Это может быть и квартира, и дом, и нежилое помещение. Конечно, вы можете сделать косметический ремонт, жить или работать в нем, но продать кому-то нельзя – наложено обременение. И теперь нужно ждать, когда снимут ограничения.

Обременение возникает по договору или по закону. Оно не дает собственнику полностью распоряжаться недвижимостью: до снятия ограничения пользоваться недвижимостью можно, но отчуждать каким-либо образом нельзя.

Обременение может быть принудительным или добровольным. Законодательство РФ называет такие виды обременения, как: залог в силу закона по договору, арест по решению суда, аренда или рента.

Пример залога по договору – ипотека. Это когда вы покупаете квартиру или дом на деньги банка, живете в ней, делаете ремонт, приглашаете гостей. Можете даже прописать родителей, но сделать перепланировку или продать без разрешения банка нельзя. Если вы платите банку вовремя, то никаких сложностей не возникнет. А когда полностью отдадите кредит, ограничение с квартиры снимут.

Причины отказа и пути решения проблем

Иногда заемщики сталкиваются с ситуацией, когда из Росреестра приходит отказ в оказании услуги по погашению записи об ипотеке.

Причины вынесения такого решения могут быть самые разные, например:

• представление неполного пакета документов;
• ошибки, допущенные при составлении заявления;
• отсутствие нотариальной доверенности (если от лица владельца квартиры выступает другой человек);
• предоставление недостоверных сведений;
• погашение ипотечного кредита не в полном размере;
• отсутствие в закладной пометки банка о том, что задолженность по кредиту полностью аннулирована и т.д.

Основные преимущества МФЦ

Многим людям бюджетные организации знакомы по очередям и непониманию, какие специалисты занимаются теми или иными вопросами. Многофункциональные центры предназначены для облегчения предоставления доступа к муниципальным услугам.

Организация работает по принципу «одного окна». Посетителю больше не нужно посещать самому десяток кабинетов, учитывать время работы подразделений разных учреждений. Достаточно прийти в отделение центра и отдать специалисту пакет документов.

Основные преимущества МФЦ:

• удобство для населения;
• сокращение бюджетных издержек;
• ускорение документооборота.

Когда можно снять обременение по ипотеке

Освободить недвижимость от ограничений можно только при отсутствии у банка финансовых претензий к заемщику. Снять обременение с квартиры по ипотеке возможно только после возврата долга с начисленными процентами в полном объеме. Внесение последнего платежа может быть осуществлено не только по графику, но и досрочно. Граждане предпочитают обращаться в Росреестр, предварительно изучив список всех услуг. Запись о наложении ограничений на жилье можно удалить на основании одного из предоставленных документов:

1. Вступившее в силу судебное постановление, которое подтверждает закрытие ипотечного кредита.
2. Справка о праве собственности, полученная в результате реализации объекта на аукционе.
3. Официальное заявление от руководства банка с просьбой снять обременения по ипотеке.
4. Закладная с отметкой о том, что заемщик полностью погасил свой долг.

Если между кредитором и его клиентом отсутствуют конфликты и судебные разбирательства, тогда удалить запись о залоге можно на основании заявления, которое должно быть составлено заемщиком и представителем финансового учреждения. Начать процедуру можно на следующий день после внесения последнего платежа по ипотеке.

Распространенные причины отказа в снятии обременения

Если условия погашения обременения выполнены, кредит полностью погашен, то обременение снимают без проблем. Однако случаются и отказы регистраторов по ряду причин:

1. Закладная не представлена или оформлена некорректно — отсутствуют необходимые записи, печати или штампы. Для решения этой проблемы необходимо повторно обратиться в банк и проконтролировать, чтобы закладную оформили правильно. С полученной закладной можно вновь подавать заявление о снятии обременения.
2. Не подтверждены полномочия заявителя, если заявление подписывал представитель по доверенности. Доверенность должна быть оформлена у нотариуса на специальном бланке, а срок ее действия не должен истечь, а в числе полномочий должно быть прямо прописано право снимать обременения. Чтобы исправить ситуацию, нужно переоформить доверенность либо обратиться с заявлением лично.

В числе причин может быть и любое другое обстоятельство, мешающее регистратору проверить законность снятия залога. После его устранения следует подать документы повторно.

Особая ситуация возникает, если погасили ипотеку в Сбербанке. Процедура, как снять обременение, в этом банке теперь не требует участия заемщика, всё делается автоматически. Однако контролировать работу системы обязательно. Собственнику должны прийти два СМС: о начале процедуры погашения залога и об окончании. Если хотя бы одно сообщение не пришло, обратитесь с колл-центр банка и решайте проблему.

Как происходит регистрация обременения

ЕГРН содержит информацию о зданиях, сооружениях, машино-местах и иных объектах, перемещение которых невозможно без изменения их назначения. Поскольку обременение – это обеспечение обязательств, таких как кредит или долг, на основании ст. 131 , в этой базе регистрируются и ограничения прав собственности.

Поскольку точного перечня документов для регистрации в законодательстве нет, наложить обременение на квартиру в МФЦ можно на основании лишь заявления. Оно составляется на бумаге или в электронном виде в соответствии с .

Другие документы запрашиваются в порядке межведомственного взаимодействия, согласно (ФЗ № 210).

За регистрацию обременения с физических и юридических лиц взимается пошлина.

Согласно ст. 333 , регистрация обременения на квартиру в МФЦ обойдется в 2000 рублей, если заявление подает физическое лицо, и 22 000 рублей в случае обращения организации. Предоставлять квитанцию об уплате пошлины не обязательно. Эти сведения поступают в информационную систему о государственных и муниципальных платежах (ГИС ГМП).

Регистрационные действия выполняются как с выдачей выписки из ЕГНР, так и без нее. Выписку можно получить на бумажном носителе лично в руки, заказать почтой или по электронной связи.

Как можно снять обременение по ипотеке в МФЦ: пошаговая инструкция

Как снять обременение с квартиры в МФЦ:

1. Получение подтверждения от кредитора. Заемщику предстоит лично обращаться в банк, где оформлялся целевой Кредит. Служащий финансового учреждения готовит справку о том, что полностью погашено основное тело кредита и проценты по нему. И также предоставляется лист закладной, где отображается, что финансовых обязательств более нет.
2. Запись в МФЦ. Многофункциональные центры осуществляют прием только тех граждан, которые прописаны или постоянно проживают в районе расположения учреждения. А также прием людей происходит на основании предварительной записи, поэтому нужно обратиться в локальное отделение МФЦ и, уточнить, занимается ли конкретный отдел вопросами снятия обременений.
3. Оформление заявления и полного пакета сопутствующих документов. Задача работника центра – проверить полноту представленных доказательств и их подлинность. Служащий удостоверяет личность заявителя и проверяет правильность написания заявления.
4. Прием обращения. О том, что ходатайство принято на рассмотрение, готовится соответствующая расписка. В расписке отображается регистрационный номер и, благодаря таким сведениям, можно самостоятельно на сайте Госуслуги проверить статус обработки обращения.
5. Получение подтверждения. Хоть снимать обременение будет Росреестр, получить подтверждение выполненной процедуры можно также в МФЦ. Таким подтверждением служит выписка из ЕГРН, в которой отсутствуют сведения о денежных обязательствах.

Необходимые документы

Для того, чтобы стать полноценным собственником своего жилья, нужно после погашения ипотечного кредита собрать и подать на регистрацию комплект следующих документов:

Похожие записи:

• Почему есть желание у бывшей жены вернуть отношения
• Сколько длится обучение в автошколе на права категории B?
• Штраф за превышение скорости в 2023 году